Hallittu maksu
Mikä on valvottu maksu?
Hallittu maksu on yleinen kassanhallintatekniikka,. joka auttaa yrityksiä seuraamaan ja jäsentämään maksuja hyötyen mahdollisimman paljon ansaituista koroista. Hallittua maksua käytetään säätelemään sekkien kulkua pankkijärjestelmän läpi päivittäin, yleensä velvoittamalla jakamaan sekit kerran päivässä (yleensä aikaisin päivällä). Tämä tehdään tiettyjen sijoitus- tai rahastonhoitotavoitteiden saavuttamiseksi.
Hallittua maksua käytetään yleensä maksimoimaan laitoksen käytettävissä olevat käteisvarat investointeja tai velkamaksuja varten. Tämä mahdollistaa ylimääräisten varojen sijoittamisen rahamarkkinoille mahdollisimman pitkään. Tätä tekniikkaa voidaan verrata viivästettyyn maksuun,. jolla pyritään myös jättämään rahaa tileille mahdollisimman pitkään.
Valvottu maksu selitetty
Hallittu maksu on eräänlainen kassanhallintapalvelu, joka on vain yritysten saatavilla. Nimi tulee sen toiminnasta: sen avulla pankin yritysasiakkaat voivat nähdä kulunsa eli maksunsa päivittäin, mikä on hallittu ajanjakso.
Hallitun maksun avulla yritykset voivat tarkastella ja harkita vireillä olevia maksuja, jotka ovat yrityksen pankkitileillä päivittäin. Tämä puolestaan antaa yrityksille mahdollisuuden maksimoida investointien ja velanmaksujen kassavirran . Se antaa heille myös mahdollisuuden tehdä valintoja maksujen ja rahoituksen suhteen sen perusteella, millä omaisuuserillä on korkein korkopotentiaali.
Korkeampaa korkoa tuottavaa omaisuutta voidaan jättää pidemmäksi aikaa paikoilleen voittojen jatkamiseksi, kun taas matalakorkoisia varoja voidaan käyttää välittömiin tai lyhytaikaisiin maksutarpeisiin. Yrityksillä on taipumus suosia kontrolloitua maksua, koska se tarjoaa etuja ansaittujen korkojen muodossa. On kaksi tapaa, joilla se hyödyttää ansaittuja korkoja.
Ensinnäkin ansaittujen korkojen potentiaalin maksimoimiseksi yritykset tyypillisesti piilottavat varansa korkeakorkoisille tileille, kunnes niitä tarvitaan myöhemmin maksujen suorittamiseen. Tämä tekniikka auttaa yrityksiä ansaitsemaan suuria korkoja tileilleen niillä olevien varojen ansiosta.
Toinen tapa ansaita korkoa valvotuista maksuista tulee hyödyntämällä rahoitusmaksutapahtuman kellonaikaa. Float time on termi, joka viittaa ajanjaksoon, joka kuluu ensimmäisen maksun suorittamisen ja summan selvittämisen välillä.
Esimerkki valvotusta maksusta
Jos yritys esimerkiksi kirjoittaa shekin maksaakseen tavaroista ja palveluista, sen selvittäminen kestää muutaman päivän. Tästä viiveestä voi olla hyötyä tilinhaltijalle, sillä korkoa kertyy, kun varat ovat tilillä odottamassa siirtoa.
Yksilö ei välttämättä saa tästä paljon, koska hänellä voi olla vain pieni summa tilillään ansaitakseen korkoa. Mutta monikansallisen yrityksen etu on valtava, sillä huomattavia rahasummia kertyy merkittäviä korkoja, jopa päiväksi tai kahdeksi.
Kohokohdat
Sen avulla pankin yritysasiakkaat voivat nähdä kulunsa – tai maksunsa – päivittäin, mikä on kontrolloitu ajanjakso.
Hallittu maksu on eräänlainen kassanhallintapalvelu, joka on vain yritysten saatavilla.
Hallitun maksun avulla säännellään pankkijärjestelmän läpi kulkevaa shekkien kulkua päivittäin, yleensä määräämällä sekkien jakaminen kerran päivässä.
