Blanchiment d'argent
Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?
Le blanchiment d'argent est la pratique consistant à donner l'impression que l'argent gagné par des moyens criminels, tels que la contrebande d'armes, provient d'une activité commerciale légitime.
Définition plus approfondie
Le blanchiment d'argent implique souvent des institutions financières pour donner l'impression que l'argent provient d'une source légale. Au lieu de déposer une grosse somme d'argent en une seule fois dans une banque, un blanchisseur d'argent déposera de petites sommes au fil du temps pour éviter d'attirer l'attention. L'argent gagné illégalement peut être emmené dans un pays où les lois sur le blanchiment d'argent ne sont pas aussi strictement appliquées, mais cela nécessite souvent la contrebande d'argent à travers les frontières nationales.
Il y a trois étapes dans le blanchiment d'argent :
Emplacement. Il s'agit d'introduire l'argent sale dans le système financier en le déposant dans une banque ou en l'utilisant pour une entreprise.
Superposition. Cela utilise des méthodes comptables délicates pour dissimuler la source de l'argent.
L'intégration. C'est à ce moment que l'argent sale revient dans l'économie en tant que fonds légitimes.
Une façon courante de blanchir de l'argent consiste à créer une entreprise légitime, appelée « façade », et à augmenter les revenus de chaque jour. L'entreprise fusionne les fonds illégaux avec les fonds légitimes de l'entreprise pour dissimuler la source de l'argent sale. En falsifiant les revenus, l'entreprise mélange les fonds légitimes avec les fonds illégaux de sorte qu'il est difficile de faire la distinction entre les deux.
Exemple de blanchiment d'argent
Un couple gagne une grosse somme d'argent grâce au trafic de drogue et a besoin d'un moyen de dissimuler la source de ses revenus. Ils décident d'ouvrir un restaurant avec l'argent sale. Chaque jour, lorsqu'ils enregistrent leurs revenus dans les livres, ils gonflent ce qu'ils prétendent avoir gagné. Au fil du temps, l'argent de la drogue est intégré à leurs revenus légitimes et le couple peut commencer à dépenser l'argent sans aucune trace de la manière dont il l'a réellement obtenu. L'argent de la drogue a été blanchi.
Le blanchiment d'argent n'est pas le seul moyen illégal de gérer l'argent. Voici six autres habitudes financières qui sont contraires à la loi.
Points forts
Les criminels utilisent une grande variété de techniques de blanchiment d'argent pour donner l'impression que les fonds obtenus illégalement sont propres.
Le blanchiment d'argent est le processus illégal consistant à faire apparaître l'argent "sale" comme légitime au lieu d'avoir été mal acquis.
Le secteur financier a également mis en place son propre ensemble de mesures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Les services bancaires en ligne et les crypto-monnaies ont permis aux criminels de transférer et de retirer plus facilement de l'argent sans être détectés.
La prévention du blanchiment d'argent est devenue un effort international et inclut désormais le financement du terrorisme parmi ses cibles.
FAQ
Comment les crypto-monnaies sont-elles utilisées dans le blanchiment d'argent ?
Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis a noté dans un rapport de juin 2021 que les monnaies virtuelles convertibles (CVC) - un autre terme pour les crypto-monnaies - sont devenues la monnaie de choix dans un large éventail d'activités illicites en ligne. En plus d'être le mode de paiement préféré pour l'achat d'outils et de services de rançongiciels, de matériel d'exploitation en ligne, de drogues et d'autres biens illégaux en ligne, les CVC sont de plus en plus utilisés pour superposer les transactions et dissimuler l'origine de l'argent provenant d'activités criminelles. Les criminels utilisent un certain nombre de techniques de blanchiment d'argent impliquant des crypto-monnaies, y compris des «mélangeurs» et des «gobelets» qui rompent la connexion entre une adresse (ou un «portefeuille» cryptographique) envoyant de la crypto-monnaie et l'adresse qui la reçoit.
De quelles manières l'immobilier est-il utilisé pour le blanchiment d'argent ?
Certaines méthodes courantes utilisées par les criminels pour blanchir de l'argent par le biais de transactions immobilières comprennent la sous-évaluation ou la surévaluation de propriétés, l'achat et la vente de propriétés en succession rapide, le recours à des tiers ou à des sociétés qui éloignent la transaction de la source criminelle de fonds et les ventes privées.
Comment savoir si quelqu'un blanchit de l'argent ?
Il y a plusieurs drapeaux rouges à surveiller qui peuvent indiquer le blanchiment d'argent. Certains d'entre eux incluent le comportement suspect ou secret d'un individu en matière d'argent, la réalisation de transactions importantes avec de l'argent, la possession d'une entreprise qui semble ne servir aucun objectif réel, la réalisation de transactions trop complexes ou la réalisation de plusieurs transactions juste en dessous du seuil de déclaration.
Pourquoi est-il important de lutter contre le blanchiment d'argent ?
La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) vise à priver les criminels des bénéfices de leurs entreprises illégales, éliminant ainsi la principale motivation pour eux de se livrer à ces activités néfastes. Les activités illégales et dangereuses, telles que le trafic de drogue, le trafic d'êtres humains, le financement du terrorisme, la contrebande, l'extorsion et la fraude, mettent en danger des millions de personnes dans le monde et imposent des coûts sociaux et économiques énormes à la société. Étant donné que le produit de ces activités est légitimé par le blanchiment d'argent, la lutte contre le blanchiment d'argent peut entraîner une réduction de l'activité criminelle et donc un avantage significatif pour la société.
Qu'est-ce qu'un exemple de blanchiment d'argent ?
Supposons que de l'argent a été gagné illégalement grâce à la vente de drogue et que le trafiquant de drogue souhaite acheter une nouvelle voiture avec le produit. Parce qu'il est difficile et suspect d'essayer d'acheter un véhicule entièrement en espèces, le concessionnaire doit blanchir l'argent pour qu'il paraisse légitime. Le trafiquant de drogue possède également une petite laverie, une entreprise très gourmande en liquidités. L'argent de la vente de drogue est mélangé à l'argent de la laverie, puis déposé dans une banque. Ensuite, en tirant un chèque sur le compte de la laverie automatique, le concessionnaire peut acheter la voiture sans aucun soupçon. Une autre forme courante de blanchiment d'argent dans les casinos consiste à acheter des jetons au casino avec de l'argent et à recevoir des chèques en échange des jetons du casino, souvent sans jouer du tout ou sans placer de paris minimes.
