Décaissement contrôlé
Qu'est-ce qu'un décaissement contrôlé ?
Le décaissement contrôlé est une technique courante de gestion de trésorerie qui aide les entreprises à surveiller et à structurer les paiements tout en profitant autant que possible des intérêts gagnés. Le décaissement contrôlé est utilisé pour réguler quotidiennement le flux de chèques dans le système bancaire, généralement en imposant des distributions de chèques une fois par jour (généralement tôt dans la journée). Ceci est fait afin de répondre à certains objectifs d'investissement ou de gestion de fonds.
Le décaissement contrôlé est généralement utilisé pour maximiser les liquidités disponibles d'une institution pour l'investissement ou le remboursement de la dette. Cela permet aux fonds excédentaires d'être investis sur le marché monétaire aussi longtemps que possible. Cette technique peut être comparée au décaissement différé,. qui vise également à laisser de l'argent sur les comptes le plus longtemps possible.
Décaissement contrôlé expliqué
Le décaissement contrôlé est un type de service de gestion de trésorerie réservé aux entreprises. Le nom vient de sa fonction : il permet aux entreprises clientes d'une banque de voir leurs dépenses, ou décaissements, sur une base quotidienne, qui est une période de temps contrôlée.
Les décaissements contrôlés permettent aux entreprises d'examiner et de prendre en compte les décaissements en attente qui se trouvent chaque jour sur les comptes bancaires de leur entreprise. Ceci, à son tour, permet aux entreprises de maximiser les flux de trésorerie pour les investissements et les paiements de la dette. Cela leur donne également la possibilité de faire des choix concernant les paiements et le financement en fonction des actifs qui ont le plus grand potentiel de générer des intérêts.
Les actifs générant des intérêts plus élevés peuvent être laissés en place plus longtemps pour continuer à générer des bénéfices, tandis que les actifs générant moins d'intérêts peuvent être utilisés pour des besoins de paiement immédiats ou à court terme. Les entreprises ont tendance à préférer les décaissements contrôlés en raison des avantages qu'ils procurent en termes d'intérêts gagnés. Il y a deux façons dont cela profite aux intérêts gagnés.
Premièrement, pour maximiser le potentiel d'intérêts gagnés, les sociétés placent généralement leurs actifs dans des comptes à intérêts élevés jusqu'à ce qu'ils soient nécessaires ultérieurement pour le décaissement des paiements. Cette technique aide les entreprises à gagner un montant élevé d'intérêts sur leurs comptes en raison des actifs qui y sont conservés.
La deuxième technique pour gagner des intérêts à partir d'un décaissement contrôlé consiste à profiter du temps de flottement d'une transaction de paiement financière. Le temps de flottement est un terme faisant référence à la période de temps qui existe entre le moment où un paiement est effectué pour la première fois et le moment où le montant est compensé.
Exemple de décaissement contrôlé
Par exemple, si une entreprise fait un chèque pour payer des biens et des services, il faudra quelques jours pour qu'il soit encaissé. Ce délai peut être avantageux pour le titulaire du compte, car les intérêts sont gagnés pendant que les fonds sont déposés sur un compte, en attente d'être transférés.
Un individu peut ne pas en tirer grand-chose, car il se peut qu'il n'ait qu'un petit montant sur son compte pour gagner des intérêts. Mais pour une multinationale, l'avantage est énorme, avec des sommes d'argent substantielles accumulant des intérêts significatifs, même pour un jour ou deux.
Points forts
Il permet aux entreprises clientes d'une banque de voir leurs dépenses - ou décaissements - sur une base quotidienne, qui est une période de temps contrôlée.
Le décaissement contrôlé est un type de service de gestion de trésorerie réservé aux entreprises.
Le décaissement contrôlé est utilisé pour réguler quotidiennement le flux de chèques dans le système bancaire, généralement en imposant des distributions de chèques une fois par jour.
