Halventavat tiedot

Mitä halventava tieto on?

Halventavat tiedot ovat negatiivisia tietoja henkilön luottotiedot, joita voidaan käyttää lainahakemuksen hylkäämiseen. Halventavat tiedot voivat viitata erilaisiin kohteisiin, jotka luottokorttiyhtiöt , lainalaitokset ja asuntolainan tarjoajat ovat ilmoittaneet luottotoimistoille .

Halventavan tiedon ymmärtäminen

Halventavat tiedot ovat mitä tahansa ilmoitettuja luottotietoja, joita voidaan käyttää lainan epäämiseen. Pääsääntöisesti halventavat tiedot säilyvät henkilön luottotiedoissa seitsemän vuotta. On kuitenkin poikkeuksia, mukaan lukien konkurssit, joiden jälkeen halventava tieto voi säilyä 10 vuotta.

Yleisin halventava tiedon muoto on maksuviivästykset. Velkoja voi ilmoittaa maksun myöhästymisestä 30 päivää myöhässä ja korottaa sen jälkeen aina 30 päivän välein maksuhäiriön jatkuessa.

Kokoelmat ovat toisenlaista halventavaa tietoa. Kun tili on 120 päivää myöhässä, velkoja voi myydä sen perintätoimistolle. Tämä lisää halventavia tietoja luottotietoilmoitukseen jo ilmoitettujen maksuviivästysten lisäksi. Sulkemiset ovat toinen muoto halventavia tietoja yksilön luottoraportista. Ulosotto tarkoittaa oikeudellista prosessia, jonka kautta lainanantaja takavarikoi ja myy omaisuutta omistajan laiminlyönnin jälkeen. Halventavat tiedot sisältävät myös konkurssin, veropantit, laina- ja luottohäiriöt sekä siviilioikeudelliset tuomiot.

Luottohistorian halventavat tiedot voivat vaikuttaa merkittävästi luottotietoihisi ja vaikeuttaa uusien luottolimiittien saamista, lainan hyväksymistä tai asunnon vuokraamista. Vaikka jotkut lainanantajat voivat silti laajentaa luottorajaa henkilölle, jonka luottoraportissa on halventavia tietoja, se voi sisältää korkeampia korkoja tai maksuja.

Kuluttajien oikeudet, oikeudenmukainen lainaus ja halventava tieto

On erittäin tärkeää tarkistaa luottotietosi ja etsiä virheitä. Tietue voi edelleen sisältää vanhentuneita halventavia tietoja, jotka on poistettava. Fair Credit Reporting Act (FCRA) antaa oikeuden pyytää raportoijilta yhden luottoraportin veloituksetta vuosittain. Kolme parasta luottotoimistoa ovat Equifax, TransUnion ja Experian.

Luottoraportissa näkyvät halventavat tiedot liittyvät vain laillisiin syihin rajoittaa tai evätä luottoa. Vuoden 1974 Equal Credit Opportunity Act (ECOA) -laki suojelee yksilöitä syrjinnältä. Sen mukaan luotonantajat eivät voi ottaa huomioon kuluttajan rotua, ihonväriä, kansallista alkuperää, sukupuolta, uskontoa tai siviilisäätyä päättäessään hyväksyäkö he luottohakemuksensa. Rahoituslaitokset eivät myöskään voi evätä luottoa iän perusteella tai siksi, että hakija saa julkista tukea.

Esimerkki halventavista tiedoista

Kuvittele, että Jane laiminlyö ajoneuvolainan. Kun velkoja on yrittänyt ottaa Janeen yhteyttä maksusta, he päättävät lisätä Janen luottotietoon halventavaa tietoa. Nämä negatiiviset tiedot voivat saada Janen pisteet laskemaan ja estää häntä saamasta edullisia lainaehtoja tulevaisuudessa.

##Kohokohdat

• Halventavat tiedot ovat kaikki raportoidut negatiiviset luottotiedot, joita voidaan käyttää lainan epäämiseen.

• Yleisin halventava tiedon muoto on maksuviivästykset.