黑匣子保险

什么是黑匣子汽车保险？

黑匣子汽车保险，也称为远程信息处理保险，是一种利用技术跟踪和记录投保人驾驶行为的汽车保险。目标是根据驾驶员的驾驶量和驾驶的安全性（或风险）来确定驾驶员的保险费。

黑盒技术的工作原理

远程信息处理依赖于电信技术的组合，包括手机和 GPS 等无线设备。

“黑匣子”要么实际安装在汽车中，要么作为智能手机应用程序下载。它链接到一个 GPS 设备，该设备可以测量和记录车速、位置、行驶距离、驾驶频率以及汽车在一天中的行驶时间。可以测量的其他驾驶性能因素包括驾驶员踩刹车的力度、汽车加速的速度以及驾驶员转弯的速度。

所有这些数据都被转换成一个分数，保险公司可以用它来为司机设置个性化的保费率。分数越高，保费应该越低。

保险公司如何使用黑盒技术

汽车保险公司出于多种目的使用黑匣子技术。

例如，一些保险公司提供按需付费 (PAYD) 或基于使用情况的保险 (UBI) 政策。使用传统的汽车保险单，司机通常支付固定的保费，部分取决于他们在特定时期（例如六个月）内预计驾驶的里程数。相比之下，使用 PAYD 政策，司机只需为他们实际驾驶的里程付费。黑匣子设备或应用程序是保险公司跟踪这一点的方式。

其他保险公司主要使用该技术来评估特定驾驶员造成的风险。他们可能会向安全的司机提供退款，为他们提供额外的里程津贴，或者以较低的价格更新保单持有人的保单。

这些激励措施似乎导致司机越来越多地接受黑匣子技术。 JD Power 2021 年的一项调查发现，只有 16% 的美国汽车保险客户注册了远程信息处理，34% 的人愿意尝试，特别是因为一些保险公司为注册的客户提供 30% 至 40% 的折扣。

同样，在 2020 年，远程信息处理公司 Arity 的一项调查发现，“大约 50% 的司机愿意根据他们驾驶的里程数、驾驶地点和一天中的什么时间来定价保险，以及分心驾驶和超速驾驶。”这一数字比 2019 年的一项类似调查高出 12 个百分点以上。

但是，尽管这项技术可能意味着某些投保人的费率更低，但通勤时间长、上夜班或持续超速的司机最终可能会为黑匣子保单支付比传统保单更高的保费。

另一个令人担忧的原因是数据隐私——特别是保险公司将从黑匣子设备收集的个人身份信息与第三方（如银行或执法机构）共享。在全国范围内的调查中，62% 的司机表示他们有隐私问题。

＃＃强调

黑匣子汽车保险使用技术来跟踪和记录投保人的驾驶行为。
然后，保险公司可以根据投保人驾驶的数量和安全程度来定制保费。
安全的司机可能会看到他们的汽车保险费有所减少，但其他人最终可能会支付比传统保单更多的费用。