Política de qualquer ocupação
O que é uma política para qualquer ocupação?
Uma apólice de qualquer ocupação é um tipo de seguro de invalidez que categoriza o tipo de trabalho para fins de cobertura. A cobertura de qualquer ocupação prevê quando o segurado é incapaz de trabalhar em um emprego que seja razoavelmente adequado para ele com base em sua educação, experiência e idade.
Uma terminologia de apólice de qualquer ocupação, conforme usada em apólices de seguro de invalidez, identifica as condições sob as quais um segurado recebe benefícios.
Entendendo uma política para qualquer ocupação
Os termos de qualquer ocupação na apólice especificam o tipo ou a natureza do trabalho que um segurado é capaz de realizar. Se eles são capazes de continuar trabalhando, mesmo que seja em um emprego de menor remuneração, uma política de qualquer ocupação não pagaria benefícios. Por outro lado, a apólice de ocupação própria é aquela que consideraria o segurado incapacitado se ele não conseguir realizar o mesmo trabalho que desempenhava antes de um acidente ou lesão.
Por exemplo, sob uma política de qualquer ocupação, um cirurgião que machucou suas mãos não receberia benefícios se ainda pudesse trabalhar como médico na área médica, mas não como cirurgião. Sob a ocupação própria, eles continuariam a receber benefícios até que pudessem voltar a praticar a cirurgia novamente.
No entanto, se sua deficiência impedir o segurado de exercer qualquer ocupação para a qual esteja razoavelmente qualificado, ele se qualificará para os benefícios. Voltando ao exemplo do cirurgião, se ele não pudesse funcionar em um ambiente hospitalar sem equipamento ou assistência especializada, os benefícios continuariam.
O seguro de invalidez fornecido pelo empregador só pode estar disponível como uma apólice de qualquer ocupação. Os funcionários podem adquirir uma apólice de invalidez suplementar para proteção adicional.
Antes de pagar os sinistros,. uma seguradora avaliará o histórico de invalidez e salário do indivíduo, além de realizar uma análise salarial de outras ocupações semelhantes e disponíveis antes de determinar o valor do pagamento.
Política de Ocupação Própria
A cobertura por ocupação própria é para a ocupação específica do segurado, sem outras estipulações. Se eles são incapazes de desempenhar as funções materiais e substanciais de sua ocupação pré-lesão, o benefício é pago, independentemente de optarem por trabalhar em outro lugar.
Por exemplo, se o cirurgião de pré-deficiência encontrasse uma nova profissão como diretor de marketing de uma empresa de software, ele ainda receberia o benefício total. Se o segurado se enquadrar na definição de invalidez total e se tornar empregado em uma nova ocupação, seu benefício total por invalidez não será afetado ou diminuído por qualquer rendimento da nova profissão, independentemente do valor.
Políticas híbridas adicionais para qualquer ocupação e ocupação própria
A cobertura de ocupação própria transitória é a ocupação por conta própria com uma prestação ajustada. Caso o segurado opte por trabalhar em qualquer outra ocupação, os rendimentos da nova profissão podem reduzir o valor do benefício. Se o valor total do benefício do cirurgião fosse $ 8.000 por mês e sua nova posição de marketing pagasse $ 6.000, o benefício poderia diminuir para $ 2.000.
Algumas seguradoras oferecem uma versão híbrida de bônus do seguro de invalidez. No início do recebimento dos benefícios, a definição de ocupação própria orienta os pagamentos. Após um período definido de meses ou anos, a cobertura muda para uma definição mais estrita de ocupação. Por exemplo, ele só pode continuar pagando o benefício se o segurado permanecer incapaz de exercer a profissão para a qual está habilitado e não trabalhar em outra ocupação.
##Destaques
Uma apólice de qualquer ocupação contrasta com uma apólice de ocupação própria que considera um segurado incapacitado se ele não puder realizar o mesmo trabalho que fazia antes de uma lesão.
Se o segurado ainda for capaz de trabalhar, mesmo que esteja em um emprego de menor remuneração, uma apólice de qualquer ocupação não pagaria benefícios.
Uma apólice de qualquer ocupação é um tipo de seguro de invalidez que oferece cobertura para quando o segurado não puder trabalhar em um emprego adequado para ele com base em educação, experiência e idade.
Nas apólices de ocupação própria, a cobertura é fornecida ao segurado mesmo que encontre trabalho em uma nova profissão, pois essas apólices não vêm com essas estipulações.
O seguro de invalidez fornecido pelo empregador só pode estar disponível como uma apólice de qualquer ocupação. Os funcionários podem adquirir uma apólice de invalidez suplementar para proteção adicional.
