Black Box -vakuutus
Mikä on Black Box -autovakuutus?
Black box -autovakuutus, joka tunnetaan myös nimellä telematiikkavakuutus, on eräänlainen autovakuutus, joka käyttää teknologiaa vakuutuksenottajan ajokäyttäytymisen seuraamiseen ja tallentamiseen. Tavoitteena on perustaa kuljettajan vakuutusmaksut sen mukaan, kuinka paljon hän ajaa ja kuinka turvallisia (tai riskialttiita) he ovat ratin takana.
Kuinka Black Box -tekniikka toimii
Telematiikka perustuu tietoliikennetekniikan yhdistelmään, mukaan lukien langattomat laitteet, kuten matkapuhelimet ja GPS.
"Musta laatikko" asennetaan joko fyysisesti autoon tai ladataan älypuhelinsovelluksena. Se on linkitetty GPS-laitteeseen, joka mittaa ja tallentaa ajoneuvon nopeuden, sijainnin, kuljetun matkan, ajotiheyden ja vuorokaudenajan, jolloin auto on liikkeessä. Muita mitattavissa olevia ajokykytekijöitä ovat se, kuinka voimakkaasti kuljettaja käyttää jarruja, kuinka nopeasti auto kiihtyy ja kuinka jyrkästi kuljettaja voi ottaa mutkan.
Kaikki nämä tiedot muunnetaan pisteiksi, joiden avulla vakuutusyhtiö voi määrittää kuljettajalle henkilökohtaisen vakuutusmaksun. Mitä parempi pistemäärä, sitä pienempi palkkion tulisi olla.
Kuinka vakuutukset käyttävät Black Box -tekniikkaa
Autovakuutusyhtiöt käyttävät black box -tekniikkaa useisiin tarkoituksiin.
Esimerkiksi jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat pay-as-you-drive (PAYD) tai käyttöperusteisia vakuutuksia (UBI). Perinteisellä autovakuutuksella kuljettajat maksavat tyypillisesti kiinteän vakuutusmaksun, joka määräytyy osittain sen mukaan, kuinka monta mailia he odottavat ajavansa tietyn ajanjakson, kuten kuuden kuukauden, aikana. Sitä vastoin PAYD-vakuutuksella kuljettaja maksaa vain todellisuudessa ajamistaan kilometreistä. Mustan laatikon laite tai sovellus on tapa, jolla vakuutuksenantaja seuraa tätä.
Muut vakuutuksenantajat käyttävät tekniikkaa ensisijaisesti arvioidakseen, kuinka suuren riskin tietty kuljettaja aiheuttaa. He voivat tarjota hyvityksiä turvallisille kuljettajille, tarjota heille bonuskilometrikorvausta tai uusia vakuutuksenottajan vakuutuksen alemmalla hinnalla.
Nämä kannustimet näyttävät johtavan siihen, että kuljettajat hyväksyvät mustan laatikon tekniikan yhä enemmän. Vuoden 2021 JD Power -kyselyssä havaittiin, että vain 16 % yhdysvaltalaisista autovakuutusasiakkaista on liittynyt telematiikkaan ja 34 % on halukkaita kokeilemaan sitä, varsinkin kun jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat 30–40 % alennuksia asiakkaille, jotka tekevät niin.
Vastaavasti vuonna 2020 telematiikkayhtiö Arityn tekemässä tutkimuksessa todettiin, että "noin 50 % kuljettajista oli tyytyväinen siihen, että heidän vakuutuksensa hinnoiteltiin heidän ajamiensa kilometrien määrän, missä he ajavat ja mihin vuorokauden aikaan he ajavat, mukaan. sekä hajamielinen ajaminen ja ylinopeus." Luku nousi yli 12 prosenttiyksikköä vuoden 2019 vastaavasta tutkimuksesta.
Mutta vaikka tekniikka voi merkitä alhaisempia hintoja joillekin vakuutuksenottajille, kuljettaja, joka on työmatkalla pitkään, työskentelee myöhäisillan vuoroissa tai ylittää jatkuvasti nopeusrajoituksen, voi päätyä maksamaan korkeampia vakuutusmaksuja musta laatikko -vakuutuksella kuin perinteisellä vakuutuksella.
Toinen huolenaihe on tietosuoja – erityisesti se, että vakuutuksenantajat jakavat black box -laitteista kerättyjä henkilökohtaisia tunnistetietoja kolmansille osapuolille, kuten pankeille tai lainvalvontaviranomaisille. Nationwide-tutkimuksessa 62 prosenttia kuljettajista ilmoitti olevansa huolissaan yksityisyydestä.
##Kohokohdat
Black box -autovakuutus käyttää teknologiaa vakuutuksenottajan ajokäyttäytymisen seuraamiseen ja tallentamiseen.
Vakuutusyhtiö voi sitten räätälöidä vakuutusmaksut sen mukaan, kuinka paljon ja kuinka turvallisesti vakuutuksenottaja ajaa.
Turvallisten kuljettajien autovakuutusmaksut saattavat laskea, mutta toiset saattavat joutua maksamaan enemmän kuin tavanomaisella vakuutuksella.
