Satisfaction et libération

Qu'est-ce que la satisfaction et la libération ?

La satisfaction et la libération est un document indiquant qu'un consommateur a payé le montant total de la dette qui était due à un créancier en vertu d'un jugement du tribunal. Une satisfaction et une libération empêchent les créanciers de tenter de récupérer plus d'argent auprès de l'emprunteur ou du consommateur.

Un document de satisfaction et de libération indique le nom du créancier qui a été payé, la date à laquelle le paiement complet ou final a été reçu et le nom du débiteur (ou de l'emprunteur) qui a rempli son obligation envers le créancier. Une satisfaction et une libération sont importantes car elles peuvent aider un emprunteur à prouver que la dette a été remboursée, ce qui pourrait aider à obtenir une approbation de crédit à l'avenir. Cependant, un jugement, qu'il soit satisfait ou insatisfait, peut avoir un impact négatif sur le dossier de crédit d'une personne.

Comprendre la satisfaction et la libération

Si un créancier poursuit un particulier parce qu'il n'a pas payé une facture et que le créancier gagne le procès, le juge décide du montant que le consommateur doit payer au créancier. Une fois que l'emprunteur a rempli ses obligations en vertu du jugement, c'est-à-dire une fois qu'il a remboursé au créancier le montant que le juge a mandaté, le créancier doit signer une satisfaction et quittance.

La quittance signée, comme le jugement original, fait partie du dossier public du tribunal et doit être signalée aux bureaux de crédit afin que le rapport de solvabilité du défendeur indique qu'il a rempli ses obligations en vertu du jugement. Un bureau de crédit est une agence qui recueille les antécédents de crédit d'une personne auprès des prêteurs et des créanciers afin qu'un rapport de crédit pour une personne puisse être généré.

Le rapport de solvabilité est utilisé par les créanciers pour déterminer si une personne est suffisamment solvable pour accorder un crédit et de combien. Un rapport de crédit peut inclure le nombre de fois qu'une personne a été en retard sur ses paiements et le nombre de produits de crédit ou de prêts qui sont ouverts ou qui ont été ouverts.

Le rapport montre également toutes les marques dérogatoires,. telles que les jugements de ne pas rembourser un créancier. L'historique de crédit global d'une personne est condensé et représenté sous la forme d'une valeur numérique appelée pointage de crédit. Le calcul du pointage de crédit peut varier en fonction du bureau de crédit spécifique.

En outre, de nombreux facteurs peuvent affecter le pointage de crédit d'une personne, et chaque bureau de crédit peut appliquer une pondération légèrement différente à chacun de ces facteurs à partir des antécédents de crédit d'une personne.

Jugements et cotes de crédit

Un jugement est une marque désobligeante sur le rapport de solvabilité d'une personne. Un jugement insatisfait peut avoir un impact négatif sur une cote de crédit et réduire ou empêcher la capacité d'une personne à obtenir une approbation de crédit à l'avenir. Le niveau d'impact sur un pointage de crédit peut varier en fonction des autres antécédents de crédit de la personne, mais il n'est pas inhabituel qu'un pointage de crédit soit réduit de 100 points ou plus. Même un jugement satisfait aura un impact négatif sur un rapport de crédit. Cependant, un jugement payé ou satisfait nuira moins à un pointage de crédit qu'un non payé.

Même après qu'une satisfaction et une libération ont été générées, un jugement satisfait reste sur le rapport de crédit d'une personne pendant sept ans. En d'autres termes, les agences d'évaluation ne supprimeront pas l'historique du jugement une fois qu'il aura été payé. Cependant, une personne peut écrire aux différentes agences de crédit et leur demander de retirer le jugement de leur dossier de crédit, mais les agences ne sont pas obligées de le faire, et généralement le jugement reste valable pour la période de sept ans.

Avantages de la satisfaction et de la libération

Un document de satisfaction et de libération peut être essentiel lorsque la personne demande un crédit plus tard après que le jugement a été satisfait. Les rapports de solvabilité peuvent contenir des erreurs, et l'une des agences d'évaluation du crédit peut ne pas avoir le jugement comme étant satisfait. En conséquence, la personne pourrait ne pas être approuvée pour une demande de crédit. Bien qu'avoir un jugement sur le dossier de crédit d'une personne soit une marque dérogatoire, une satisfaction et une libération peuvent être utiles dans une telle situation.

La dette a été payée

De nombreuses personnes traversent des périodes de difficultés financières, que ce soit en raison de la perte d'un emploi ou de problèmes médicaux qui ont mis quelqu'un dans une situation financière difficile. Bien qu'il ait un jugement sur un rapport de crédit, un emprunteur peut au moins être rassuré que la satisfaction et la libération montrent que la dette a été payée. Lors d'une future demande de crédit, les prêteurs veulent voir si une personne est suffisamment digne de confiance pour rembourser sa dette. Un jugement satisfait montre que la personne n'a pas renoncé à ses dettes.

En outre, de nombreux créanciers s'adressent aux personnes dont la cote de crédit est faible et, éventuellement, une personne pourrait être en mesure d'obtenir à nouveau un crédit, bien que le montant du crédit puisse être limité et que le taux d'intérêt soit probablement supérieur à la moyenne.

Tenue de registres

Si une personne se retrouve en défaut de paiement sur une dette, elle doit conserver d'excellents enregistrements de ses interactions avec les créanciers, les agents de recouvrement et les tribunaux. L'un des problèmes qui peuvent survenir lorsqu'une dette devient en souffrance est que le créancier initial peut ne pas croire qu'elle peut être remboursée.

En conséquence, le créancier initial pourrait vendre la dette à un agent de recouvrement. Si le collecteur de dettes ne peut pas recouvrer la dette après un certain temps, la dette peut être revendue à un autre créancier ou collecteur de dettes. Le processus de vente et de transfert de la dette à un autre agent de recouvrement peut se produire plusieurs fois jusqu'à ce que la dette soit finalement remboursée.

En conséquence, des erreurs peuvent se produire dans lesquelles les agents de recouvrement peuvent avoir le mauvais montant dû, les paiements antérieurs peuvent ne pas être enregistrés correctement, et même qui détient la dette peut être une source de confusion. Dans certains cas, les agents de recouvrement peuvent poursuivre un emprunteur (appelé le débiteur) pour des dettes qu'ils ont déjà remboursées ou des dettes qui ont dépassé le délai de prescription. Parfois, une dette qu'une personne n'a jamais contractée peut apparaître dans son historique de crédit parce qu'elle a un nom ou un numéro de sécurité sociale similaire à celui de la personne qui doit réellement la dette.

Si un emprunteur reçoit un document de satisfaction et de libération, il doit être conservé dans ses dossiers avec des copies de sauvegarde physiques et électroniques. De cette façon, si un agent de recouvrement essaie de recouvrer une dette satisfaite à l'avenir en raison d'une erreur, l'emprunteur peut prouver qu'il l'a déjà payée.

Empêche les jugements renouvelés

Si une dette n'a pas été payée et que le jugement reste insatisfait, le jugement peut être déposé de nouveau pendant sept ans après la fin de la période initiale de sept ans. Pour cette raison, il est essentiel que les consommateurs remboursent une dette et obtiennent une satisfaction et une libération, car cela empêche le jugement d'être déposé à nouveau et de rester sur le dossier de crédit de la personne pendant encore sept ans.

Si le jugement a été satisfait et qu'il réapparaît sur le rapport de solvabilité d'une personne après sept ans, l'emprunteur peut utiliser la satisfaction et la libération pour prouver au bureau de crédit que la dette a été payée ou satisfaite.

Points forts

• La satisfaction et la libération stipulent qu'un consommateur a payé le montant total de la dette qui était due à un créancier en vertu d'un jugement du tribunal.

• Une satisfaction et une libération peuvent aider un emprunteur à prouver que la dette a été remboursée, ce qui pourrait aider à obtenir une approbation de crédit à l'avenir.

• Une satisfaction et libération empêche les créanciers de tenter de récupérer plus d'argent auprès de l'emprunteur ou du consommateur.

• Un jugement, même s'il est satisfait, peut avoir un impact négatif sur le pointage de crédit d'une personne et reste sur un rapport de crédit pendant sept ans.