Tillfredsställelse och befrielse

Vad är tillfredsställelse och frigörelse?

Tillfredsställelse och frigivning är ett dokument som anger att en konsument har betalat hela den skuld som var skyldig en borgenär enligt en domstolsdom. En tillfredsställelse och frigörelse hindrar kreditgivare från att försöka få tillbaka mer pengar från låntagaren eller konsumenten.

En tillfredsställelse- och frigörelsehandling anger namnet på den borgenär som har betalats, det datum då hela eller slutbetalningen mottogs samt namnet på den gäldenär (eller låntagare) som har fullgjort sin skyldighet gentemot borgenären. En tillfredsställelse och frigörelse är viktig eftersom det kan hjälpa en låntagare att bevisa att skulden betalades av, vilket kan hjälpa till att bli godkänd för kredit i framtiden. Men en bedömning – vare sig den är nöjd eller otillfredsställd – kan påverka en persons kreditupplysning negativt.

Förstå tillfredsställelse och frigörelse

Om en kreditgivare stämmer en individ för att de inte har betalat en räkning, och kreditgivaren vinner rättegången, bestämmer domaren hur mycket konsumenten ska betala kreditgivaren. När låntagaren har uppfyllt sina skyldigheter enligt domen – det vill säga när de väl har återbetalat borgenären det belopp som domaren bemyndigat – ska borgenären underteckna en tillfredsställelse och frigivning.

Den undertecknade frigivningen, liksom den ursprungliga domen, blir en del av det offentliga domstolsprotokollet och bör rapporteras till kreditupplysningsföretagen så att svarandens kreditupplysning visar att de har uppfyllt sina skyldigheter enligt domen. En kreditupplysningsbyrå är en byrå som samlar in en persons kredithistorik från långivare och fordringsägare så att en kreditupplysning för en person kan genereras.

Kreditupplysningen används av kreditgivare för att avgöra om en person är kreditvärdig nog att förlänga krediten och med hur mycket. En kreditupplysning kan innehålla antalet gånger en person har varit sen med sina betalningar och antalet kreditprodukter eller lån som är öppna eller har öppnats.

Rapporten visar även eventuella nedsättande kännetecken, såsom domar från att inte betala tillbaka en borgenär. En persons övergripande kredithistorik sammanfattas och representeras som ett numeriskt värde som kallas kreditpoäng. Kreditpoängberäkningen kan variera beroende på den specifika kreditupplysningsbyrån.

Det finns också många faktorer som kan påverka en persons kreditvärdighet, och varje kreditbyrå kan tillämpa en något annorlunda viktning av var och en av dessa faktorer från en persons kredithistorik.

Bedömningar och kreditpoäng

En dom är ett nedsättande märke på en persons kreditupplysning. Ett otillfredsställt omdöme kan negativt påverka en kreditpoäng och minska eller förhindra en persons förmåga att bli godkänd för kredit i framtiden. Graden av påverkan på en kreditpoäng kan variera beroende på personens andra kredithistorik, men det är inte ovanligt att en kreditpoäng reduceras med 100 poäng eller mer. Även en nöjd bedömning kommer att påverka en kreditupplysning negativt. En betald eller tillfredsställande dom kommer dock att skada en kreditpoäng mindre än en obetald.

Även efter att en tillfredsställelse och frigivning har genererats, kvarstår en nöjd bedömning på en persons kreditupplysning i sju år. Med andra ord kommer rapporterande organ inte att ta bort historiken för domen när den väl har betalats. Däremot kan en enskild person skriva till de olika kreditinstituten och be dem ta bort domen från sin kreditupplysning, men byråerna är inte skyldiga att göra det, och vanligtvis kvarstår domen under sjuårsperioden.

Fördelar med tillfredsställelse och frigörelse

Ett tillfredsställelse- och frigivningsdokument kan vara avgörande när individen ansöker om kredit senare efter att domen har uppfyllts. Kreditupplysningar kan ha fel, och en av kreditupplysningsföretagen kanske inte har bedömningen som uppfylld. Som ett resultat kan personen inte bli godkänd för en kreditansökan. Även om det är ett nedsättande märke att ha en bedömning av en persons kreditupplysning, kan en tillfredsställelse och befrielse vara till hjälp i en sådan situation.

Skulden var betald

Många människor går igenom perioder av ekonomisk nöd, oavsett om det beror på förlust av ett jobb eller medicinska problem som har satt någon i ekonomisk kläm. Trots att han har ett omdöme om en kreditupplysning kan en låntagare åtminstone trösta sig med att tillfredsställelsen och frigörelsen visar att skulden var betald. När de ansöker om kredit i framtiden vill långivare se om en person är pålitlig nog att betala tillbaka sin skuld. En nöjd bedömning visar att personen inte gick ifrån sina skuldförbindelser.

Det finns också många fordringsägare som vänder sig till personer med låga kreditvärden, och så småningom kan en person få kredit igen - även om kreditbeloppet kan vara begränsat och räntan sannolikt kommer att vara högre än genomsnittet.

###Journalföring

Om en individ finner sig själv brottslig på en skuld, måste de föra utmärkta register över sina interaktioner med borgenärer, inkassoföretag och domstolar. Ett av de problem som kan uppstå när en skuld blir förfallen är att den ursprungliga borgenären kanske inte tror att den kan återbetalas.

Som ett resultat kan den ursprungliga borgenären sälja skulden till en inkasserare. Om inkassören inte kan driva in skulden efter en tid, kan skulden säljas vidare till annan borgenär eller inkasso. Processen med att skulder säljs och överförs till en annan inkasserare kan inträffa flera gånger tills skulden slutligen är återbetald.

Som ett resultat kan fel uppstå där indrivare kan ha fel belopp skyldig, tidigare betalningar kanske inte registreras korrekt, och även vem som äger skulden kan vara en källa till förvirring. I vissa fall kan inkasserare förfölja en låntagare (kallad gäldenären) för skulder som de redan har betalat tillbaka eller skulder som har passerat preskriptionstiden. Ibland kan en skuld som en individ aldrig varit skyldig dyka upp på sin kredithistorik eftersom de har ett liknande namn eller personnummer som den person som faktiskt är skyldig skulden.

Om en låntagare får ett tillfredsställelse- och frigivningsdokument ska det sparas i sina filer tillsammans med fysiska och elektroniska säkerhetskopior. På så sätt, om en inkassör försöker driva in en tillfredsställd skuld i framtiden på grund av ett fel, kan låntagaren bevisa att de redan har betalat den.

Förhindrar återinlämnade domar

Om en skuld inte har betalats och domen förblir otillfredsställd, kan domen göras om i ytterligare sju år efter det att den första sjuårsperioden har gått. Av denna anledning är det avgörande för konsumenterna att betala tillbaka en skuld och få en tillfredsställelse och frigörelse eftersom det förhindrar att domen återlämnas och stannar kvar på personens kreditupplysning i ytterligare sju år.

Om domen har uppfyllts och den återkommer på en persons kreditupplysning efter att sju år har gått, kan låntagaren använda tillfredsställelsen och frisläppandet för att bevisa för kreditupplysningen att skulden har betalats eller fullgjorts.

##Höjdpunkter

• Satisfaction and release anger att en konsument har betalat hela den skuld som var skyldig en borgenär enligt en domstolsdom.

• En tillfredsställelse och frigörelse kan hjälpa en låntagare att bevisa att skulden har betalats, vilket kan hjälpa till att bli godkänd för kredit i framtiden.

– En tillfredsställelse och frigivning hindrar kreditgivare från att försöka få tillbaka mer pengar från låntagaren eller konsumenten.

• En dom – även om den är tillfredsställd – kan påverka en persons kreditvärdighet negativt och ligger kvar på en kreditupplysning i sju år.