National Bank Surveillance System (NBSS)
Mikä oli National Bank Surveillance System (NBSS)?
National Bank Surveillance System (NBSS) oli tietokoneistettu seurantajärjestelmä, joka kehitettiin keräämään tietoja ja arvioimaan kansallisten pankkien taloudellista suorituskykyä. Ulkopuolisen valvontajärjestelmän perusti ensimmäisen kerran US Office of the Controller of the Currency (OCC), liittovaltion virasto, joka valvoo kansallisia pankkeja koskevien lakien täytäntöönpanoa, vuonna 1975. OCC on lopettanut NBSS:n käytön. ja korvasi sen Uniform Bank Performance Reportilla (UBPR).
Keskuspankkien valvontajärjestelmän ymmärtäminen
National Bank Surveillance System (NBSS) toimi ennakkovaroitusjärjestelmänä. Sen tehtävänä on tunnistaa pankit,. joissa on merkkejä taloudellisista ongelmista, ja varoittaa sääntelyviranomaisia, jotta ne voivat ryhtyä toimiin ja puuttua asiaan ennen kuin tilanne muuttuu rumaksi.
National Bank Surveillance Systemin (NBSS) ensisijainen työkalu oli sen neljännesvuosittainen pankkien suorituskykyraportti, jossa kutakin pankkia verrataan ryhmään sen vertaisryhmiä saadakseen tarkan kuvan siitä, miten ne pärjäävät. Tiedot saatiin usein Call Reportsista,. jotka ovat taloustilannepäivityksiä, jotka pankkien on toimitettava neljännesvuosittain.
Ulkopuolinen valvontajärjestelmä analysoi ja ennusti pääomasuhteita,. omavaraisuusasteita ja muita kvantifioitavissa olevia tietoja yrittääkseen ymmärtää, mitkä pankit ovat vaarassa epäonnistua. Ihannetapauksessa National Bank Surveillance System (NBSS) ilmoittaisi OCC:lle kaikista punaisista lipuista ennen kuin on liian myöhäistä.
Uudempien mallien avulla sääntelyviranomaiset voivat ennustaa pankin kaatumisen todennäköisyyden kahden seuraavan vuoden aikana.
Valuutan valvojan toimisto
OCC:n tarkoitus on, kuten sen motto julistaa, "turvallisen ja terveen kansallisen pankkijärjestelmän varmistaminen kaikille amerikkalaisille". OCC perustaa,. sääntelee ja valvoo kaikkia Yhdysvaltain kansallisia pankkeja, suorittaa tarkastuksia paikan päällä ja valvoa niiden toimintaa tiukasti. OCC:n mukaan pankeille tehdään yleensä kattava tarkastus paikan päällä 12 tai 18 kuukauden välein. Teoriassa pankkien, jotka National Bank Surveillance System (NBSS) -järjestelmä on korostanut ahdinkoa, paikan päällä tehtävät tarkastukset pitäisi siirtää aikaisempaan ajankohtaan.
Kansallisen pankin valvontajärjestelmän historia
National Bank Surveillance System (NBSS) teki debyyttinsä kahden kansallisen pankin epäonnistumisen jälkeen 1970-luvun alussa. OCC, joka joutui huomattavan tarkastelun kohteeksi, koska se ei ennakoinut näitä puutteita, tilasi tilitoimisto Haskins & Sellsiltä tutkimuksen. Vuonna 1975 julkaistussa raportissa suositeltiin pankeille enemmän päivityksiä ja puolustettiin tietokoneistetun off-site-järjestelmän luomista. Siinä todettiin, että puheluraporttien tietokoneella analysoinnin kustannukset ja vaikeus olivat laskeneet merkittävästi viimeisen vuosikymmenen aikana.
Sitten säästö- ja lainakriisi (S&L) nosti päätään. Vuosina 1986-1995 yli 1000 säästö- ja lainayhdistystä hajosi Yhdysvalloissa. Tämä tuhoisa tapahtumaketju teki yhä selvemmäksi, että ulkopuolinen valvonta ei riittänyt ennustamaan tarkasti pankin kaatumista, eikä sen pitäisi korvata toistuvia, säännöllisiä paikan päällä tehtäviä tarkastuksia.
OCC:n 120-vuotisjuhlavuotta juhliva kakku oli tietokoneen muotoinen, mikä havainnollistaa, kuinka riippuvaiseksi liittovaltion virasto oli tullut National Bank Surveillance Systemin (NBSS) kyvystä analysoida puheluraportteja.
1980-luvulta lähtien tehdyt tutkimukset ovat osoittaneet, että säännölliset paikan päällä tehtävät tarkastukset tekevät puheluraporteista tarkempia, koska niiden avulla pankkien tarkastajat voivat tarkastella lainoja tarkasti ja rohkaista pankkeja ilmoittamaan lainatappioista ajoissa.
National Bank Surveillance Systemin (NBSS) 1990-luvulla tehdyt muutokset antoivat sääntelijöille mahdollisuuden seurata pankkeja tarkemmin määräajoin paikan päällä suoritettavien tarkastusten välillä määrittääkseen, oliko ylimääräinen, suunnittelematon tutkimus perusteltu tietyn pankin valvomiseksi. Lopulta National Bank Surveillance System (NBSS) muutettiin Uniform Bank Surveillance Systemiksi (UBSS), ja pankin suorituskykyraportista tuli Uniform Bank Performance Report (UBPR).
##Kohokohdat
NBSS:n neljännesvuosittaisessa pankkien tulosraportissa kutakin pankkia verrattiin vertaisryhmään, mikä helpotti niiden havaitsemista, joilla oli merkkejä taloudellisista ongelmista.
Tietokoneistetut järjestelmät antoivat sääntelyviranomaisille mahdollisuuden analysoida nopeasti ja järjestelmällisesti valtavia tietomääriä, jotka pankit raportoivat puheluraporteistaan.
National Bank Surveillance System (NBSS) oli tietokoneistettu seurantajärjestelmä, joka kehitettiin keräämään tietoja ja arvioimaan kansallisten pankkien taloudellista suorituskykyä.
Ulkopuolisen valvontajärjestelmän loi vuonna 1975 Yhdysvaltain valuutanvalvontavirasto (OCC). OCC käyttää nyt UBPR:ää sen sijaan.
