Tyytyväisyys ja vapautuminen

Mitä on tyytyväisyys ja vapautuminen?

Täytäntöönpano ja vapauttaminen on asiakirja, jossa todetaan, että kuluttaja on maksanut koko velan määrän, joka oli velkojalle oikeuden tuomion perusteella. Tyytyväisyys ja vapauttaminen estää luotonantajia yrittämästä saada takaisin enemmän rahaa lainanottajalta tai kuluttajalta.

Täytäntöönpano- ja vapautusasiakirjassa mainitaan maksetun velkojan nimi, koko tai lopullisen maksun vastaanottopäivä sekä velallisen (tai lainanottajan) nimi, joka on täyttänyt velvoitteensa velkojaa kohtaan. Tyytyväisyys ja vapauttaminen on tärkeää, koska se voi auttaa lainanottajaa todistamaan, että velka on maksettu, mikä saattaa auttaa saamaan luottolupaa tulevaisuudessa. Kuitenkin tuomio – olipa sitten tyytyväinen tai tyytymätön – voi vaikuttaa negatiivisesti henkilön luottotietoon.

Tyytyväisyyden ja vapautumisen ymmärtäminen

Jos luotonantaja haastaa yksityishenkilön oikeuteen, koska hän ei ole maksanut laskua, ja luotonantaja voittaa oikeudenkäynnin, tuomari päättää, kuinka paljon kuluttajan on maksettava luotonantajalle. Kun lainanottaja on täyttänyt tuomion mukaiset velvoitteensa – eli kun hän on maksanut takaisin velkojalle tuomarin määräämän määrän – velkojan tulee allekirjoittaa hyvitys ja vapauttaa.

Allekirjoitettu tiedote, kuten alkuperäinen tuomio, tulee osaksi julkista oikeudenkäyntipöytäkirjaa, ja se tulee raportoida luottotietotoimistoille,. jotta vastaajan luottotiedot osoittavat, että he ovat täyttäneet tuomion mukaiset velvoitteensa. Luottotoimisto on virasto, joka kerää henkilön luottohistoriaa lainanantajilta ja luotonantajilta, jotta henkilöstä voidaan luoda luottotietoraportti.

Luotonantajat käyttävät luottoraporttia määrittääkseen, onko henkilö tarpeeksi luottokelpoinen myöntämään luottoa ja kuinka paljon. Luottoraporttiin voi sisältyä, kuinka monta kertaa henkilö on myöhässä maksustaan ja kuinka monta luottotuotteita tai lainoja on auki tai avattu.

Raportti osoittaa myös mahdolliset halventavat merkit, kuten tuomiot siitä, että velkojalle ei ole maksettu takaisin. Henkilön yleinen luottohistoria tiivistetään ja esitetään numeerisena arvona, jota kutsutaan luottopisteiksi. Luottopisteiden laskenta voi vaihdella tietyn luottotoimiston mukaan.

Lisäksi on monia tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa henkilön luottopisteisiin, ja jokainen luottotoimisto saattaa soveltaa hieman erilaista painotusta jokaiseen henkilön luottohistorian perusteella.

Tuomiot ja luottopisteet

Tuomio on halventava merkki henkilön luottotiedot. Tyytymätön tuomio voi vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiin ja heikentää tai estää henkilön kykyä saada luottolupaa tulevaisuudessa. Vaikutuksen taso luottopisteisiin voi vaihdella riippuen henkilön muusta luottohistoriasta, mutta ei ole tavallista, että luottopisteet pienenevät 100 pistettä tai enemmän. Jopa tyytyväinen tuomio vaikuttaa negatiivisesti luottotietoon. Kuitenkin maksettu tai tyytyväinen tuomio vahingoittaa luottopisteitä vähemmän kuin maksamaton.

Senkin jälkeen, kun tyytyväisyys ja vapautus on syntynyt, tyydyttävä tuomio säilyy henkilön luottotiedoissa seitsemän vuotta. Toisin sanoen raportoivat virastot eivät poista tuomion historiaa, kun se on maksettu. Yksityishenkilö voi kuitenkin kirjoittaa eri luottolaitoksille ja pyytää heitä poistamaan tuomion luottoraportistaan, mutta virastoilla ei ole velvollisuutta tehdä niin, ja yleensä tuomio on voimassa seitsemän vuoden ajan.

Tyytyväisyyden ja vapautumisen edut

Tyytyväisyys- ja vapautusasiakirja voi olla kriittinen, kun henkilö hakee luottoa myöhemmin tuomion täyttymisen jälkeen. Luottoraporteissa voi olla virheitä, ja yksi luottotietotoimistoista ei välttämättä ole tyytyväinen tuomioon. Tämän seurauksena henkilö ei ehkä saa hyväksyntää luottohakemukseen. Vaikka tuomion saaminen henkilön luottoraportista on halventava arvosana, tyytyväisyys ja vapauttaminen voivat olla hyödyllisiä tällaisessa tilanteessa.

Velka maksettiin

Monet ihmiset käyvät läpi taloudellisia ahdinkojaksoja, johtuupa se sitten työpaikan menetyksestä tai lääketieteellisistä ongelmista, jotka ovat asettanut jonkun taloudelliseen vaikeuksiin. Luottoraportista huolimatta lainanottaja voi ainakin lohduttaa, että tyytyväisyys ja vapautus osoittavat, että velka on maksettu. Jatkossa lainaa haettaessa lainanantajat haluavat nähdä, onko henkilö riittävän luotettava maksamaan velkansa. Tyytyväinen tuomio osoittaa, että henkilö ei jättänyt velkasitoumustaan.

Lisäksi monet luotonantajat palvelevat ihmisiä, joilla on alhainen luottoluokitus, ja lopulta henkilö voi saada luottoa uudelleen – vaikka luoton määrä saattaa olla rajoitettu ja korkotaso on todennäköisesti keskimääräistä korkeampi.

Kirjanpito

Jos henkilö joutuu maksamaan velkaa, hänen on pidettävä erinomaista kirjaa vuorovaikutuksestaan velkojien, perintäyhtiöiden ja tuomioistuinten kanssa. Yksi ongelmista, joita voi ilmetä velan erääntyessä, on se, että alkuperäinen velkoja ei ehkä usko, että se voidaan maksaa takaisin.

Tämän seurauksena alkuperäinen velkoja saattaa myydä velan perintäyhtiölle. Jos perintä ei pysty periä velkaa jonkin ajan kuluttua, velka voidaan myydä edelleen toiselle velkojalle tai perijälle. Velan myynti ja siirtäminen toiselle perijälle voi tapahtua useita kertoja, kunnes velka lopulta maksetaan takaisin.

Seurauksena voi olla virheitä, joissa perintäyhtiöillä saattaa olla väärä määrä velkaa, menneitä maksuja ei kirjata kunnolla ja jopa se, kuka velan omistaa, voi aiheuttaa hämmennystä. Joissakin tapauksissa perintämiehet voivat haastaa lainanottajaa (jota kutsutaan velalliseksi) jo maksamiensa velkojen tai vanhentuneiden velkojen vuoksi. Joskus velka, jota henkilöllä ei ole koskaan ollut velkaa, voi näkyä hänen luottohistoriassaan, koska heillä on samanlainen nimi tai sosiaaliturvatunnus kuin velan tosiasiallisesti velkaa.

Jos lainanottaja saa tyytyväisyys- ja vapautusasiakirjan, se tulee säilyttää hänen tiedostoissaan fyysisten ja sähköisten varmuuskopioiden kanssa. Tällä tavalla, jos perintä yrittää periä tyytyväistä velkaa tulevaisuudessa virheen vuoksi, lainanottaja voi todistaa maksaneensa sen jo.

Estää uudelleenkirjoitetut tuomiot

Jos velkaa ei ole maksettu ja tuomio jää tyydyttämättä, tuomiota voidaan hakea uudelleen vielä seitsemän vuoden ajan sen jälkeen, kun alkuperäinen seitsemän vuoden määräaika on kulunut. Tästä syystä on tärkeää, että kuluttajat maksavat velan takaisin ja saavat tyydytyksen ja vapautuksen, koska se estää tuomion täyttämisen uudelleen ja jäämisen henkilön luottotietoihin vielä seitsemän vuoden ajan.

Jos tuomio on täytetty ja se näkyy uudelleen henkilön luottoselvityksessä seitsemän vuoden kuluttua, lainanottaja voi hyvityksen ja vapautuksen avulla todistaa luottolaitokselle, että velka on maksettu tai maksettu.

Kohokohdat

• Tyytyväisyydellä ja vapauttamisella todetaan, että kuluttaja on maksanut koko velan, joka oli velkojalle oikeuden tuomion perusteella.

• Tyytyväisyys ja vapautus voivat auttaa lainanottajaa todistamaan, että velka on maksettu, mikä saattaa auttaa saamaan luottolupaa tulevaisuudessa.

• Tyytyväisyys ja vapauttaminen estää luotonantajia yrittämästä saada takaisin enemmän rahaa lainanottajalta tai kuluttajalta.

• Tuomio – vaikka se olisikin tyytyväinen – voi vaikuttaa negatiivisesti henkilön luottopisteisiin ja pysyy luottoraportissa seitsemän vuoden ajan.