Satisfação e Liberação
O que é Satisfação e Liberação?
Satisfação e liberação é um documento declarando que um consumidor pagou o valor total da dívida que era devida a um credor em uma sentença judicial. A satisfação e liberação impede os credores de tentar recuperar mais dinheiro do mutuário ou consumidor.
Um documento de quitação e liberação indica o nome do credor que foi pago, a data em que o pagamento total ou final foi recebido e o nome do devedor (ou mutuário) que cumpriu sua obrigação para com o credor. Uma satisfação e liberação é importante porque pode ajudar o mutuário a provar que a dívida foi paga, o que pode ajudar na aprovação de crédito no futuro. No entanto, um julgamento - satisfeito ou insatisfeito - pode afetar negativamente o relatório de crédito de uma pessoa.
Entendendo a Satisfação e Liberação
Se um credor processa um indivíduo porque não pagou uma conta e o credor ganha a ação, o juiz decide quanto o consumidor deve pagar ao credor. Uma vez que o mutuário tenha cumprido suas obrigações sob a sentença – isto é, uma vez que tenha reembolsado ao credor o valor que o juiz ordenou – o credor deve assinar uma satisfação e liberação.
A liberação assinada, como a sentença original, torna-se parte do registro público do tribunal e deve ser relatada às agências de crédito para que o relatório de crédito do réu indique que eles cumpriram suas obrigações nos termos da sentença. Uma agência de crédito é uma agência que coleta o histórico de crédito de uma pessoa de credores e credores para que um relatório de crédito de uma pessoa possa ser gerado.
O relatório de crédito é usado pelos credores para determinar se uma pessoa é digna de crédito o suficiente para conceder crédito e por quanto. Um relatório de crédito pode incluir o número de vezes que uma pessoa atrasou seus pagamentos e o número de produtos de crédito ou empréstimos que estão abertos ou foram abertos.
O relatório também mostra quaisquer marcas depreciativas,. como sentenças de não reembolsar um credor. O histórico de crédito geral de uma pessoa é condensado e representado como um valor numérico chamado pontuação de crédito. O cálculo da pontuação de crédito pode variar dependendo da agência de crédito específica.
Além disso, existem muitos fatores que podem afetar a pontuação de crédito de uma pessoa, e cada agência de crédito pode aplicar uma ponderação ligeiramente diferente a cada um desses fatores do histórico de crédito de uma pessoa.
Julgamentos e pontuações de crédito
Um julgamento é uma marca depreciativa no relatório de crédito de uma pessoa. Um julgamento insatisfeito pode impactar negativamente uma pontuação de crédito e reduzir ou impedir a capacidade de uma pessoa obter aprovação para crédito no futuro. O nível de impacto em uma pontuação de crédito pode variar, dependendo do histórico de crédito da pessoa, mas não é incomum que uma pontuação de crédito seja reduzida em 100 pontos ou mais. Mesmo um julgamento satisfeito afetará negativamente um relatório de crédito. No entanto, um julgamento pago ou satisfeito prejudicará uma pontuação de crédito menos do que um não pago.
Mesmo depois que uma satisfação e liberação foram geradas, um julgamento satisfeito permanece no relatório de crédito de uma pessoa por sete anos. Em outras palavras, as agências de informação não removerão o histórico do julgamento depois de pago. No entanto, um indivíduo pode escrever para as várias agências de crédito e pedir que removam a sentença de seu relatório de crédito, mas as agências não são obrigadas a fazê-lo e, geralmente, a sentença permanece pelo período de sete anos.
Benefícios de Satisfação e Liberação
Um documento de satisfação e liberação pode ser crítico quando o indivíduo solicita crédito posteriormente, após o julgamento ter sido satisfeito. Os relatórios de crédito podem ter erros e uma das agências de relatórios de crédito pode não ter o julgamento como satisfeito. Como resultado, a pessoa pode não ser aprovada para um pedido de crédito. Embora ter um julgamento sobre o relatório de crédito de uma pessoa seja uma marca depreciativa, uma satisfação e liberação podem ser úteis em tal situação.
A dívida foi paga
Muitas pessoas passam por períodos de dificuldades financeiras, seja devido à perda de um emprego ou problemas médicos que colocaram alguém em dificuldades financeiras. Apesar de ter um julgamento sobre um relatório de crédito, um mutuário pode pelo menos ter algum conforto de que a satisfação e a liberação mostram que a dívida foi paga. Ao solicitar crédito no futuro, os credores querem ver se uma pessoa é confiável o suficiente para pagar sua dívida. Um julgamento satisfeito mostra que a pessoa não se afastou de suas obrigações de dívida.
Além disso, existem muitos credores que atendem a pessoas com baixa pontuação de crédito e, eventualmente, uma pessoa pode obter crédito novamente - embora o valor do crédito possa ser limitado e a taxa de juros provavelmente seja maior que a média.
Manutenção de registros
Se um indivíduo se encontra inadimplente em uma dívida, ele precisa manter excelentes registros de suas interações com credores, cobradores de dívidas e tribunais. Um dos problemas que podem ocorrer quando uma dívida se torna vencida é que o credor original pode não acreditar que ela possa ser paga.
Como resultado, o credor original pode vender a dívida para um cobrador de dívidas. Se o cobrador de dívidas não puder cobrar a dívida depois de algum tempo, a dívida poderá ser revendida a outro credor ou cobrador de dívidas. O processo de venda da dívida e transferência para outro cobrador de dívidas pode ocorrer várias vezes até que a dívida seja finalmente paga.
Como resultado, podem ocorrer erros em que os cobradores de dívidas podem ter o valor errado devido, os pagamentos anteriores podem não ser registrados corretamente e até mesmo quem é o proprietário da dívida pode ser uma fonte de confusão. Em alguns casos, os cobradores de dívidas podem perseguir um mutuário (chamado de devedor) por dívidas que já pagaram ou dívidas que já passaram do prazo de prescrição. Às vezes, uma dívida que um indivíduo nunca teve pode aparecer em seu histórico de crédito porque eles têm um nome ou número de seguro social semelhante ao da pessoa que realmente deve a dívida.
Se um mutuário recebe um documento de quitação e liberação, ele deve ser mantido em seus arquivos junto com cópias de segurança físicas e eletrônicas. Desta forma, se um cobrador de dívidas tentar cobrar uma dívida satisfeita no futuro devido a um erro, o mutuário pode provar que já a pagou.
Evita julgamentos refeitos
Se uma dívida não tiver sido paga e a sentença permanecer insatisfeita, a sentença pode ser refeita por mais sete anos após o período inicial de sete anos. Por isso, é fundamental que o consumidor pague uma dívida e obtenha a satisfação e a liberação, pois evita que a sentença seja refeita e permaneça no relatório de crédito da pessoa por mais sete anos.
Se o julgamento foi cumprido e reaparece no relatório de crédito de uma pessoa após sete anos, o mutuário pode usar a satisfação e liberação para provar ao departamento de crédito que a dívida foi paga ou satisfeita.
Destaques
Satisfação e liberação indica que um consumidor pagou o valor total da dívida que era devida a um credor em uma sentença judicial.
A satisfação e liberação podem ajudar um mutuário a provar que a dívida foi paga, o que pode ajudar na aprovação de crédito no futuro.
A satisfação e liberação impede os credores de tentar recuperar mais dinheiro do mutuário ou consumidor.
Um julgamento - mesmo se satisfeito - pode impactar negativamente a pontuação de crédito de uma pessoa e permanece em um relatório de crédito por sete anos.
