Politique de toute occupation
Qu'est-ce qu'une politique toute occupation ?
Une police toute profession est un type d' assurance invalidité qui catégorise le type de travail à des fins de couverture. La couverture de toute occupation prévoit lorsque l'assuré est incapable de travailler dans un emploi qui lui convient raisonnablement en fonction de son éducation, de son expérience et de son âge.
Une terminologie de police toute profession, telle qu'utilisée dans les polices d'assurance invalidité, identifie les conditions dans lesquelles un titulaire de police reçoit des prestations.
Comprendre une politique de toute occupation
Les conditions d'occupation de la police précisent le type ou la nature du travail qu'un titulaire de police est en mesure d'effectuer. S'ils sont capables de continuer à travailler, même s'il s'agit d'un emploi moins bien rémunéré, une politique de n'importe quelle profession ne verserait pas de prestations. En revanche, la politique d'auto-occupation est celle qui considérerait le preneur d'assurance comme invalide s'il est incapable d'effectuer le même travail qu'avant un accident ou une blessure.
Par exemple, dans le cadre d'une police toute profession, un chirurgien qui se blesse aux mains ne recevrait pas d'indemnités s'il pouvait encore travailler comme médecin dans le domaine médical, mais pas comme chirurgien. Dans le cadre de leur propre emploi, ils continueraient à percevoir des prestations jusqu'à ce qu'ils puissent reprendre la pratique de la chirurgie.
Toutefois, si son invalidité empêche le titulaire de la police d'exercer une profession pour laquelle il est raisonnablement qualifié, il aurait droit à des prestations. Revenant à l'exemple du chirurgien, s'il ne peut pas fonctionner dans un milieu hospitalier sans équipement ou assistance spécialisé, les prestations se poursuivront.
L'assurance invalidité fournie par l'employeur ne peut être offerte qu'en tant que police toute profession. Les employés peuvent souscrire une police complémentaire d'invalidité pour une protection supplémentaire.
Avant de payer les réclamations,. une compagnie d'assurance évaluera l'historique d'invalidité et de salaire de l'individu, en plus d'effectuer une analyse des salaires d'autres professions similaires et disponibles avant de déterminer le montant du paiement.
Politique d'occupation personnelle
La couverture de l'occupation personnelle s'applique à l'occupation spécifique de l'assuré sans autre stipulation. S'ils sont incapables d'accomplir les tâches matérielles et substantielles de leur emploi avant la lésion, l'indemnité est versée, qu'ils choisissent ou non de travailler ailleurs.
Par exemple, si le chirurgien pré-handicap trouvait une nouvelle profession en tant que directeur marketing pour une société de logiciels, il recevrait toujours tous les avantages. Si l' assuré répond à la définition d'invalidité totale et devient employé dans une nouvelle profession, sa prestation d'invalidité totale ne sera pas affectée ou diminuée par les revenus de la nouvelle profession, quel qu'en soit le montant.
Politiques hybrides supplémentaires pour toute occupation et occupation personnelle
La couverture transitoire de l'auto-emploi est l'auto-emploi avec une prestation ajustée. Si l'assuré choisit de travailler dans une autre profession, les revenus de la nouvelle profession pourraient réduire le montant de la prestation. Si le montant total des prestations du chirurgien était de 8 000 $ par mois et que son nouveau poste de marketing payait 6 000 $, la prestation pourrait diminuer à 2 000 $.
Certains assureurs proposent une version bonus-hybride de l'assurance invalidité. Au début de la perception des prestations, la définition de l'emploi propre oriente les paiements. Après une période définie de mois ou d'années, la couverture passe à une définition plus stricte de la profession. Par exemple, elle ne peut continuer à verser la prestation que si l'assuré demeure incapable d'exercer une profession pour laquelle il est qualifié et n'exerce aucune autre profession.
Points forts
Une police toute profession s'oppose à une police d'assurance propre qui considère un assuré comme invalide s'il est incapable d'effectuer le même travail qu'avant une blessure.
Si l'assuré est capable de continuer à travailler, même s'il s'agit d'un emploi moins bien rémunéré, une police toute profession ne paierait pas de prestations.
Une police toute profession est un type d'assurance invalidité qui offre une couverture lorsque l'assuré est incapable de travailler dans un emploi qui lui convient en fonction de son éducation, de son expérience et de son âge.
Dans le cadre des polices d'auto-occupation, la couverture est fournie à l'assuré même s'il trouve du travail dans une nouvelle profession car ces polices ne comportent pas de telles stipulations.
L'assurance invalidité fournie par l'employeur ne peut être offerte qu'en tant que police toute profession. Les employés peuvent souscrire une police complémentaire d'invalidité pour une protection supplémentaire.
