Ánægja og losun

Hvað er ánægja og losun?

Ánægja og losun er skjal þar sem fram kemur að neytandi hafi greitt alla skuldir sem kröfuhafa skuldaði samkvæmt dómi. Ánægja og losun kemur í veg fyrir að lánardrottnar reyni að endurheimta meira fé frá lántakanda eða neytanda.

Á uppfyllingar- og losunarskjali kemur fram nafn kröfuhafa sem hefur verið greitt, dagsetning fulla eða lokagreiðslna barst og nafn skuldara (eða lántaka) sem hefur uppfyllt skyldu sína við kröfuhafa. Ánægja og losun er mikilvæg vegna þess að það getur hjálpað lántaka að sanna að skuldin hafi verið greidd upp, sem gæti hjálpað til við að fá samþykki fyrir lánsfé í framtíðinni. Hins vegar getur dómur - hvort sem hann er ánægður eða óánægður - haft neikvæð áhrif á lánshæfismat einstaklingsins.

Að skilja ánægju og losun

Ef kröfuhafi höfðar mál á hendur einstaklingi vegna þess að hann hefur ekki greitt reikning og kröfuhafi vinnur málssóknina, ákveður dómari hversu mikið neytandinn þarf að greiða kröfuhafa. Þegar lántaki hefur staðið við skuldbindingar sínar samkvæmt dómnum - það er að segja þegar þeir hafa endurgreitt kröfuhafa þá upphæð sem dómarinn lagði fyrir - ætti kröfuhafi að skrifa undir fullnægingu og gefa út.

Undirrituð útgáfa, eins og upphaflegi dómurinn, verður hluti af opinberu dómsskránni og ætti að tilkynna það til lánastofnana svo að lánshæfismatsskýrsla stefnda muni gefa til kynna að þeir hafi staðið við skuldbindingar sínar samkvæmt dómnum. Lánaskrifstofa er stofnun sem safnar lánasögu einstaklings frá lánveitendum og kröfuhöfum svo hægt sé að búa til lánshæfismatsskýrslu fyrir einstakling.

Lánshæfismatsskýrslan er notuð af kröfuhöfum til að ákvarða hvort einstaklingur sé nægilega lánshæfur til að framlengja lánstraust og hversu mikið. Lánshæfisskýrsla getur innihaldið fjölda skipta sem einstaklingur hefur verið seinn með greiðslur og fjölda lánavara eða lána sem eru opin eða hafa verið opnuð.

Skýrslan sýnir einnig hvers kyns niðrandi merki, svo sem dóma um að endurgreiða ekki kröfuhafa. Heildar kreditsaga einstaklings er þétt og sýnd sem tölulegt gildi sem kallast lánstraust. Útreikningur lánstrausts getur verið breytilegur eftir tilteknu lánafyrirtækinu.

Einnig eru margir þættir sem geta haft áhrif á lánshæfiseinkunn einstaklings og hver lánastofa gæti beitt aðeins mismunandi vægi á hvern þessara þátta úr lánshæfismatssögu einstaklings.

Dómar og lánstraust

Dómur er niðrandi merking á lánshæfismatsskýrslu einstaklings. Ófullnægjandi dómur getur haft neikvæð áhrif á lánstraust og dregið úr eða komið í veg fyrir getu einstaklings til að fá samþykki fyrir lánsfé í framtíðinni. Áhrifin á lánshæfiseinkunn geta verið mismunandi, allt eftir annarri lánshæfissögu viðkomandi, en það er ekki óvenjulegt að lánshæfiseinkunn lækki um 100 stig eða meira. Jafnvel ánægður dómur mun hafa neikvæð áhrif á lánshæfismatsskýrslu. Hins vegar mun greiddur eða fullnægður dómur skaða lánstraust minna en ógreitt.

Jafnvel eftir að ánægju og losun hefur verið mynduð, er sáttur dómur áfram á lánshæfismatsskýrslu einstaklings í sjö ár. Með öðrum orðum, tilkynningarstofnanir munu ekki fjarlægja sögu dómsins þegar hann hefur verið greiddur. Einstaklingur getur hins vegar skrifað hinum ýmsu lánastofnunum og beðið þær um að taka dóminn út úr lánshæfismatsskýrslu sinni, en stofnununum er ekki skylt að gera það og venjulega gildir dómurinn í sjö ára tímabil.

Ávinningur af ánægju og losun

Ánægju- og losunarskjal getur verið mikilvægt þegar einstaklingur sækir um lánstraust síðar eftir að dómur hefur verið fullnægt. Lánshæfisskýrslur geta innihaldið villur og ein af lánaskýrslustofunum gæti ekki haft dóminn uppfylltan. Þar af leiðandi gæti viðkomandi ekki fengið samþykki fyrir lánsumsókn. Þó að það sé niðrandi mark að dæma lánshæfismat einstaklings getur ánægju og losun verið gagnleg í slíkum aðstæðum.

Skuldin var greidd

Margir ganga í gegnum fjárhagsvanda, hvort sem það er vegna vinnumissis eða læknisfræðilegra vandamála sem hafa sett einhvern í fjárhagsvanda. Þrátt fyrir að hafa dóm á lánshæfismatsskýrslu getur lántaki að minnsta kosti huggað sig við að ánægjan og losunin sýnir að skuldin var greidd. Þegar þeir sækja um lánsfé í framtíðinni vilja lánveitendur kanna hvort einstaklingur sé nógu traustur til að greiða niður skuldir sínar. Ánægður dómur sýnir að viðkomandi gekk ekki frá skuldbindingum sínum.

Einnig eru margir kröfuhafar sem koma til móts við fólk með lágt lánstraust, og að lokum gæti einstaklingur fengið lánsfé aftur - þó að lánsfjárhæðin gæti verið takmörkuð og vextirnir verða líklega hærri en meðaltalið.

###Skráhald

Ef einstaklingur lendir í vanskilum á skuldum þarf hann að halda framúrskarandi skrá yfir samskipti sín við kröfuhafa, innheimtumenn og dómstóla. Eitt af þeim vandamálum sem geta komið upp þegar skuld er gjalddaga er að upphaflegi kröfuhafinn trúir því ef til vill ekki að hægt sé að endurgreiða hana.

Þar af leiðandi gæti upphaflegi kröfuhafinn selt skuldina til innheimtuaðila. Ef innheimtumaður getur ekki innheimt skuldina eftir nokkurn tíma er heimilt að selja skuldina aftur til annars kröfuhafa eða innheimtumanns. Ferlið þar sem skuldir eru seldar og færðar til annars innheimtumanns getur átt sér stað nokkrum sinnum þar til skuldin er endanlega greidd.

Fyrir vikið geta komið upp villur þar sem innheimtumenn gætu átt ranga upphæð að skulda, fyrri greiðslur gætu ekki verið skráðar á réttan hátt og jafnvel hver á skuldina getur valdið ruglingi. Í sumum tilfellum gætu innheimtumenn leitað til lántaka (kallaður skuldari) vegna skulda sem þeir hafa þegar greitt niður eða skulda sem eru yfir fyrningarfrest. Stundum getur skuld sem einstaklingur skuldaði aldrei birst á lánasögu þeirra vegna þess að hann hefur svipað nafn eða kennitölu og sá sem raunverulega skuldar skuldina.

Ef lántakandi fær uppfyllingar- og losunarskjal skal það geymt í skrám sínum ásamt líkamlegum og rafrænum öryggisafritum. Þannig, ef innheimtumaður reynir að innheimta fullnægða skuld í framtíðinni vegna mistaka, getur lántaki sannað að hann hafi þegar greitt hana.

Kemur í veg fyrir endurtekna dóma

Ef skuld hefur ekki verið greidd og dómurinn er ófullnægður er hægt að endurupptaka dóminn í sjö ár í viðbót eftir að upphaflega sjö ára fresturinn er liðinn. Af þessum sökum er mikilvægt fyrir neytendur að endurgreiða skuld og fá uppfyllingu og lausn þar sem það kemur í veg fyrir að dómurinn sé endurupptekinn og haldist á lánshæfismatsskýrslu viðkomandi í sjö ár í viðbót.

Ef dómurinn hefur verið uppfylltur og hann birtist aftur á lánshæfismatsskýrslu einstaklings eftir sjö ár, getur lántaki notað ánægjuna og lausnina til að sanna fyrir lánastofnuninni að skuldin hafi verið greidd eða fullnægt.

##Hápunktar

• Ánægja og losun segir að neytandi hafi greitt alla skuldir sem kröfuhafa skuldaði samkvæmt dómi.

• Ánægja og losun getur hjálpað lántaka að sanna að skuldin hafi verið greidd upp, sem gæti hjálpað til við að fá samþykki fyrir lánsfé í framtíðinni.

• Ánægja og losun kemur í veg fyrir að lánardrottnar reyni að endurheimta meira fé frá lántakanda eða neytanda.

• Dómur - jafnvel þó hann sé fullnægður - getur haft neikvæð áhrif á lánshæfiseinkunn einstaklings og er áfram á lánshæfismatsskýrslu í sjö ár.