Ansaimaton Premium

Mitä ovat ansaitsemattomat vakuutusmaksut?

Ansaitsematon vakuutusmaksu on vakuutusmaksun määrä, joka vastaa vakuutuksesta jäljellä olevaa ajanjaksoa . Toisin sanoen se on se osa vakuutusmaksusta, jota vakuutusyhtiö ei ole vielä "ansainnut", koska vakuutuksella on vielä aikaa ennen kuin se vanhenee.

Ansaitsemattomat vakuutusmaksut näkyvät velaksi vakuutuksenantajan taseessa , koska ne maksettaisiin takaisin vakuutuksen purkamisen yhteydessä.

Esimerkiksi täysin ennakkoon maksetun viiden vuoden vakuutussopimuksen, jonka vakuutusmaksut ovat 2 000 dollaria vuodessa, ensimmäisen vuoden lopussa vakuutuksenantaja on ansainnut 2 000 dollarin vakuutusmaksun ja ansaitsematon vakuutusmaksu on 8 000 dollaria.

Ansaitsemattomien vakuutusmaksujen ymmärtäminen

Ansaitsematon vakuutusmaksu on se osa vakuutuksenantajan kokonaismaksuista, jonka vakuutusyhtiö perii etukäteen. Ansaitsemattomat vakuutusmaksut voidaan palauttaa, jos asiakas lopettaa vakuutusturvan ennen kuin vakuutusmaksun kattama aika on päättynyt. Ansaitsematta jäänyt vakuutusmaksu voidaan palauttaa, kun vakuutuskohde on todettu kokonaistappioksi eikä vakuutusta enää tarvita tai kun vakuutusyhtiö peruuttaa vakuutuksen.

Ajatellaan esimerkiksi asiakasta, joka maksoi autovakuutusmaksun vuosi etukäteen ja joka kokee ajoneuvonsa täydellisen tuhoutumisen neljän kuukauden vakuutuskauden jälkeen. Vakuutusyhtiö pitää itsellään kolmanneksen vuotuisesta vakuutusmaksusta ja palauttaa loput kaksi kolmasosaa vakuutusmaksuna.

Vakuutusmaksun ehtoja säätelevät vakuutussopimuksen määräykset. Säännösten on noudatettava peittoaluetta koskevia määräyksiä. Ansaimattoman vakuutusmaksun määrän laskemiseen voidaan tarvita erityinen kaava.

Vakuutuksenottajan vakuutussopimuksesta maksamaa vakuutusmaksua ei kirjata välittömästi tuloksi vakuutuksenantajalle. Tietyissä olosuhteissa vakuutusyhtiön ei välttämättä tarvitse palauttaa ansaitsematonta vakuutusmaksua.

Jos vakuutuksenottaja on esimerkiksi väärentänyt tietoja vakuutusturvahakemuksessa, vakuutuksenantajaa ei voida vaatia palauttamaan mitään osaa kerätyistä ansaituista tai ansaitsemattomista maksuista. Käytännöt tyypillisesti määrittelevät ehdot, jotka on täytettävä haettaessa ja vastaanotettaessa palkkion ansaitsematonta osaa.

Vakuutusyhtiön ei välttämättä tarvitse palauttaa osaa ansaitsemattomasta vakuutusmaksusta, jos vakuutuksenottaja irtisanoo vakuutuksen ilman erityistä syytä tai esimerkiksi hankkiessaan samanlaisen vakuutuksen toiselta vakuutusyhtiöltä. Vakuutuksenottajan on parasta odottaa viimeksi maksetun vakuutusmaksun kattavuusajan päättymistä ennen vakuutusyhtiön vaihtamista.

Jos vakuutettu voi kuitenkin osoittaa, että palveluntarjoaja ei ole noudattanut vakuutusehdoissa kuvattuja ehtoja, käyttämättä jäänyt osa vakuutusmaksusta on palautettava.

Ansaimaton Premium vs. Ansaittu Premium

Vakuutuksen ansaitsematon vakuutusmaksu voidaan verrata ansaituun vakuutusmaksuun. Ansaittu vakuutusmaksu on "ansaittu" etukäteismaksujen suhteellinen määrä, joka kuuluu nyt vakuutuksenantajalle. Ansaitun vakuutusmaksun määrä vastaa vakuutusyhtiön tietyn ajanjakson aikana keräämien vakuutusmaksujen kokonaismäärää.

Toisin sanoen ansaittu vakuutusmaksu on se osa vakuutusmaksusta, joka maksoi siltä ajalta, jolloin vakuutus oli voimassa, mutta on nyt kulunut ja vanhentunut. Koska vakuutusyhtiö maksoi riskin tuona aikana, se voi nyt pitää vakuutetulta ottamansa vakuutusmaksun "ansaituina".

Esimerkki ansaitsemattomasta palkkiosta

Koska vakuutuksen peruuttaminen voi tarkoittaa hyvityksen myöntämistä, ansaitsemattomat vakuutusmaksut näkyvät velkaina vakuutusyhtiön taseessa.

Esimerkiksi vakuutusyhtiö saa 600 dollaria tammikuun 27. päivänä helmikuun 1. päivän ja 31. heinäkuun välisenä aikana, mutta tammikuun 31. päivään mennessä 600 dollaria ei ole ansaittu. Vakuutusyhtiö ilmoittaa 600 dollaria kassatilillään ja 600 dollaria juoksevana velkana ansaitsemattomien vakuutusmaksutulojen tilillään. Kun yritys ansaitsee palkkion, palveluntarjoaja siirtää ansaitun määrän vastuutililtä tuloslaskelmansa tulotilille.

Kohokohdat

• Ansaitsematon vakuutusmaksu on se osa vakuutusmaksusta, jota vakuutusyhtiö ei ole vielä "ansainnut", koska vakuutuksella on vielä aikaa ennen kuin se vanhenee.

• Tietyissä olosuhteissa vakuutusyhtiön ei välttämättä tarvitse palauttaa ansaitsematonta vakuutusmaksua.

• Vakuutusmaksun ehtoja säätelevät vakuutussopimuksen määräykset.