Comisión de corretaje

¿Qué es una tarifa de corretaje?

Una tarifa de corretaje es una tarifa o comisión que cobra un corredor para ejecutar transacciones o proporcionar servicios especializados en nombre de los clientes. Los corredores cobran tarifas de corretaje por servicios tales como compras, ventas, consultas, negociaciones y entregas.

Hay muchos casos de tarifas de corretaje cobradas en varias industrias, como servicios financieros, seguros, bienes raíces y servicios de entrega, entre otros.

Comprender las tarifas de corretaje

Las tarifas de corretaje, también conocidas como tarifas de corretaje, se basan en un porcentaje de la transacción, como una tarifa fija o como un híbrido de las dos. Las tarifas de corretaje varían según la industria y el tipo de corredor.

En la industria de bienes raíces, una tarifa de corretaje suele ser una tarifa fija o un porcentaje estándar que se cobra al comprador, al vendedor o a ambos. Los corredores hipotecarios ayudan a los prestatarios potenciales a encontrar y obtener préstamos hipotecarios; sus comisiones asociadas oscilan entre el 1% y el 2% del importe del préstamo.

En la industria de seguros, un corredor, a diferencia de un agente, representa los intereses del cliente y no de la aseguradora. Los corredores encuentran las mejores pólizas de seguro para satisfacer las necesidades de los clientes y cobran tarifas por sus servicios. En raras ocasiones, los corredores pueden cobrar tarifas tanto de la aseguradora como de la persona que compra la póliza de seguro.

En la industria de valores financieros, se cobra una tarifa de corretaje para facilitar el comercio o para administrar inversiones u otras cuentas. Los tres tipos principales de corredores que cobran tarifas de corretaje son de servicio completo, de descuento y en línea.

Desglose de la tarifa de corretaje de bolsa

Tarifas de corretaje de servicio completo

Los corredores de servicio completo ofrecen una amplia gama de productos y servicios, como planificación patrimonial, consulta y preparación de impuestos y otros servicios financieros, ya sea en persona o por teléfono. Como resultado, ganan las tarifas de corretaje más altas. No hace mucho tiempo, no era raro que un bróker de servicio completo cobrara más de $100 por operación por pedidos realizados con un bróker humano.

La comisión estándar para los corredores de servicio completo en la actualidad oscila entre el 1 % y el 2 % de los activos administrados de un cliente. Por ejemplo, Tim quiere comprar 100 acciones de la Compañía A a $40 por acción. El corredor de Tim gana una comisión de $80 por facilitar la transacción ($40/acción x 100 acciones = $4000, $4000 x 0,02 de comisión = $80). Cuando se agrega la comisión, el costo total de la operación es de $4000 + $80 = $4080.

Una tarifa 12B-1 es una tarifa recurrente que recibe un corredor por vender un fondo mutuo. Las tarifas oscilan entre el 0,25 % y el 0,75 % del valor total de la operación. Las tarifas anuales de mantenimiento oscilan entre el 0,25 % y el 1,5 % de los activos.

Tarifas de corretaje con descuento

Debido a que los corredores de descuento ofrecen una selección más limitada de productos y no brindan asesoramiento sobre inversiones, cobran tarifas más bajas que los corredores de servicio completo. Los corredores de descuento cobran una tarifa fija por cada transacción comercial. La tarifa plana por operación oscila entre menos de $5 y más de $30 por operación. Las tarifas de mantenimiento de la cuenta suelen rondar el 0,5% anual en función de los activos mantenidos.

Tarifas de corretaje en línea

Los corredores en línea tienen las tarifas de corretaje más económicas. Su función principal es permitir que los inversores realicen operaciones en línea. El servicio de atención al cliente es limitado. Muchos corredores en línea han eliminado una tarifa de comisión específica para operaciones con acciones, pero aún se aplican tarifas de comisión para operaciones de opciones o futuros. Las tarifas varían y pueden basarse en un cargo por contrato o por acción. Las tarifas de mantenimiento de la cuenta varían entre $0 y $50 por cuenta por año.

Reducción de las comisiones de corretaje a cero

Los inversores pueden reducir las tarifas de mantenimiento de la cuenta comparando los corredores, los servicios que brindan y sus tarifas. La compra de fondos mutuos sin cargo o inversiones sin cargo puede ayudar a evitar cargos por operación. Es importante leer la letra pequeña o el programa de tarifas y hacer preguntas sobre las tarifas cobradas.

Hoy en día, muchas plataformas en línea como Robinhood ofrecen operaciones a $0 en muchas acciones y ETF (así como en muchas otras que desde entonces se han unido al movimiento libre de comisiones). La desaparición de las tarifas directas de corretaje para operaciones ha sido el resultado de una intensa competencia que resultó en una compresión de tarifas. En cambio, estos servicios ganan dinero vendiendo su flujo de pedidos o prestando sus posiciones de acciones a vendedores en corto.

Las tarifas por la gestión del dinero también se han comprimido a través de servicios en línea llamados roboadvisors,. que utilizan algoritmos para establecer y mantener automáticamente una cartera de inversión óptima. Estos servicios cobran mucho menos que un asesor humano, a menudo solo entre el 0,25 % y el 0,50 % por año en función de los activos que se poseen, y algunos incluso son más bajos.

Reflejos

• Los tres tipos principales de corredores de la industria de valores financieros que cobran tarifas de corretaje son de servicio completo, de descuento y en línea.

• Hoy en día, muchas plataformas de corretaje en línea ofrecen tarifas de corretaje de $0 para acciones cotizadas y ETF.

• Las tarifas de corretaje se basan en un porcentaje de la transacción, como una tarifa fija o como un híbrido de las dos, y varían según la industria y el tipo de corredor.

• Un corredor o agente cobra una tarifa de corretaje para ejecutar transacciones o brindar servicios especializados.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Es normal pagar una comisión de corretaje?

Tradicionalmente, la mayoría de los inversores y comerciantes tenían que pagar tarifas a sus corredores para ejecutar operaciones y mantener sus cuentas. Con el advenimiento del comercio basado en Internet, la administración de cuentas en línea y la feroz competencia entre las firmas de corretaje, las tarifas actuales en la mayoría de los intercambios de acciones y ETF se han reducido a cero en varias plataformas.

¿Cuál es la tarifa típica de corretaje para un negocio de bienes raíces?

Los agentes inmobiliarios y los corredores de bienes raíces suelen cobrar entre el 5 % y el 6 % del precio de venta de una casa. Esto a menudo se divide entre el agente del vendedor y el agente del comprador. Algunos corredores de bienes raíces con descuento pueden cobrar una tarifa más baja o, en su lugar, ofrecer un servicio de tarifa fija.

¿Qué es una comisión típica para operaciones con opciones?

Muchos corredores cobran una comisión fija más una tarifa por contrato para operaciones de opciones. Esto podría ser algo así como $ 5,95 + $ 1,00 por contrato (por lo tanto, la tarifa total en una operación de 10 lotes sería de $ 5,95 + $ 10 = $ 15,95). La estructura de comisión exacta variará según su corredor y el nivel de negociación que realice con ellos. Por ejemplo, E•TRADE cobra $0.65 por contrato pero se reduce a $0.50 por contrato para cuentas con más de 30 transacciones en un mes.

¿Qué corredores cobran $0 de comisión en las transacciones de acciones?

Robinhood fue el primer gran bróker en línea en ofrecer negociación gratuita de acciones y ETF en 2015, cuando se lanzó oficialmente su aplicación. Desde entonces, muchas casas de bolsa han seguido su ejemplo, incluidas Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, JP Morgan, Vanguard, SoFi y Ally Invest (entre otras). Tenga en cuenta que muchas de estas las plataformas aún cobran comisiones por negociar acciones OTC, opciones, futuros u otros valores no bursátiles.