Certificado de Depósito (CD)

¿Qué es un certificado de depósito?

Un certificado de depósito (CD) es un tipo de cuenta de ahorro generalmente emitida por bancos comerciales, que restringe su acceso al dinero que invierte pero ofrece tasas de interés mucho más altas que las asociadas con las cuentas de ahorro regulares. El depósito gana valor durante una duración acordada, pero podría estar sujeto a cargos si se retira antes del final de ese tiempo.

Definición más profunda

Cuando un cliente abre una cuenta de CD en un banco, invierte una cantidad específica de dinero durante un período determinado. El emisor paga intereses a intervalos regulares hasta la fecha de vencimiento, momento en el cual el titular de la cuenta recibe su inversión original, más todos los intereses. Un CD con un tiempo de vencimiento más corto le ofrecerá un rendimiento decente, pero vale la pena invertir en un CD con un vencimiento más largo, que generalmente tiene un rendimiento más alto.

En comparación con las cuentas de ahorro regulares, los CD ofrecen un mayor rendimiento para compensar la pérdida de liquidez. También representan una oportunidad de inversión de bajo riesgo porque el titular de la cuenta necesita poca comprensión de los mercados de inversión y están asegurados por la FDIC hasta $250,000. Algunos bancos permiten una tasa de interés variable y otros pueden indexar el CD al mercado de valores u otros índices. Las tasas de interés casi siempre se ajustan a la inflación.

Si bien los bancos imponen multas a los clientes de CD que retiran de su depósito principal antes de la fecha de vencimiento,. algunos bancos permiten que el propietario del CD retire los intereses acumulados durante el plazo del CD, aunque esto reduciría las ganancias. Algunos CD se renuevan automáticamente, aplicando el interés al capital y, por lo tanto, acumulando las ganancias del propietario, mientras que otros dejan de recibir intereses después del período de vencimiento y pueden renovarse manualmente o retirarse en su totalidad.

Ejemplo de certificado de depósito

Garfield tiene un poco de dinero extra gracias a la gestión de un exitoso restaurante de lasaña. Al ser un gato, no sabe mucho sobre inversiones, pero le gustaría hacer crecer su dinero con el mínimo esfuerzo. Abre un CD de $ 20,000 con un plazo de dos años y una tasa de interés del 3 por ciento, y al final de los dos años ha vencido y ahora vale $ 21,218.

Reflejos

Los CD son una inversión más segura y conservadora que las acciones y los bonos, y ofrecen menos oportunidades de crecimiento, pero con una tasa de rendimiento garantizada y no volátil.
Prácticamente todos los bancos, cooperativas de crédito y casas de bolsa ofrecen un menú de opciones de CD.
Aunque bloquea un plazo de duración cuando abre un CD, hay opciones para salir antes en caso de que se encuentre con una emergencia o un cambio de planes.
Los certificados de depósito (CD) de mayor pago pagan tasas de interés más altas que las mejores cuentas de ahorro y del mercado monetario a cambio de dejar los fondos en depósito durante un período de tiempo fijo.
Las tasas de CD más altas disponibles a nivel nacional suelen ser de tres a cinco veces más altas que el promedio de la industria para cada término, por lo que comparar ofrece ganancias significativas.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cómo funciona un certificado de depósito (CD)?

Un certificado de depósito (CD) es un vehículo de ahorro simple y popular ofrecido por bancos y cooperativas de crédito. Cuando un depositante compra un CD, acepta dejar una determinada cantidad de dinero en depósito en el banco durante un cierto período de tiempo, como un año. A cambio, el banco se compromete a pagarles un tipo de interés predeterminado y garantiza la devolución de su principal al final del plazo. Por ejemplo, invertir $1,000 en un certificado de un año al 5% significaría recibir $50 en intereses en el transcurso de un año, más los $1,000 que invirtió inicialmente.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un CD?

A algunos ahorradores les gustan los CD por la seguridad que brindan, así como por el hecho de que son perfectamente predecibles. Por otro lado, los CD generalmente prometen una tasa de rendimiento muy modesta, especialmente en los últimos años, cuando la tasa de los fondos federales se encuentra en niveles históricamente bajos. Si la tasa de interés ofrecida es inferior a la tasa de inflación actual,. los inversores en CD realmente perderán dinero en su inversión cuando se mida sobre una base ajustada por inflación. Por esta razón, los inversores preocupados por el rendimiento pueden preferir inversiones que sean más riesgosas pero que ofrezcan rendimientos potenciales más altos.

¿Se puede perder dinero con un CD?

En términos prácticos, es casi imposible perder dinero en un CD por dos razones. Primero, están garantizados por el banco o cooperativa de crédito que los ofrece, lo que significa que están legalmente obligados a pagarle exactamente la cantidad de interés y principal acordada. En segundo lugar, por lo general también están asegurados por el gobierno federal, lo que significa que incluso si el banco o la cooperativa de crédito quebrara, es muy probable que aún se pague su capital. Por estas razones, los CD se consideran una de las inversiones más seguras disponibles.