Propiedad personal no catalogada
¿Qué son los bienes muebles no catalogados?
Bienes personales no incluidos en las listas es un término utilizado en el sector de seguros de bienes inmuebles que se refiere a los bienes personales que están asegurados en virtud de una póliza sin estar enumerados individualmente en una sección separada, o "programa", del contrato de seguro.
Por lo general, los bienes personales no catalogados consisten en artículos de valor relativamente bajo, como ropa, joyas y productos electrónicos. Los contratos de seguro generalmente asegurarán hasta una cierta cantidad total de tales artículos sin requerir que cada uno sea identificado por separado.
Comprender la propiedad personal no catalogada
El seguro de propiedad personal no programado tiende a cubrir artículos que no están lo suficientemente valorados como para justificar un seguro por separado. Bajo el seguro de propietarios de viviendas o el seguro de inquilinos,. por ejemplo, la ropa, las joyas, los equipos deportivos comunes, los electrodomésticos de cocina, los muebles y las cámaras y otros dispositivos electrónicos pequeños generalmente califican como bienes personales no incluidos en las listas. En caso de incendio u otra pérdida catastrófica cubierta por el póliza, el titular de la póliza simplemente suma todos estos elementos no programados, estima su valor total y los presenta para su compensación. Esto evita que el titular de la póliza y la compañía de seguros tengan que evaluar por separado cada elemento individual.
Las compañías de seguros suelen poner límites a la cantidad de cobertura que se aplica a tipos específicos de propiedad no catalogada. Por ejemplo, una póliza podría cubrir $5000 de propiedad no registrada, pero tiene límites de hasta $750 para ropa, $1000 para joyas y $2000 para efectivo perdido o dañado. De manera similar , la propiedad personal no registrada puede estar sujeta a deducibles, ya sea por tipos de propiedad o por su monto combinado.
El seguro de propiedad a menudo implica una combinación de propiedad programada y no programada. Una póliza puede tener $5,000 de cobertura para propiedad no catalogada, por ejemplo, además de cobertura adicional para artículos más valiosos, como bellas artes o metales preciosos, divulgados en uno o más anexos. Estos artículos especiales tendrían que ser evaluados por separado para establecer su valor monetario. Se agregaría un contrato de seguro flotante como anexo al seguro de propiedad que necesitaría especificar el valor de cada artículo y si se pueden reemplazar con su valor en efectivo real,. el valor del monto acordado o si se necesitaría encontrar activos equivalentes .
Debido a que el valor en efectivo real de un artículo tiene en cuenta la depreciación, el valor en efectivo real generalmente es más bajo que el valor de la cantidad acordada, pero también es una cobertura menos costosa.
Ejemplo de propiedad personal no catalogada
Michael se mudó recientemente a una nueva ciudad. Después de transferir sus posesiones a su nuevo departamento, decide comprar un seguro para protegerse contra el riesgo de robo, incendio y otras amenazas potenciales. Su propiedad consta de ropa, muebles, productos electrónicos y una reliquia familiar que le dio su abuela.
Michael determina que el valor de su ropa, muebles y electrónicos es de aproximadamente $5,000. Al investigar sus opciones de seguro, determina que estos artículos pueden cubrirse fácilmente como propiedad personal no registrada. Esto significa que podría reclamar hasta una cierta cantidad en pérdidas totales derivadas de esta combinación de activos siempre que las pérdidas de cada tipo de activo estén por debajo del nivel máximo de cobertura de ese tipo.
Sin embargo, para asegurar la reliquia de su familia, Michael necesita que se evalúe. Para su sorpresa, descubre que la reliquia de familia vale mucho más de lo que esperaba. Por esta razón, la reliquia familiar se asegura por separado en lugar de incluirse junto con sus bienes personales no incluidos en la lista. Por lo tanto, la descripción y el valor de tasación de la reliquia se incluyen en un anexo separado de su contrato de seguro.
Reflejos
Generalmente son artículos de bajo valor y no requieren tasaciones individuales.
Los bienes muebles no catalogados son los bienes que se encuentran asegurados en un contrato de seguro de bienes.
Los bienes de mayor valor deben tasarse por separado y describirse en anejos agregados al contrato de seguro.
