Bens pessoais não programados
O que é Bens Pessoais Não Programados?
Bens pessoais não programados é um termo usado na propriedade no setor de seguros que se refere a bens pessoais que são segurados sob uma apólice sem serem listados individualmente em uma seção separada, ou "cronograma", do contrato de seguro.
Normalmente, bens pessoais não programados consistem em itens de valor relativamente baixo, como roupas, joias e eletrônicos. Os contratos de seguro normalmente asseguram até um certo valor total desses itens sem exigir que cada um seja identificado separadamente.
Entendendo a propriedade pessoal não programada
O seguro de propriedade pessoal não programado tende a cobrir itens não valorizados o suficiente para garantir um seguro separado. Sob o seguro de proprietário ou seguro do locatário,. por exemplo, roupas, joias, equipamentos esportivos comuns, utensÃlios de cozinha, móveis e câmeras e outros pequenos eletrônicos normalmente se qualificam como bens pessoais não programados.Em caso de incêndio ou outra perda catastrófica coberta pelo apólice, o segurado simplesmente soma todos esses itens não programados, estima seu valor total e os envia para compensação. Isso evita que o segurado e a seguradora tenham que avaliar separadamente cada item individual.
As companhias de seguros normalmente colocam limites na quantidade de cobertura que se aplica a tipos especÃficos de propriedades não programadas. Uma apólice pode cobrir US$ 5.000 em bens não programados, por exemplo, mas ter limites de até US$ 750 para roupas, US$ 1.000 para joias e US$ 2.000 para dinheiro perdido ou danificado. tipos de bens ou pelo seu valor combinado.
O seguro de propriedade geralmente envolve uma mistura de propriedade programada e não programada. Uma apólice pode ter US$ 5.000 de cobertura para propriedades não programadas, por exemplo, além de cobertura para itens mais valiosos – como obras de arte ou metais preciosos – divulgados em um ou mais cronogramas. Esses itens especiais precisariam ser avaliados separadamente para estabelecer seu valor monetário. Um contrato de seguro flutuante seria adicionado como um complemento ao seguro de propriedade que precisaria especificar o valor de cada item e se eles podem ser substituÃdos por seu valor real em dinheiro,. valor acordado ou se ativos equivalentes precisam ser encontrados .
Como o valor real em dinheiro de um item leva em consideração a depreciação, o valor real em dinheiro é geralmente menor do que um valor acordado, mas também é uma cobertura mais barata.
Exemplo de bens pessoais não programados
Michael mudou-se recentemente para uma nova cidade. Após transferir seus pertences para seu novo apartamento, ele decide fazer um seguro para se proteger contra riscos de roubo, incêndio e outras ameaças potenciais. Sua propriedade consiste em roupas, móveis, eletrônicos e uma herança de famÃlia dada a ele por sua avó.
Michael determina que o valor de suas roupas, móveis e eletrônicos é de aproximadamente US$ 5.000. Ao pesquisar suas opções de seguro, ele determina que esses itens podem ser prontamente cobertos como bens pessoais não programados. Isso significa que ele pode reivindicar até um certo valor no total de perdas decorrentes dessa combinação de ativos, desde que as perdas de cada tipo de ativo estejam abaixo do nÃvel máximo de cobertura desse tipo.
Para garantir a herança de sua famÃlia, no entanto, Michael precisa avaliá-la. Para sua surpresa, ele descobre que a herança vale muito mais do que ele esperava. Por esta razão, a herança é segurada separadamente em vez de ser incluÃda junto com sua propriedade pessoal não programada. A descrição e o valor de avaliação da herança são, portanto, incluÃdos em um anexo separado do seu contrato de seguro.
##Destaques
Geralmente são itens de baixo valor e não requerem avaliações individuais.
Bens móveis não programados consistem em bens que estão segurados em um contrato de seguro de propriedade.
Os bens de maior valor devem ser avaliados separadamente e descritos em anexos ao contrato de seguro.
