Assurance boîte noire
Qu'est-ce que l'assurance auto Black Box ?
L'assurance automobile boîte noire, également connue sous le nom d'assurance télématique, est un type d'assurance automobile qui utilise la technologie pour suivre et enregistrer le comportement de conduite d'un assuré. L'objectif est de baser les primes d'assurance du conducteur sur la durée de sa conduite et sur la sécurité (ou le risque) qu'il prend au volant.
Comment fonctionne la technologie Black Box
La télématique repose sur une combinaison de technologies de télécommunications, y compris des appareils sans fil tels que les téléphones portables et le GPS.
Une "boîte noire" est soit installée physiquement dans la voiture, soit téléchargée sous forme d'application pour smartphone. Il est relié à un appareil GPS qui mesure et enregistre la vitesse du véhicule, l'emplacement, la distance parcourue, la fréquence de conduite et l'heure de la journée à laquelle la voiture est en mouvement. D'autres facteurs de performance de conduite pouvant être mesurés incluent la force avec laquelle le conducteur applique les freins, la rapidité avec laquelle la voiture accélère et la rapidité avec laquelle le conducteur peut prendre un virage.
Toutes ces données sont converties en un score, que la compagnie d'assurance peut utiliser pour définir un taux de prime personnalisé pour le conducteur. Plus le score est bon, plus la prime doit être faible.
Comment les assureurs utilisent la technologie Black Box
Les assureurs automobiles utilisent la technologie de la boîte noire à plusieurs fins.
Par exemple, certains assureurs proposent des polices d'assurance payantes (PAYD) ou basées sur l'utilisation (UBI). Avec une police d'assurance automobile conventionnelle, les conducteurs paient généralement une prime fixe déterminée en partie par le nombre de kilomètres qu'ils s'attendent à parcourir pendant une certaine période, par exemple six mois. En revanche, avec une police PAYD, le conducteur ne paie que les kilomètres réellement parcourus. L'appareil ou l'application de la boîte noire est la façon dont l'assureur en assure le suivi.
D'autres assureurs utilisent la technologie principalement pour évaluer le risque que pose un conducteur particulier. Ils peuvent offrir des remboursements aux conducteurs prudents, leur accorder une indemnité de kilométrage supplémentaire ou renouveler la police de l'assuré à un taux inférieur.
Ces incitations semblent conduire à une acceptation croissante de la technologie de la boîte noire de la part des conducteurs. Une enquête JD Power de 2021 a révélé que seuls 16 % des clients américains de l'assurance automobile se sont inscrits à la télématique et 34 % sont prêts à en essayer une, d'autant plus que certains des assureurs offrent des remises de 30 % à 40 % aux clients qui le font.
De même, en 2020, une enquête d'Arity, une société de télématique, a révélé qu'"environ 50 % des conducteurs étaient à l'aise avec le fait que leur assurance soit tarifée en fonction du nombre de kilomètres qu'ils parcourent, de l'endroit où ils conduisent et de l'heure de la journée à laquelle ils conduisent, ainsi que la distraction au volant et les excès de vitesse." Ce chiffre était en hausse de plus de 12 points de pourcentage par rapport à une enquête similaire en 2019.
Mais bien que la technologie puisse signifier des taux plus bas pour certains assurés, un conducteur qui a un long trajet, travaille tard dans la nuit ou dépasse constamment la limite de vitesse peut finir par payer des primes plus élevées avec une police boîte noire qu'avec une police traditionnelle.
Une autre source de préoccupation est la confidentialité des données, en particulier le fait que les assureurs partageront des informations personnellement identifiables recueillies à partir d'appareils de type boîte noire avec des tiers tels que des banques ou des organismes chargés de l'application de la loi. Dans l'enquête Nationwide, 62 % des conducteurs ont déclaré avoir des problèmes de confidentialité.
Points forts
L'assurance automobile boîte noire utilise la technologie pour suivre et enregistrer le comportement de conduite d'un assuré.
La compagnie d'assurance peut alors adapter les primes en fonction de la quantité de conduite et de la sécurité de conduite de l'assuré.
Les conducteurs prudents peuvent voir une réduction de leurs primes d'assurance automobile, mais d'autres peuvent finir par payer plus qu'ils ne le feraient avec une police conventionnelle.
