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Biens personnels imprévus

Biens personnels imprévus

Qu'est-ce qu'un bien personnel imprévu ?

Les biens personnels non rĂ©pertoriĂ©s sont un terme utilisĂ© dans le secteur de l' assurance des biens qui fait rĂ©fĂ©rence aux biens personnels qui sont assurĂ©s en vertu d'une police sans ĂȘtre rĂ©pertoriĂ©s individuellement dans une section distincte, ou « annexe », du contrat d'assurance.

En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les biens personnels imprĂ©vus consistent en des articles de valeur relativement faible tels que des vĂȘtements, des bijoux et des appareils Ă©lectroniques. Les contrats d'assurance assureront gĂ©nĂ©ralement jusqu'Ă  un certain montant total de ces Ă©lĂ©ments sans exiger que chacun soit identifiĂ© sĂ©parĂ©ment.

Comprendre les biens personnels imprévus

L'assurance des biens personnels non prĂ©vue a tendance Ă  couvrir les articles dont la valeur n'est pas suffisamment Ă©levĂ©e pour justifier une assurance distincte. Dans le cadre d' une assurance habitation ou d'une assurance locataire,. par exemple, les vĂȘtements, les bijoux, les Ă©quipements sportifs courants, les appareils de cuisine, les meubles, les appareils photo et autres petits appareils Ă©lectroniques sont gĂ©nĂ©ralement considĂ©rĂ©s comme des biens personnels imprĂ©vus. En cas d'incendie ou d'autre perte catastrophique couverte par la police, le preneur d'assurance additionne simplement tous ces Ă©lĂ©ments imprĂ©vus, estime leur valeur totale et les soumet pour indemnisation. Cela Ă©vite au preneur d'assurance et Ă  la compagnie d'assurance d'avoir Ă  Ă©valuer sĂ©parĂ©ment chaque Ă©lĂ©ment individuel.

Les compagnies d'assurance imposent gĂ©nĂ©ralement des limites au montant de la couverture qui s'applique Ă  des types spĂ©cifiques de biens imprĂ©vus. Une police pourrait couvrir 5 000 $ de biens imprĂ©vus, par exemple, mais avoir des limites allant jusqu'Ă  750 $ pour les vĂȘtements, 1 000 $ pour les bijoux et 2 000 $ pour les espĂšces perdues ou endommagĂ©es. De mĂȘme , les biens personnels imprĂ©vus peuvent ĂȘtre soumis Ă  des franchises, soit pour des types de biens ou pour leur montant combinĂ©.

L'assurance de biens implique souvent un mĂ©lange de biens programmĂ©s et imprĂ©vus. Une police peut avoir une couverture de 5 000 $ pour les biens imprĂ©vus, par exemple, plus une couverture supplĂ©mentaire pour les objets de plus grande valeur, tels que les beaux-arts ou les mĂ©taux prĂ©cieux, divulguĂ©s dans une ou plusieurs annexes. Ces Ă©lĂ©ments spĂ©ciaux devraient ĂȘtre Ă©valuĂ©s sĂ©parĂ©ment pour Ă©tablir leur valeur monĂ©taire. Un contrat d'assurance flottant serait ajoutĂ© en tant qu'avenant Ă  l'assurance des biens qui devrait spĂ©cifier la valeur de chaque Ă©lĂ©ment et s'ils peuvent ĂȘtre remplacĂ©s par leur valeur de rachat rĂ©elle,. la valeur du montant convenu ou si des actifs Ă©quivalents doivent ĂȘtre trouvĂ©s .

Étant donnĂ© que la valeur de rachat rĂ©elle d'un article tient compte de la dĂ©prĂ©ciation, la valeur de rachat rĂ©elle est gĂ©nĂ©ralement infĂ©rieure Ă  une valeur convenue, mais il s'agit Ă©galement d'une couverture moins coĂ»teuse.

Exemple de biens personnels imprévus

Michael a rĂ©cemment dĂ©mĂ©nagĂ© dans une nouvelle ville. AprĂšs avoir transfĂ©rĂ© ses biens dans son nouvel appartement, il dĂ©cide de souscrire une assurance pour se protĂ©ger contre les risques de vol, d'incendie et autres menaces potentielles. Sa propriĂ©tĂ© se compose de vĂȘtements, de meubles, d'appareils Ă©lectroniques et d'un hĂ©ritage familial que lui a donnĂ© sa grand-mĂšre.

Michael dĂ©termine que la valeur de ses vĂȘtements, meubles et appareils Ă©lectroniques est d'environ 5 000 $. En recherchant ses options d'assurance, il dĂ©termine que ces articles peuvent ĂȘtre facilement couverts en tant que biens personnels imprĂ©vus. Cela signifie qu'il pourrait rĂ©clamer jusqu'Ă  un certain montant de pertes totales dĂ©coulant de cette combinaison d'actifs tant que les pertes de chaque type d'actif sont infĂ©rieures au niveau de couverture maximal de ce type.

Cependant, afin d'assurer son hĂ©ritage familial, Michael doit le faire Ă©valuer. À sa grande surprise, il dĂ©couvre que l'hĂ©ritage vaut bien plus que ce Ă  quoi il s'attendait. Pour cette raison, l'hĂ©ritage est assurĂ© sĂ©parĂ©ment plutĂŽt que d'ĂȘtre inclus avec ses biens personnels imprĂ©vus. La description et la valeur estimative de l'hĂ©ritage sont donc incluses dans une annexe distincte de son contrat d'assurance.

Points forts

  • Ce sont gĂ©nĂ©ralement des objets de faible valeur et ne nĂ©cessitent pas d'expertises individuelles.

  • Les biens mobiliers non programmĂ©s sont constituĂ©s d'actifs qui sont assurĂ©s dans un contrat d'assurance de biens.

  • Les biens de plus grande valeur doivent ĂȘtre Ă©valuĂ©s sĂ©parĂ©ment et dĂ©crits dans des annexes ajoutĂ©es au contrat d'assurance.