Velka
Mitä on velka?
Velka on jotain, yleensä rahaa, jonka toinen osapuoli lainaa toiselta. Monet yritykset ja yksityishenkilöt käyttävät velkaa suuriin hankintoihin, joihin heillä ei normaalioloissa olisi varaa. Velkajärjestely antaa lainanottajalle luvan lainata rahaa sillä ehdolla, että se maksetaan takaisin myöhemmin, yleensä korkoineen.
*
Velan ymmärtäminen
Yleisimmät velkamuodot ovat lainat, mukaan lukien asuntolainat, autolainat, henkilökohtaiset lainat ja luottokorttivelat. Lainaehtojen mukaan lainanottaja on velvollinen maksamaan lainansa takaisin tiettyyn päivämäärään mennessä, tyypillisesti usean vuoden kuluttua. Lainaehdoissa määrätään myös koron määrä, jonka lainanottaja on velvollinen maksamaan vuosittain prosentteina lainan määrästä. Korolla varmistetaan, että lainanantaja saa korvauksen lainan riskin ottamisesta, ja samalla kannustetaan lainanottajaa maksamaan laina nopeasti takaisin kokonaiskorkokulunsa rajoittamiseksi .
Luottokorttivelka toimii samalla tavalla kuin laina, paitsi että lainan määrä muuttuu ajan myötä lainanottajan tarpeen mukaan – ennalta määrättyyn rajaan asti – ja sillä on rullaava tai toistaiseksi voimassa oleva takaisinmaksupäivä. Tietyntyyppisiä lainoja, mukaan lukien opintolainat ja henkilökohtaiset lainat, voidaan yhdistää.
Velkatyypit
Velkoja on neljä pääluokkaa. Suurin osa velasta voidaan luokitella joko vakuudeksi, vakuudettomaksi velaksi, uusiutuvaksi velaksi tai asuntolainaksi.
Vakuusvelka
Vakuusvelka on vakuudellinen velka. Velalliset vaativat yleensä vakuudeksi omaisuutta tai omaisuutta, jonka arvo on riittävän suuri kattamaan velan määrän. Esimerkkejä vakuuksista ovat ajoneuvot, talot, veneet, arvopaperit ja sijoitukset. Nämä tavarat on pantattu vakuudeksi ja sopimus syntyy panttioikeudella. Laiminlyönnin yhteydessä vakuus voidaan myydä tai purkaa ja tuotto käytetään lainan takaisinmaksuun.
Kuten useimmat velkaluokat, vakuudellinen velka vaatii usein tarkistusprosessin lainanottajan luottokelpoisuuden ja maksukyvyn tarkistamiseksi. Maksukykyyn voi kuulua normaalin tulo- ja työsuhteen arvioinnin lisäksi vakuuden tarkistaminen ja sen arvon arviointi.
Vakuudeton velka
Vakuudeton velka on velkaa, joka ei vaadi vakuuksia vakuudeksi. Velallisen luottokelpoisuus ja maksukyky tarkastetaan ennen harkintaa. Koska vakuuksia ei myönnetä, velallisen luottoprofiili on ensisijainen tekijä, jota käytetään päätettäessä, hyväksytäänkö vai evätäänkö lainananto.
Esimerkkejä vakuudettomista veloista ovat vakuudettomat luottokortit, autolainat ja opintolainat. Lainattu määrä perustuu usein velallisen taloudelliseen asemaan, mukaan lukien kuinka paljon hän ansaitsee, kuinka paljon likvidejä käteistä on saatavilla ja heidän työllistymisensä.
Uusiutuva velka
Valmiusvelka on luottoraja tai summa, josta lainanottaja voi lainata jatkuvasti. Toisin sanoen lainanottaja voi käyttää varoja tiettyyn määrään asti, maksaa sen takaisin ja lainata uudelleen kyseiseen määrään asti.
Yleisin valmiusvelka on luottokorttivelka. Kortinmyöntäjä aloittaa sopimuksen tarjoamalla lainanottajalle luottorajan. Niin kauan kuin lainanottaja täyttää velvoitteensa, luottoraja on käytettävissä niin kauan kuin tili on aktiivinen. Suotuisalla takaisinmaksuhistorialla valmiusvelan määrä voi kasvaa.
Asuntolainat
Asuntolaina on velka, joka myönnetään kiinteistön, kuten talon tai asunnon, ostamiseen. Se on eräänlainen vakuudellinen velka, koska kohteena olevaa kiinteistöä käytetään lainan vakuutena. Asuntolainat ovat kuitenkin niin ainutlaatuisia, että ne ansaitsevat oman velkaluokituksensa.
On olemassa erilaisia asuntolainatyyppejä, mukaan lukien Federal Housing Administration (FHA), perinteiset, maaseudun kehittämislainat ja säädettäväkorkoiset asuntolainat (ARM). Yleensä lainanantajat käyttävät perusluottopisteitä hyväksyntää varten, ja nämä vähimmäisvaatimukset voivat vaihdella asuntolainatyypin mukaan.
Asuntolainat ovat opintolainoja lukuun ottamatta todennäköisesti suurin velka, jonka kuluttajat koskaan ovat velkaa. Asuntolainat lyhennetään yleensä pitkiä aikoja, kuten 15 tai 30 vuotta.
Yritysvelka
Lainojen ja luottokorttivelkojen lisäksi varoja lainaavilla yrityksillä on muita lainavaihtoehtoja. Joukkovelkakirjat ja yritystodistukset ovat yleisiä yritysvelkatyyppejä, jotka eivät ole yksityishenkilöiden saatavilla.
Yritystodistus on lyhytaikainen yrityslaina, jonka maturiteetti on enintään 270 päivää.
Joukkovelkakirjat ovat eräänlainen velkainstrumentti, jonka avulla yritys voi tuottaa varoja myymällä takaisinmaksulupauksen sijoittajille. Sekä yksityishenkilöt että institutionaaliset sijoituspalveluyritykset voivat ostaa joukkovelkakirjoja, joihin tyypillisesti liittyy kiinteä korko- tai kuponkikorko. Jos yrityksen on kerättävä miljoona dollaria rahoittaakseen esimerkiksi uusien laitteiden hankintaa, se voi laskea liikkeeseen 1 000 joukkovelkakirjalainaa, joiden nimellisarvo on 1 000 dollaria.
Joukkovelkakirjalainan haltijoille luvataan maksaa lainan nimellisarvo takaisin tiettynä ajankohtana, jota kutsutaan erääntymispäiväksi,. sen lisäksi, että luvataan säännöllisiä koronmaksuja välivuosien aikana. Joukkovelkakirjat toimivat aivan kuten lainat, paitsi että yritys on lainanottaja ja sijoittajat ovat lainanantajia tai velkoja.
Velan edut ja haitat
Yritysrahoituksessa kiinnitetään paljon huomiota yrityksen velan määrään. Yritys, jolla on paljon velkaa, ei välttämättä pysty maksamaan korkojaan, jos myynti putoaa, mikä asettaa yrityksen konkurssivaaraan. Toisaalta yritys, joka ei käytä velkaa, voi jäädä paitsi tärkeistä laajentumismahdollisuuksista.
Velan turvaaminen rahoituslaitokselta antaa yrityksille mahdollisuuden saada pääomaa, jota tarvitaan tiettyjen tehtävien suorittamiseen tai projektien loppuun saattamiseen. Toisin kuin osakkeenomistajat osallistuvat yrityksen johtamiseen, velan rahoittaja ei ole mukana yrityksen johtamisessa. Lisäksi korkokulut ovat verotuksessa vähennyskelpoisia. Kuluttajille korkokulut ovat vähennyskelpoisia asuntolainoissa, mutta eivät tavallisessa kulutusvelassa.
Eri toimialat käyttävät velkaa eri tavalla, joten "oikea" velan määrä vaihtelee liiketoiminnasta toiseen. Arvioitaessa tietyn yrityksen taloudellista asemaa eri mittareilla selvitetään , onko yrityksen toiminnan rahoittamiseen käyttämä velkaantumisaste terveellä alueella.
Kun vakuus takaa velan, vakuus voidaan tuomita takavarikointiin, jos lainanottaja laiminlyö sopimuksen. Ehtoja noudattaessaankin kuluttajia ja yrityksiä, joilla on liikaa velkaa, voidaan pitää liian riskialttiina hyväksyäkseen uusia velkoja, mikä rajoittaa lisävarojen saamista muiden velvoitteiden ja velvollisuuksien täyttämiseen.
TTT
Bottom Line
Velka on jotain, yleensä rahaa, jonka toinen osapuoli on velkaa toiselle. Useimmat velat – kuten luottokortit, asuntolainat ja autolainat – luokitellaan vakuudellisiksi, vakuudettomiksi, uusiutuviksi tai kiinnitetyiksi. Yrityksillä on usein erilaisia velkoja, mukaan lukien yritysten velat. Yritysvelka tarkoittaa joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskua sijoittajille pääoman tuottamiseksi, usein projekteihin. Lainalla voidaan rahoittaa tarvittavia projekteja, toteuttaa asunnon unelma tai maksaa korkeakouluopetusta. Liian suuri tai hallitsematon velka voi kuitenkin vahingoittaa lainanottajaa, koska se rajoittaa heidän mahdollisuuksiaan maksaa takaisin.
Kohokohdat
Velka voidaan luokitella neljään pääluokkaan: vakuudellinen, vakuudeton, uusiutuva tai kiinnitetty.
Velkaperusteisessa rahoitusjärjestelyssä lainanottaja saa lainaamisluvan sillä ehdolla, että se on maksettava takaisin myöhemmin, yleensä korkoineen.
Velka on rahaa, jonka toinen osapuoli lainaa toiselta.
Monet yritykset ja yksityishenkilöt käyttävät velkaa tehdäkseen suuria ostoksia, joihin heillä ei normaalioloissa olisi varaa.
Yritykset laskevat liikkeeseen velkoja joukkovelkakirjoina pääoman hankkimiseksi.
UKK
Kuinka pääsen nopeasti eroon veloista?
Se, kuinka pian pääset eroon velasta, riippuu siitä, kuinka paljon velkaa sinulla on ja kuinka paljon voit maksaa lisää vähentääksesi sitä. Luo suunnitelma, aseta budjetti äläkä hanki lisää velkaa. Harkitse tarpeettomien menojen rajoittamista ja käytä säästämiäsi velkasi maksamiseen. Usein velkojat vaativat sinua maksamaan vain vähimmäissumman. Maksa enemmän kuin vähimmäissumma vähentääksesi velkaa nopeasti. Velkojen yhdistäminen on myös vaihtoehto, joka voi auttaa sinua järjestämään velkasi uudelleen hallittavissa oleviksi ehdoiksi, mikä auttaa sinua pääsemään eroon velasta nopeammin.
Mitä on velan vakauttaminen?
Velkojen yhdistäminen tarkoittaa uuden velan hankkimista useiden olemassa olevien velkojen maksamiseksi. Uudesta lainasta tulee ainoa velkalähde, mikä yleensä johtaa pienempään kokonaismaksuun, alempaan korkoon ja uuteen takaisinmaksuaikatauluun.
Mikä on velan oikeudellinen määritelmä?
15 US Code Section 1692a:n mukaan velka määritellään "kaikkiksi kuluttajan velvoitteiksi tai väitetyksi velvollisuudeksi maksaa rahaa, joka johtuu liiketoimesta, jossa tapahtuman kohteena oleva raha, omaisuus, vakuutus tai palvelut ovat ensisijaisesti tarkoitettuja henkilökohtaisia, perhe- tai kotitaloustarkoituksia varten riippumatta siitä, onko tällainen velvollisuus rajoitettu harkintaan."
Mitä eroa on velalla ja lainalla?
Lainaa ja lainaa käytetään synonyymeinä, mutta niissä on pieniä eroja. Velka on kaikkea, mitä yksi henkilö on velkaa toiselle. Velkaan voi liittyä kiinteistöä, rahaa, palveluita tai muuta vastiketta. Rahoituksessa velka määritellään suppeammin velkakirjojen liikkeeseenlaskulla hankituksi rahaksi. Laina on eräänlainen velka, mutta tarkemmin sanottuna sopimus, jossa osapuoli lainaa rahaa toiselle. Lainanantaja asettaa takaisinmaksuehdot, mukaan lukien kuinka paljon on maksettava takaisin ja milloin. Ne voivat myös määrätä, että laina on maksettava takaisin korkoineen.
Mitä ovat esimerkkejä velasta?
Velka on mikä tahansa osapuolen velkaa toiselle. Esimerkkejä velasta ovat luottokortit, autolainat ja asuntolainat.
