Satysfakcja i uwolnienie

Czym jest satysfakcja i uwolnienie?

Zadośćuczynienie i zwolnienie to dokument stwierdzający, że konsument spłacił całą kwotę długu,. który był należny wierzycielowi na mocy wyroku sądowego. Zadośćuczynienie i zwolnienie uniemożliwia wierzycielom próbę odzyskania większej ilości pieniędzy od kredytobiorcy lub konsumenta.

Dokument zaspokojenia i zwolnienia zawiera nazwę wierzyciela, który został zapłacony, datę otrzymania pełnej lub ostatecznej płatności oraz nazwę dłużnika (lub kredytobiorcy), który spełnił swoje zobowiązanie wobec wierzyciela. Zadośćuczynienie i zwolnienie jest ważne, ponieważ może pomóc kredytobiorcy udowodnić, że dług został spłacony, co może pomóc w uzyskaniu akceptacji kredytu w przyszłości. Jednak osąd — satysfakcjonujący lub niezadowolony — może negatywnie wpłynąć na raport kredytowy danej osoby.

Zrozumienie satysfakcji i uwolnienia

Jeśli wierzyciel pozywa osobę fizyczną, ponieważ nie zapłaciła rachunku, a wierzyciel wygrywa proces sądowy, sędzia decyduje, ile konsument musi zapłacić wierzycielowi. Gdy pożyczkobiorca wypełnił swoje zobowiązania wynikające z wyroku – to znaczy po spłacie wierzycielowi kwoty, którą nakazał sędzia – wierzyciel powinien podpisać zaspokojenie i zwolnienie.

Podpisane zwolnienie, podobnie jak pierwotny wyrok, staje się częścią publicznego aktu sądowego i powinno zostać zgłoszone do biur informacji kredytowej, aby raport kredytowy pozwanego wskazywał, że wypełnił on swoje zobowiązania wynikające z wyroku. Biuro kredytowe to agencja, która zbiera historię kredytową danej osoby od pożyczkodawców i wierzycieli, aby można było wygenerować raport kredytowy dla danej osoby.

Raport kredytowy jest wykorzystywany przez kredytodawców do ustalenia, czy dana osoba ma wystarczającą zdolność kredytową, aby udzielić kredytu iw jakiej wysokości. Raport kredytowy może zawierać liczbę opóźnień w płatnościach oraz liczbę otwartych lub otwartych produktów kredytowych lub pożyczek.

Raport pokazuje również wszelkie uwłaczające znamiona, takie jak wyroki o niespłacie wierzycielowi. Ogólna historia kredytowa danej osoby jest skondensowana i przedstawiana jako wartość liczbowa zwana oceną kredytową. Obliczanie scoringu kredytowego może się różnić w zależności od konkretnego biura kredytowego.

Ponadto istnieje wiele czynników, które mogą wpływać na ocenę kredytową danej osoby, a każde biuro kredytowe może zastosować nieco inną wagę do każdego z tych czynników z historii kredytowej danej osoby.

Oceny i punkty kredytowe

Orzeczenie jest uwłaczającym znakiem na raporcie kredytowym danej osoby. Niezadowolony osąd może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową i zmniejszyć lub uniemożliwić uzyskanie zgody na kredyt w przyszłości. Poziom wpływu na ocenę kredytową może się różnić w zależności od innej historii kredytowej danej osoby, ale nie jest niczym niezwykłym obniżenie oceny kredytowej o 100 punktów lub więcej. Nawet usatysfakcjonowany osąd negatywnie wpłynie na raport kredytowy. Jednak opłacony lub usatysfakcjonowany osąd pogorszy ocenę kredytową mniej niż nieopłacony.

Nawet po wygenerowaniu zaspokojenia i zwolnienia, satysfakcjonujący osąd pozostaje w raporcie kredytowym danej osoby przez siedem lat. Innymi słowy, agencje sprawozdawcze nie usuną historii wyroku po jego zapłaceniu. Jednak osoba fizyczna może napisać do różnych agencji kredytowych i poprosić je o usunięcie orzeczenia z ich raportu kredytowego, ale agencje nie są do tego zobowiązane i zwykle orzeczenie pozostaje na okres siedmiu lat.

Korzyści z zadowolenia i uwolnienia

Dokument zaspokojenia i zwolnienia może mieć kluczowe znaczenie, gdy dana osoba ubiega się o kredyt później, po spełnieniu wyroku. Raporty kredytowe mogą zawierać błędy, a jedna z agencji sporządzających raporty kredytowe może nie uznać osądu za spełnienie. W rezultacie dana osoba może nie zostać zatwierdzona do wniosku kredytowego. Chociaż posiadanie osądu na temat raportu kredytowego danej osoby jest oceną uwłaczającą, zadośćuczynienie i zwolnienie mogą być pomocne w takiej sytuacji.

Dług został spłacony

Wiele osób przechodzi okresy trudności finansowych, czy to z powodu utraty pracy, czy problemów medycznych, które przysporzyły komuś kłopotów finansowych. Pomimo posiadania wyroku w sprawie raportu kredytowego, kredytobiorca może przynajmniej pocieszyć się, że zaspokojenie i zwolnienie świadczy o tym, że dług został spłacony. Ubiegając się o kredyt w przyszłości, pożyczkodawcy chcą sprawdzić, czy dana osoba jest wystarczająco godna zaufania, aby spłacić swój dług. Zadowolony wyrok pokazuje, że dana osoba nie zrezygnowała ze swoich zobowiązań dłużnych.

Ponadto istnieje wielu wierzycieli, którzy zaspokajają potrzeby osób z niską oceną kredytową, a ostatecznie dana osoba może być w stanie ponownie uzyskać kredyt – chociaż kwota kredytu może być ograniczona, a stopa procentowa prawdopodobnie będzie wyższa niż średnia.

Ewidencjonowanie

Jeśli dana osoba okaże się przestępcą w sprawie długu, musi prowadzić doskonałe rejestry swoich interakcji z wierzycielami, komornikami i sądami. Jednym z problemów, które mogą wystąpić, gdy dług staje się przeterminowany, jest to, że pierwotny wierzyciel może nie wierzyć, że można go spłacić.

W rezultacie pierwotny wierzyciel może sprzedać dług komornikowi. Jeżeli po pewnym czasie komornik nie może odzyskać długu, dług może zostać odsprzedany innemu wierzycielowi lub komornikowi. Proces zbycia długu i przekazania go innemu windykatorowi może wystąpić kilkakrotnie, aż do ostatecznej spłaty zadłużenia.

W rezultacie mogą wystąpić błędy, w których windykatorzy mogą mieć niewłaściwą należną kwotę, przeszłe płatności mogą nie być prawidłowo rejestrowane, a nawet kto jest właścicielem długu może być źródłem nieporozumień. W niektórych przypadkach windykatorzy mogą ścigać pożyczkobiorcę (zwanego dłużnikiem) za długi, które już spłacili lub długi, które przedawniły się. Czasami dług, którego dana osoba nigdy nie była winna, może pojawić się w jej historii kredytowej, ponieważ ma ona podobne imię i nazwisko lub numer ubezpieczenia społecznego do osoby, która faktycznie jest winna dług.

Jeśli pożyczkobiorca otrzyma dokument zaspokojenia i zwolnienia, powinien zostać zachowany w jego aktach wraz z fizycznymi i elektronicznymi kopiami zapasowymi. W ten sposób, jeśli windykator będzie próbował w przyszłości odzyskać zaspokojony dług z powodu błędu, pożyczkobiorca może udowodnić, że już go spłacił.

Zapobiega ponownemu orzeczeniu

Jeżeli dług nie został spłacony, a orzeczenie pozostaje niezaspokojone, orzeczenie można ponownie złożyć przez kolejne siedem lat po upływie początkowego siedmioletniego okresu. Z tego powodu spłata długu i uzyskanie zaspokojenia i zwolnienia ma kluczowe znaczenie dla konsumentów, ponieważ uniemożliwia to ponowne złożenie orzeczenia i pozostanie w raporcie kredytowym danej osoby przez kolejne siedem lat.

Jeśli orzeczenie zostało spełnione i pojawia się ponownie w raporcie kredytowym danej osoby po upływie siedmiu lat, pożyczkobiorca może wykorzystać zaspokojenie i zwolnienie, aby udowodnić biurom kredytowym, że dług został spłacony lub zaspokojony.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zadośćuczynienie i zwolnienie oznacza, że konsument spłacił całą kwotę długu, który był należny wierzycielowi na mocy wyroku sądowego.

• Zaspokojenie i zwolnienie może pomóc kredytobiorcy udowodnić, że dług został spłacony, co może w przyszłości pomóc w uzyskaniu akceptacji kredytu.

• Zadośćuczynienie i zwolnienie uniemożliwia wierzycielom próby odzyskania większej ilości pieniędzy od kredytobiorcy lub konsumenta.

• Wyrok – nawet jeśli jest spełniony – może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową danej osoby i pozostaje w raporcie kredytowym przez siedem lat.