Satisfacción y Liberación
驴Qu茅 es la satisfacci贸n y la liberaci贸n?
La satisfacci贸n y liberaci贸n es un documento que establece que un consumidor ha pagado el monto total de la deuda que se le deb铆a a un acreedor en virtud de una sentencia judicial. Una satisfacci贸n y liberaci贸n evita que los acreedores intenten recuperar m谩s dinero del prestatario o del consumidor.
Un documento de satisfacci贸n y liberaci贸n indica el nombre del acreedor que ha recibido el pago, la fecha en que se recibi贸 el pago total o final y el nombre del deudor (o prestatario) que ha cumplido con su obligaci贸n con el acreedor. Una satisfacci贸n y liberaci贸n es importante porque puede ayudar a un prestatario a demostrar que la deuda se pag贸, lo que podr铆a ayudar a obtener la aprobaci贸n de un cr茅dito en el futuro. Sin embargo, un juicio, ya sea satisfecho o no satisfecho, puede afectar negativamente el informe crediticio de una persona.
Comprender la satisfacci贸n y la liberaci贸n
Si un acreedor demanda a un individuo porque no ha pagado una factura y el acreedor gana la demanda, el juez decide cu谩nto debe pagar el consumidor al acreedor. Una vez que el prestatario haya cumplido con sus obligaciones seg煤n el fallo, es decir, una vez que haya reembolsado al acreedor la cantidad ordenada por el juez, el acreedor debe firmar una satisfacci贸n y liberaci贸n.
La liberaci贸n firmada, al igual que el fallo original, pasa a formar parte del registro p煤blico del tribunal y debe informarse a las agencias de cr茅dito para que el informe crediticio del demandado indique que ha cumplido con sus obligaciones seg煤n el fallo. Una oficina de cr茅dito es una agencia que recopila el historial de cr茅dito de una persona de los prestamistas y acreedores para que se pueda generar un informe de cr茅dito para una persona.
Los acreedores utilizan el informe crediticio para determinar si una persona es lo suficientemente solvente para otorgar cr茅dito y por cu谩nto. Un informe de cr茅dito puede incluir la cantidad de veces que una persona se atras贸 en sus pagos y la cantidad de productos crediticios o pr茅stamos que est谩n abiertos o se han abierto.
El informe tambi茅n muestra cualquier marca despectiva,. como sentencias por no pagar a un acreedor. El historial de cr茅dito general de una persona se condensa y se representa como un valor num茅rico llamado puntaje de cr茅dito. El c谩lculo del puntaje de cr茅dito puede variar seg煤n la oficina de cr茅dito espec铆fica.
Adem谩s, hay muchos factores que pueden afectar el puntaje de cr茅dito de una persona, y cada oficina de cr茅dito puede aplicar una ponderaci贸n ligeramente diferente a cada uno de esos factores del historial de cr茅dito de una persona.
Sentencias y puntajes de cr茅dito
Un juicio es una marca despectiva en el informe de cr茅dito de una persona. Una sentencia insatisfecha puede afectar negativamente un puntaje de cr茅dito y reducir o impedir la capacidad de una persona para obtener aprobaci贸n de cr茅dito en el futuro. El nivel de impacto en un puntaje crediticio puede variar, seg煤n el historial crediticio de la persona, pero no es inusual que un puntaje crediticio se reduzca en 100 puntos o m谩s. Incluso un juicio satisfecho tendr谩 un impacto negativo en un informe de cr茅dito. Sin embargo, una sentencia pagada o satisfecha da帽ar谩 un puntaje de cr茅dito menos que uno sin pagar.
Incluso despu茅s de que se haya generado una satisfacci贸n y liberaci贸n, un juicio satisfecho permanece en el informe de cr茅dito de una persona durante siete a帽os. En otras palabras, las agencias de informes no eliminar谩n el historial de la sentencia una vez que se haya pagado. Sin embargo, una persona puede escribir a las diversas agencias de cr茅dito y pedirles que eliminen el fallo de su informe crediticio, pero las agencias no est谩n obligadas a hacerlo y, por lo general, el fallo permanece durante el per铆odo de siete a帽os.
Beneficios de Satisfacci贸n y Liberaci贸n
Un documento de satisfacci贸n y liberaci贸n puede ser fundamental cuando la persona solicita un cr茅dito m谩s tarde despu茅s de que se haya cumplido con el fallo. Los informes crediticios pueden tener errores, y una de las agencias de informes crediticios podr铆a no tener el juicio como satisfecho. Como resultado, es posible que la persona no obtenga la aprobaci贸n para una solicitud de cr茅dito. Aunque tener un juicio sobre el informe de cr茅dito de una persona es una marca despectiva, una satisfacci贸n y liberaci贸n puede ser 煤til en tal situaci贸n.
La deuda fue pagada
Muchas personas atraviesan per铆odos de dificultades financieras, ya sea debido a la p茅rdida de un trabajo o problemas m茅dicos que han puesto a alguien en un aprieto financiero. A pesar de tener un juicio sobre un informe de cr茅dito, un prestatario al menos puede estar tranquilo de que la satisfacci贸n y la liberaci贸n muestran que la deuda fue pagada. Al solicitar cr茅dito en el futuro, los prestamistas quieren ver si una persona es lo suficientemente confiable para pagar su deuda. Un juicio satisfecho muestra que la persona no se alej贸 de sus obligaciones de deuda.
Adem谩s, hay muchos acreedores que atienden a personas con puntajes de cr茅dito bajos y, eventualmente, una persona podr铆a obtener cr茅dito nuevamente, aunque el monto del cr茅dito podr铆a ser limitado y la tasa de inter茅s probablemente sea m谩s alta que el promedio.
Mantenimiento de registros
Si una persona se encuentra en mora en el pago de una deuda, debe mantener excelentes registros de sus interacciones con los acreedores, los cobradores de deudas y los tribunales. Uno de los problemas que pueden ocurrir cuando una deuda se atrasa es que el acreedor original no crea que se puede pagar.
Como resultado, el acreedor original podr铆a vender la deuda a un cobrador de deudas. Si el cobrador de deudas no puede cobrar la deuda despu茅s de un tiempo, la deuda puede ser revendida a otro acreedor o cobrador de deudas. El proceso de venta de la deuda y transferencia a otro cobrador de deudas puede ocurrir varias veces hasta que finalmente se pague la deuda.
Como resultado, pueden ocurrir errores en los que los cobradores de deudas pueden tener el monto adeudado incorrecto, los pagos anteriores pueden no registrarse correctamente e incluso qui茅n es el propietario de la deuda puede ser una fuente de confusi贸n. En algunos casos, los cobradores de deudas pueden perseguir a un prestatario (llamado el deudor) por deudas que ya han pagado o deudas que han vencido el estatuto de limitaciones. A veces, una deuda que una persona nunca tuvo puede aparecer en su historial crediticio porque tiene un nombre o n煤mero de Seguro Social similar al de la persona que realmente debe la deuda.
Si un prestatario recibe un documento de satisfacci贸n y liberaci贸n, debe conservarlo en sus archivos junto con copias de seguridad f铆sicas y electr贸nicas. De esta forma, si un cobrador intenta cobrar una deuda satisfecha en el futuro por un error, el prestatario puede demostrar que ya la pag贸.
Impide Sentencias Rearchivadas
Si una deuda no ha sido pagada y el fallo sigue sin cumplirse, el fallo puede volver a presentarse por otros siete a帽os despu茅s de que haya pasado el per铆odo inicial de siete a帽os. Por esta raz贸n, es fundamental que los consumidores paguen una deuda y obtengan una satisfacci贸n y liberaci贸n, ya que evita que el fallo se vuelva a presentar y permanezca en el informe de cr茅dito de la persona por otros siete a帽os.
Si se cumpli贸 con el fallo y vuelve a aparecer en el informe de cr茅dito de una persona despu茅s de siete a帽os, el prestatario puede usar la satisfacci贸n y liberaci贸n para probar a la oficina de cr茅dito que la deuda fue pagada o satisfecha.
Reflejos
La satisfacci贸n y liberaci贸n establece que un consumidor ha pagado el monto total de la deuda que se le deb铆a a un acreedor en virtud de una sentencia judicial.
Una satisfacci贸n y liberaci贸n puede ayudar a un prestatario a probar que la deuda fue pagada, lo que podr铆a ayudar a que se apruebe un cr茅dito en el futuro.
Una satisfacci贸n y liberaci贸n evita que los acreedores intenten recuperar m谩s dinero del prestatario o del consumidor.
Un fallo, incluso si se cumple, puede afectar negativamente el puntaje crediticio de una persona y permanece en un informe crediticio durante siete a帽os.
