Blackbox-Versicherung

Was ist eine Autoversicherung von Black Box?

Die Black-Box-Autoversicherung, auch bekannt als Telematikversicherung, ist eine Art Autoversicherung, die Technologie verwendet, um das Fahrverhalten eines Versicherungsnehmers zu verfolgen und aufzuzeichnen. Das Ziel besteht darin, die Versicherungsprämien des Fahrers darauf zu stützen, wie viel er fährt und wie sicher (oder riskant) er am Steuer ist.

Wie die Black-Box-Technologie funktioniert

Telematik stützt sich auf eine Kombination aus Telekommunikationstechnologie, einschließlich drahtloser Geräte wie Mobiltelefone und GPS.

Eine „Blackbox“ wird entweder physisch im Auto verbaut oder als Smartphone-App heruntergeladen. Es ist mit einem GPS-Gerät verbunden, das die Fahrzeuggeschwindigkeit, den Standort, die zurückgelegte Strecke, die Fahrhäufigkeit und die Tageszeit, zu der das Auto in Bewegung ist, misst und aufzeichnet. Andere Fahrleistungsfaktoren, die gemessen werden können, umfassen, wie stark der Fahrer die Bremsen betätigt, wie schnell das Auto beschleunigt und wie scharf der Fahrer eine Kurve nehmen kann.

Alle diese Daten werden in einen Score umgewandelt, anhand dessen die Versicherungsgesellschaft einen individuellen Prämiensatz für den Fahrer festlegen kann. Je besser die Punktzahl, desto niedriger sollte die Prämie sein.

Wie Versicherer die Black-Box-Technologie nutzen

Autoversicherer verwenden die Black-Box-Technologie für eine Reihe von Zwecken.

Einige Versicherer bieten beispielsweise Pay-as-you-drive (PAYD) oder nutzungsbasierte Versicherungen (UBI) an. Bei einer herkömmlichen Autoversicherungspolice zahlen die Fahrer typischerweise eine feste Prämie, die teilweise durch die Anzahl der Meilen bestimmt wird, die sie während eines bestimmten Zeitraums, beispielsweise sechs Monate, fahren werden. Im Gegensatz dazu zahlt der Fahrer bei einer PAYD-Police nur die tatsächlich gefahrenen Kilometer. Mit dem Blackbox-Gerät oder der App behält der Versicherer den Überblick.

Andere Versicherer nutzen die Technologie in erster Linie, um das Risiko eines bestimmten Fahrers einzuschätzen. Sie können sicheren Fahrern Rückerstattungen anbieten, ihnen Bonusmeilen gewähren oder die Police des Versicherungsnehmers zu einem niedrigeren Satz verlängern.

Diese Anreize scheinen zu einer wachsenden Akzeptanz der Black-Box-Technologie seitens der Fahrer zu führen. Eine JD Power-Umfrage aus dem Jahr 2021 ergab, dass sich nur 16 % der US-Autoversicherungskunden für Telematik angemeldet haben und 34 % bereit sind, eine Telematik auszuprobieren, zumal einige der Versicherer 30 % bis 40 % Rabatt für Kunden anbieten, die dies tun.

In ähnlicher Weise ergab eine Umfrage von Arity, einem Telematikunternehmen, im Jahr 2020, dass „ungefähr 50 % der Fahrer damit zufrieden waren, dass ihre Versicherung auf der Grundlage der Anzahl der gefahrenen Kilometer, des Ortes und der Tageszeit berechnet wurde. sowie abgelenktes Fahren und zu schnelles Fahren." Diese Zahl war um mehr als 12 Prozentpunkte höher als bei einer ähnlichen Umfrage im Jahr 2019.

Aber obwohl die Technologie für einige Versicherungsnehmer niedrigere Tarife bedeuten kann, kann ein Fahrer, der einen langen Arbeitsweg hat, Spätschichten arbeitet oder ständig die Geschwindigkeitsbegrenzung überschreitet, mit einer Blackbox-Police am Ende höhere Prämien zahlen als mit einer traditionellen Police.

Ein weiterer Grund zur Besorgnis ist der Datenschutz – insbesondere, dass Versicherer personenbezogene Daten, die von Blackbox-Geräten gesammelt wurden, an Dritte wie Banken oder Strafverfolgungsbehörden weitergeben. In der Nationwide-Umfrage gaben 62 % der Fahrer an, Datenschutzbedenken zu haben.

Höhepunkte

• Die Autoversicherung von Black Box verwendet Technologie, um das Fahrverhalten eines Versicherungsnehmers zu verfolgen und aufzuzeichnen.

• Die Versicherungsgesellschaft kann dann die Prämien darauf abstimmen, wie viel und wie sicher der Versicherungsnehmer fährt.

• Sichere Fahrer sehen möglicherweise eine Reduzierung ihrer Autoversicherungsprämien, aber andere zahlen am Ende möglicherweise mehr als bei einer herkömmlichen Police.