Seguro de caja negra
驴Qu茅 es el seguro de autom贸vil Black Box?
El seguro de autom贸vil de caja negra, tambi茅n conocido como seguro telem谩tico, es un tipo de seguro de autom贸vil que utiliza tecnolog铆a para rastrear y registrar el comportamiento de conducci贸n del titular de la p贸liza. El objetivo es basar las primas del seguro del conductor en la cantidad de tiempo que manejan y qu茅 tan seguros (o riesgosos) son detr谩s del volante.
C贸mo funciona la tecnolog铆a Black Box
La telem谩tica se basa en una combinaci贸n de tecnolog铆a de telecomunicaciones, incluidos dispositivos inal谩mbricos como tel茅fonos m贸viles y GPS.
Una "caja negra" se instala f铆sicamente en el autom贸vil o se descarga como una aplicaci贸n de tel茅fono inteligente. Se conecta a un dispositivo GPS que mide y registra la velocidad del veh铆culo, la ubicaci贸n, la distancia recorrida, la frecuencia de conducci贸n y la hora del d铆a en que el autom贸vil est谩 en movimiento. Otros factores de rendimiento de conducci贸n que se pueden medir incluyen qu茅 tan fuerte aplica el conductor los frenos, qu茅 tan r谩pido acelera el autom贸vil y qu茅 tan bruscamente el conductor puede tomar una esquina.
Todos esos datos se convierten en una puntuaci贸n, que la compa帽铆a de seguros puede usar para establecer una tarifa de prima personalizada para el conductor. Cuanto mejor sea la puntuaci贸n, menor deber铆a ser la prima.
C贸mo utilizan las aseguradoras la tecnolog铆a Black Box
Las aseguradoras de autom贸viles utilizan la tecnolog铆a de caja negra para una serie de prop贸sitos.
Por ejemplo, algunas aseguradoras ofrecen p贸lizas de pago por uso (PAYD) o de seguro basado en el uso (UBI). Con una p贸liza de seguro de autom贸vil convencional, los conductores generalmente pagan una prima fija determinada en parte por la cantidad de millas que esperan conducir durante un per铆odo determinado, como seis meses. Por el contrario, con una p贸liza PAYD, el conductor solo paga por las millas que realmente maneja. El dispositivo o aplicaci贸n de caja negra es la forma en que la aseguradora realiza un seguimiento de esto.
Otras aseguradoras utilizan la tecnolog铆a principalmente para evaluar cu谩nto riesgo representa un conductor en particular. Pueden ofrecer reembolsos a los conductores prudentes, otorgarles una bonificaci贸n de millaje adicional o renovar la p贸liza del titular de la p贸liza a una tasa m谩s baja.
Esos incentivos parecen estar conduciendo a una creciente aceptaci贸n de la tecnolog铆a de caja negra por parte de los conductores. Una encuesta de JD Power de 2021 encontr贸 que solo el 16% de los clientes de seguros de autom贸viles de EE. UU. se han inscrito en la telem谩tica, y el 34% est谩 dispuesto a probar uno, particularmente porque algunas de las aseguradoras ofrecen descuentos del 30% al 40% para los clientes que lo hacen.
De manera similar, en 2020, una encuesta realizada por Arity, una empresa de telem谩tica, encontr贸 que "alrededor del 50 % de los conductores se sent铆an c贸modos con el precio de su seguro en funci贸n de la cantidad de millas que conducen, d贸nde conducen y a qu茅 hora del d铆a conducen, as铆 como conducci贸n distra铆da y exceso de velocidad". Esa cifra aument贸 m谩s de 12 puntos porcentuales con respecto a una encuesta similar en 2019.
Pero aunque la tecnolog铆a puede significar tarifas m谩s bajas para algunos titulares de p贸lizas, un conductor que tiene un viaje largo, trabaja turnos nocturnos o supera constantemente el l铆mite de velocidad puede terminar pagando primas m谩s altas con una p贸liza de caja negra que con una p贸liza tradicional.
Otro motivo de preocupaci贸n es la privacidad de los datos, en particular, que las aseguradoras compartir谩n informaci贸n de identificaci贸n personal recopilada de dispositivos de caja negra con terceros, como bancos o agencias de aplicaci贸n de la ley. En la encuesta de Nationwide, el 62% de los conductores dijeron que ten铆an preocupaciones sobre la privacidad.
Reflejos
El seguro de autom贸vil de caja negra utiliza tecnolog铆a para rastrear y registrar el comportamiento de conducci贸n del titular de la p贸liza.
La compa帽铆a de seguros puede entonces adaptar las primas en funci贸n de cu谩nto conduce el titular de la p贸liza y con qu茅 seguridad.
Los conductores seguros pueden ver una reducci贸n en sus primas de seguro de autom贸vil, pero otros pueden terminar pagando m谩s de lo que pagar铆an con una p贸liza convencional.
