Investor's wiki

Desembolso Controlado

Desembolso Controlado

O que é um desembolso controlado?

O desembolso controlado é uma técnica comum de gerenciamento de caixa que ajuda as empresas a monitorar e estruturar os pagamentos, beneficiando-se o máximo possível dos juros ganhos. O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques através do sistema bancário diariamente, geralmente ordenando distribuições de cheques uma vez por dia (normalmente no início do dia). Isso é feito para atender a determinados objetivos de investimento ou gestão de fundos.

O desembolso controlado geralmente é empregado para maximizar o caixa disponível de uma instituição para investimentos ou pagamentos de dívidas. Isso permite que os fundos excedentes sejam investidos no mercado monetário pelo maior tempo possível. Essa técnica pode ser comparada ao desembolso atrasado,. que também visa deixar o dinheiro nas contas pelo maior tempo possível.

Desembolso Controlado Explicado

O desembolso controlado é um tipo de serviço de gestão de caixa disponível apenas para empresas. O nome vem de sua função: permite que os clientes corporativos de um banco vejam seus gastos, ou desembolsos, diariamente, que é um período de tempo controlado.

O desembolso controlado permite que as empresas analisem e considerem os desembolsos pendentes que estão em suas contas bancárias todos os dias. Isso, por sua vez, permite que as empresas maximizem o fluxo de caixa para investimentos e pagamentos de dívidas. Também lhes dá a capacidade de fazer escolhas sobre pagamentos e financiamento com base em quais ativos têm o maior potencial para ganhar juros.

Ativos que rendem juros mais altos podem ser mantidos por um longo período de tempo para continuar gerando lucros, enquanto ativos que rendem juros mais baixos podem ser usados para necessidades de pagamento imediatas ou de curto prazo. As corporações tendem a preferir o desembolso controlado por causa das vantagens que oferece em termos de juros auferidos. Existem duas maneiras de beneficiar os juros auferidos.

Em primeiro lugar, para maximizar o potencial de juros ganhos, as corporações normalmente armazenam seus ativos em contas que rendem juros altos até que sejam necessários posteriormente para o desembolso dos pagamentos. Essa técnica ajuda as empresas a obter uma alta quantidade de juros em suas contas devido aos ativos mantidos nelas.

A segunda técnica para ganhar juros de desembolso controlado vem do benefício do float time de uma operação de pagamento financeiro. Float time é um termo que se refere ao período de tempo que existe entre quando um pagamento é feito pela primeira vez e quando o valor é compensado.

Exemplo de um desembolso controlado

Por exemplo, se uma empresa emitir um cheque para pagar bens e serviços, levará alguns dias para ser compensado. Esse atraso pode ser benéfico para o titular da conta, pois os juros são ganhos enquanto os fundos estão em uma conta, esperando para serem transferidos.

Um indivíduo pode não obter muito com isso, pois pode ter apenas uma pequena quantia em sua conta para ganhar juros. Mas para uma corporação multinacional, a vantagem é enorme, com quantias substanciais de dinheiro acumulando juros significativos, mesmo por um ou dois dias.

Destaques

  • Permite que os clientes corporativos de um banco vejam seus gastos - ou desembolsos - diariamente, o que é um período de tempo controlado.

  • O desembolso controlado é um tipo de serviço de gestão de caixa disponível apenas para empresas.

  • O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques através do sistema bancário diariamente, geralmente obrigando a distribuição de cheques uma vez ao dia.