Proprietà personale non programmata

Che cos'è la proprietà personale non programmata?

Beni personali non programmati è un termine utilizzato nel settore delle assicurazioni immobiliari che si riferisce a beni personali assicurati in base a una polizza senza essere elencati individualmente in una sezione separata, o "programma" del contratto assicurativo.

In genere, i beni personali non programmati sono costituiti da oggetti di valore relativamente basso come vestiti, gioielli ed elettronica. I contratti di assicurazione in genere assicureranno fino a un determinato importo totale di tali elementi senza richiedere che ciascuno di essi sia identificato separatamente.

Capire la proprietà personale non programmata

L'assicurazione sulla proprietà personale non programmata tende a coprire gli articoli non sufficientemente valutati da giustificare un'assicurazione separata. In base all'assicurazione del proprietario della casa o dell'affittuario,. ad esempio, vestiti, gioielli, attrezzature sportive comuni, elettrodomestici da cucina, mobili e macchine fotografiche e altri piccoli dispositivi elettronici in genere si qualificano come proprietà personale non programmata.In caso di incendio o altra perdita catastrofica coperta dal polizza, l'assicurato somma semplicemente tutti questi articoli non programmati, stima il loro valore totale e li presenta per un risarcimento. Ciò evita al contraente e alla compagnia di assicurazione di dover valutare separatamente ogni singolo articolo.

Le compagnie di assicurazione in genere pongono limiti all'importo della copertura che si applica a tipi specifici di proprietà non programmate. Una polizza potrebbe coprire $ 5.000 di proprietà non programmate, ad esempio, ma avere limiti fino a $ 750 per abbigliamento, $ 1.000 per gioielli e $ 2.000 per contanti smarriti o danneggiati. Allo stesso modo , i beni personali non programmati possono essere soggetti a franchigie, sia per specifici tipi di proprietà o per il loro importo combinato.

L'assicurazione sulla proprietà spesso comporta una combinazione di proprietà programmate e non programmate. Una polizza potrebbe avere $ 5.000 di copertura per proprietà non programmate, ad esempio, più una copertura aggiuntiva per oggetti più preziosi, come belle arti o metalli preziosi,. divulgati in uno o più programmi. Questi elementi speciali dovrebbero essere valutati separatamente per stabilirne il valore monetario. Un contratto di assicurazione floater verrebbe aggiunto come pilota all'assicurazione sulla proprietà che dovrebbe specificare il valore di ogni articolo e se possono essere sostituiti con il loro valore in contanti effettivo,. il valore dell'importo concordato o se è necessario trovare attività equivalenti .

Poiché il valore in contanti effettivo di un articolo tiene conto dell'ammortamento, il valore in contanti effettivo è generalmente inferiore al valore dell'importo concordato, ma è anche una copertura meno costosa.

Esempio di proprietà personale non programmata

Michael si è recentemente trasferito in una nuova città. Dopo aver trasferito i suoi beni nel suo nuovo appartamento, decide di acquistare un'assicurazione per proteggersi dal rischio di furto, incendio e altre potenziali minacce. La sua proprietà è composta da vestiti, mobili, elettronica e un cimelio di famiglia donatogli dalla nonna.

Michael determina che il valore dei suoi vestiti, mobili ed elettronica è di circa $ 5.000. Nella ricerca delle sue opzioni assicurative, determina che questi elementi possono essere prontamente coperti come proprietà personale non programmata. Ciò significa che potrebbe richiedere fino a un certo importo di perdite totali derivanti da questa combinazione di attività purché le perdite di ciascun tipo di attività siano inferiori al livello di copertura massimo di quel tipo.

Per assicurare il suo cimelio di famiglia, tuttavia, Michael ha bisogno di farlo valutare. Con sua sorpresa, scopre che il cimelio di famiglia vale molto di più di quanto si aspettasse. Per questo motivo il cimelio di famiglia è assicurato separatamente anziché essere incluso insieme ai suoi beni personali non programmati. La descrizione e il valore stimato dell'eredità è quindi incluso in un elenco separato del suo contratto di assicurazione.

Mette in risalto

• Si tratta generalmente di articoli di basso valore e non necessitano di perizie individuali.

• I beni personali non programmati sono costituiti da beni assicurati in un contratto di assicurazione sulla proprietà.

• I beni di maggior valore devono essere valutati separatamente e descritti negli schemi allegati al contratto di assicurazione.