Sistema di sorveglianza della banca nazionale (NBSS)
Che cos'era il sistema di sorveglianza della banca nazionale (NBSS)?
Il National Bank Surveillance System (NBSS) era un sistema di monitoraggio computerizzato sviluppato per raccogliere dati e valutare la performance finanziaria delle banche nazionali. Il sistema di sorveglianza fuori sede è stato istituito per la prima volta dall'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) statunitense, un'agenzia federale che sovrintende all'esecuzione delle leggi relative alle banche nazionali, nel 1975. L'OCC ha gradualmente eliminato l'uso dell'NBSS e lo ha sostituito con l'Uniform Bank Performance Report (UBPR).
Comprendere il sistema di sorveglianza della Banca nazionale
Il sistema di sorveglianza della banca nazionale (NBSS) ha agito come un sistema di allerta precoce. Il suo compito è identificare le banche che mostrano segni di problemi finanziari, allertando le autorità di regolamentazione in modo che possano agire e intervenire prima che la situazione diventi negativa.
Lo strumento principale del National Bank Surveillance System (NBSS) è stato il suo rapporto trimestrale sulla performance bancaria, che confronta ciascuna banca con un gruppo di società omologhe per sviluppare un quadro accurato di come se la cavano individualmente. Le informazioni provenivano spesso da Call Reports,. aggiornamenti sulla salute finanziaria che le banche sono obbligate a presentare su base trimestrale.
Il sistema di sorveglianza fuori sede ha analizzato e previsto rapporti di capitalizzazione, rapporti di capitale proprio e altre informazioni quantificabili al fine di cercare di capire quali banche rischiano il fallimento. Idealmente, il National Bank Surveillance System (NBSS) notificherebbe all'OCC eventuali segnali di allarme prima che sia troppo tardi.
I modelli più recenti consentono alle autorità di regolamentazione di prevedere la probabilità di fallimento di una banca nei due anni successivi.
L'Ufficio del Controllore della Valuta
Lo scopo dell'OCC è, come proclama il suo motto, "garantire un sistema bancario nazionale sano e sicuro per tutti gli americani". L'OCC istituisce,. regola e supervisiona tutte le banche nazionali statunitensi, conducendo revisioni in loco e una rigorosa supervisione delle loro operazioni. Secondo l'OCC, le banche sono normalmente soggette a un esame completo in loco ogni 12 o 18 mesi. In teoria, le banche evidenziate dal sistema National Bank Surveillance System (NBSS) come in difficoltà dovrebbero vedere anticipate le loro ispezioni in loco.
Storia del sistema di sorveglianza della Banca nazionale
Il National Bank Surveillance System (NBSS) ha fatto il suo debutto dopo il fallimento di due banche nazionali all'inizio degli anni '70. L'OCC, sottoposto a un esame approfondito per non aver previsto queste carenze, ha commissionato uno studio alla società di contabilità Haskins & Sells. Il rapporto, pubblicato nel 1975, raccomandava alle banche di fornire più aggiornamenti e sosteneva la creazione di un sistema computerizzato fuori sede, rilevando che il costo e la difficoltà dell'analisi dei rapporti sulle chiamate tramite computer erano diminuiti in modo significativo nell'ultimo decennio.
Poi la crisi del risparmio e dei prestiti (S&L) ha alzato la testa. Tra il 1986 e il 1995, più di 1.000 associazioni di risparmio e prestito negli Stati Uniti sono crollate. Questa devastante catena di eventi ha reso sempre più chiaro che la sorveglianza fuori sede non era sufficiente per prevedere con precisione il fallimento della banca e non doveva sostituire le frequenti e periodiche ispezioni in loco.
La torta che celebrava il 120° anniversario dell'OCC aveva la forma di un computer, a dimostrazione di quanto l'agenzia federale fosse diventata dipendente dalla capacità del Sistema di sorveglianza della Banca nazionale (NBSS) di analizzare i Call Report.
Studi condotti dagli anni '80 hanno rilevato che frequenti esami in loco rendono i rapporti sulle chiamate più accurati, poiché consentono agli esaminatori bancari di esaminare attentamente i prestiti e incoraggiano le banche a segnalare le perdite sui prestiti in modo più tempestivo.
Le modifiche al National Bank Surveillance System (NBSS) negli anni '90 hanno consentito alle autorità di regolamentazione di monitorare più da vicino le banche tra gli esami periodici in loco al fine di determinare se fosse giustificato un esame aggiuntivo non programmato per sorvegliare una determinata banca. Alla fine, il National Bank Surveillance System (NBSS) è stato trasformato nel Uniform Bank Surveillance System (UBSS) e il Bank Performance Report è diventato l' Uniform Bank Performance Report (UBPR).
Mette in risalto
Il rapporto trimestrale sulla performance bancaria dell'NBSS ha confrontato ciascuna banca con un gruppo di sue pari, rendendo più facile individuare quelle che mostrano segni di problemi finanziari.
I sistemi informatici hanno consentito alle autorità di regolamentazione di analizzare in modo rapido e sistematico le enormi quantità di dati che le banche riportano sui loro Call Report.
Il National Bank Surveillance System (NBSS) era un sistema di monitoraggio informatizzato sviluppato per raccogliere dati e valutare la performance finanziaria delle banche nazionali.
Il sistema di sorveglianza fuori sede è stato creato nel 1975 dall'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) degli Stati Uniti. L'OCC ora utilizza invece l'UBPR.
