Système de Surveillance de la Banque Nationale (SNSB)

Qu'est-ce que le système de surveillance de la Banque nationale (NBSS) ?

Le système de surveillance des banques nationales (NBSS) était un système de surveillance informatisé mis au point pour recueillir des données et évaluer la performance financière des banques nationales. Le système de surveillance hors site a été mis en place pour la première fois par l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis, une agence fédérale qui supervise l'exécution des lois relatives aux banques nationales, en 1975. L'OCC a progressivement abandonné son utilisation du NBSS. et l'a remplacé par le Uniform Bank Performance Report (UBPR).

Comprendre le système de surveillance de la Banque Nationale

Le système de surveillance de la Banque nationale (NBSS) a servi de système d'alerte précoce. Sa tâche est d'identifier les banques montrant des signes de difficultés financières, d'alerter les régulateurs afin qu'ils puissent agir et intervenir avant que la situation ne dégénère.

L'outil principal du Système de surveillance des banques nationales (NBSS) était son rapport trimestriel sur le rendement des banques, qui compare chaque banque à un groupe de ses pairs afin de dresser un tableau précis de la façon dont elles s'en sortent individuellement. Les informations provenaient souvent des rapports d'appel,. des mises à jour sur la santé financière que les banques sont tenues de déposer tous les trimestres.

Le système de surveillance hors site a analysé et prédit les ratios de capitalisation,. les ratios de fonds propres et d'autres éléments d'information quantifiables afin de tenter de comprendre quelles banques sont en danger de faillite. Idéalement, le Système de surveillance de la Banque nationale (NBSS) aviserait l'OCC de tout signal d'alarme avant qu'il ne soit trop tard.

Des modèles plus récents permettent aux régulateurs de prédire la probabilité de défaillance d'une banque au cours des deux années suivantes.

Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie

Le but de l'OCC est, comme le proclame sa devise, "d'assurer un système bancaire national sûr et sain pour tous les Américains". L'OCC affrète,. réglemente et supervise toutes les banques nationales américaines, en procédant à des examens sur place et à une surveillance rigoureuse de leurs opérations. Selon l'OCC, les banques sont normalement soumises à un examen complet sur place tous les 12 ou 18 mois. En théorie, les banques mises en évidence par le système de surveillance des banques nationales (NBSS) comme présentant des difficultés devraient voir leurs examens sur place repoussés à une date antérieure.

Historique du système de surveillance de la Banque Nationale

Le National Bank Surveillance System (NBSS) a fait ses débuts après la faillite de deux banques nationales au début des années 1970. L'OCC, confronté à un examen minutieux pour ne pas avoir prévu ces lacunes, a commandé une étude qui sera menée par le cabinet comptable Haskins & Sells. Le rapport, publié en 1975, recommandait aux banques de fournir davantage de mises à jour et défendait la création d'un système informatisé hors site, notant que le coût et la difficulté d'analyser les rapports d'appels par ordinateur avaient considérablement diminué au cours de la dernière décennie.

Puis la crise de l' épargne et des prêts (S&L) a fait son apparition. Entre 1986 et 1995, plus de 1 000 associations d'épargne et de crédit aux États-Unis se sont effondrées. Cette chaîne d'événements dévastateurs a montré de plus en plus clairement que la surveillance hors site n'était pas suffisante pour prédire avec précision la faillite d'une banque et ne devait pas se substituer à des inspections fréquentes et périodiques sur place.

Le gâteau célébrant le 120e anniversaire de l'OCC avait la forme d'un ordinateur, illustrant à quel point l'agence fédérale était devenue dépendante de la capacité du Système de surveillance de la Banque Nationale (NBSS) à analyser les rapports d'appel.

Des études depuis les années 1980 ont montré que des examens fréquents sur place permettent d'obtenir des rapports d'appel plus précis, car ils permettent aux examinateurs bancaires d'examiner de près les prêts et encouragent les banques à signaler les pertes sur prêts plus rapidement.

Les modifications apportées au Système de surveillance des banques nationales (NBSS) au cours des années 1990 ont permis aux régulateurs de surveiller plus étroitement les banques entre les examens périodiques sur place afin de déterminer si un examen supplémentaire imprévu était justifié pour surveiller une banque en particulier. Finalement, le système de surveillance de la banque nationale (NBSS) a été transformé en système uniforme de surveillance bancaire (UBSS) et le rapport sur la performance de la banque est devenu le rapport uniforme sur la performance de la banque (UBPR).

Points forts

• Le rapport trimestriel sur les performances bancaires du NBSS a comparé chaque banque à un groupe de ses pairs, ce qui permet de repérer plus facilement celles qui présentent des signes de difficultés financières.

• Les systèmes informatisés ont permis aux régulateurs d'analyser rapidement et systématiquement les énormes quantités de données que les banques rapportent sur leurs rapports d'appel.

• Le National Bank Surveillance System (NBSS) était un système de surveillance informatisé mis au point pour collecter des données et évaluer la performance financière des banques nationales.

• Le système de surveillance hors site a été créé en 1975 par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) américain. L'OCC utilise désormais l'UBPR à la place.