الصرف المراقب
ما هو الصرف المراقب؟
إن الصرف المراقب هو أسلوب شائع لإدارة النقد يساعد الشركات على مراقبة وتنظيم المدفوعات مع الاستفادة قدر الإمكان من الفوائد المكتسبة. يستخدم الصرف المراقب لتنظيم تدفق الشيكات من خلال النظام المصرفي على أساس يومي ، وعادة ما يتم ذلك عن طريق فرض توزيع الشيكات مرة واحدة يوميًا (عادةً في وقت مبكر من اليوم). يتم ذلك من أجل تلبية بعض أهداف الاستثمار أو إدارة الأموال.
يستخدم الصرف المراقب بشكل عام لتعظيم النقد المتاح للمؤسسة للاستثمار أو مدفوعات الديون. هذا يسمح باستثمار الأموال الزائدة في سوق المال لأطول فترة ممكنة. يمكن مقارنة هذه التقنية بالصرف المتأخر ، والذي يهدف أيضًا إلى ترك الأموال في الحسابات لأطول فترة ممكنة.
شرح الصرف المراقب
الصرف المراقب هو نوع من خدمات إدارة النقد المتاح فقط للشركات. يأتي الاسم من وظيفته: فهو يسمح لعملاء البنك من الشركات برؤية نفقاتهم ، أو ** المدفوعات ** ، على أساس يومي ، وهي فترة زمنية ** خاضعة للرقابة **.
يمكّن الصرف المراقب الشركات من مراجعة ودراسة المدفوعات المعلقة الموجودة في الحسابات المصرفية لشركاتهم كل يوم. وهذا بدوره يمكّن الشركات من تعظيم التدفق النقدي للاستثمارات ومدفوعات الديون. كما أنه يمنحهم القدرة على اتخاذ قرارات بشأن المدفوعات والتمويل بناءً على الأصول التي تتمتع بأعلى احتمالية لكسب الفائدة.
يمكن ترك الأصول ذات العائد الأعلى في مكانها لفترة أطول من الوقت لمواصلة جني الأرباح ، بينما يمكن استخدام الأصول ذات العائد المنخفض لتلبية احتياجات الدفع الفورية أو قصيرة الأجل. تميل الشركات إلى تفضيل الصرف الخاضع للرقابة بسبب المزايا التي توفرها من حيث الفائدة المكتسبة. هناك طريقتان لفائدة الفوائد المكتسبة.
أولاً ، لتعظيم إمكانات الفائدة المكتسبة ، ستقوم الشركات عادةً بتخزين أصولها في حسابات ذات فائدة عالية إلى أن تكون هناك حاجة إليها في وقت لاحق لصرف المدفوعات. تساعد هذه التقنية الشركات على كسب قدر كبير من الفائدة في حساباتها بسبب الأصول المحفوظة فيها.
تأتي التقنية الثانية لكسب الفائدة من الصرف الخاضع للرقابة من الاستفادة من وقت تعويم معاملة الدفع المالي. الوقت العائم هو مصطلح يشير إلى الفترة الزمنية الموجودة بين وقت إجراء الدفعة لأول مرة ووقت تصفية المبلغ.
مثال على الصرف المراقب
على سبيل المثال ، إذا كتبت شركة شيكًا لدفع ثمن السلع والخدمات ، فستستغرق عملية التخليص بضعة أيام. يمكن أن يكون هذا التأخير مفيدًا لصاحب الحساب ، حيث يتم اكتساب الفائدة أثناء وجود الأموال في حساب في انتظار التحويل.
قد لا يحصل الفرد على الكثير من هذا لأنه قد يكون لديه فقط مبلغ صغير في حسابه لكسب الفائدة. ولكن بالنسبة لشركة متعددة الجنسيات ، فإن الميزة هائلة ، حيث تتراكم مبالغ كبيرة من الأموال فائدة كبيرة ، حتى ليوم أو يومين.
يسلط الضوء
يسمح لعملاء البنك من الشركات بمعرفة نفقاتهم - أو مدفوعاتهم - على أساس يومي ، وهي فترة زمنية محددة.
الصرف المراقب هو نوع من خدمات إدارة النقد المتاح فقط للشركات.
يستخدم الصرف المراقب لتنظيم تدفق الشيكات من خلال النظام المصرفي على أساس يومي ، عادة عن طريق فرض توزيع الشيكات مرة واحدة في اليوم.
