Assicurazione scatola nera
Che cos'è l'assicurazione auto Black Box?
L'assicurazione auto scatola nera, nota anche come assicurazione telematica, è un tipo di assicurazione auto che utilizza la tecnologia per tracciare e registrare il comportamento di guida di un assicurato. L'obiettivo è basare i premi assicurativi del conducente su quanto guida e quanto è sicuro (o rischioso) al volante.
Come funziona la tecnologia Black Box
La telematica si basa su una combinazione di tecnologia delle telecomunicazioni, inclusi dispositivi wireless come telefoni cellulari e GPS.
Una "scatola nera" viene installata fisicamente nell'auto o scaricata come app per smartphone. Si collega a un dispositivo GPS che misura e registra la velocità del veicolo, la posizione, la distanza percorsa, la frequenza di guida e l'ora del giorno in cui l'auto è in movimento. Altri fattori delle prestazioni di guida che possono essere misurati includono la forza con cui il conducente applica i freni, la velocità con cui l'auto accelera e la velocità con cui il conducente può prendere una curva.
Tutti questi dati vengono convertiti in un punteggio, che la compagnia assicurativa può utilizzare per impostare una tariffa premium personalizzata per il conducente. Migliore è il punteggio, minore dovrebbe essere il premio.
In che modo gli assicuratori utilizzano la tecnologia Black Box
Gli assicuratori auto utilizzano la tecnologia della scatola nera per una serie di scopi.
Ad esempio, alcuni assicuratori offrono polizze pay-as-you-drive (PAYD) o assicurazioni basate sull'utilizzo (UBI). Con una polizza di assicurazione auto convenzionale, i conducenti in genere pagano un premio fisso determinato in parte dal numero di miglia che si aspettano di percorrere durante un determinato periodo, ad esempio sei mesi. Al contrario, con una polizza PAYD, l'autista paga solo per le miglia effettivamente percorse. Il dispositivo o l'app della scatola nera è il modo in cui l'assicuratore ne tiene traccia.
Altri assicuratori utilizzano la tecnologia principalmente per valutare quanto rischio rappresenta un determinato conducente. Possono offrire rimborsi ai conducenti sicuri, fornire loro un'indennità di chilometraggio bonus o rinnovare la polizza dell'assicurato a un tasso inferiore.
Tali incentivi sembrano portare a una crescente accettazione della tecnologia della scatola nera da parte dei conducenti. Un sondaggio JD Power del 2021 ha rilevato che solo il 16% dei clienti di assicurazioni auto statunitensi si è iscritto alla telematica e il 34% è disposto a provarne uno, in particolare perché alcuni assicuratori offrono sconti dal 30% al 40% per i clienti che lo fanno.
Allo stesso modo, nel 2020, un sondaggio di Arity, una società telematica, ha rilevato che "circa il 50% dei conducenti si sentiva a proprio agio con il prezzo della propria assicurazione in base al numero di miglia percorse, dove guidano e a che ora del giorno guidano, così come guida distratta e eccesso di velocità". Quella cifra è aumentata di oltre 12 punti percentuali rispetto a un sondaggio simile nel 2019.
Ma sebbene la tecnologia possa significare tariffe più basse per alcuni assicurati, un conducente che ha un lungo tragitto giornaliero, lavora a turni notturni o supera costantemente il limite di velocità può finire per pagare premi più alti con una polizza black box rispetto a una polizza tradizionale.
Un altro motivo di preoccupazione è la privacy dei dati, in particolare il fatto che gli assicuratori condivideranno le informazioni di identificazione personale raccolte da dispositivi black box con terze parti come banche o forze dell'ordine. Nel sondaggio nazionale, il 62% dei conducenti ha dichiarato di avere problemi di privacy.
Mette in risalto
L'assicurazione auto scatola nera utilizza la tecnologia per tracciare e registrare il comportamento di guida di un assicurato.
La compagnia di assicurazione può quindi personalizzare i premi in base a quanto e quanto in sicurezza guida l'assicurato.
I conducenti sicuri possono vedere una riduzione dei premi dell'assicurazione auto, ma altri potrebbero finire per pagare più di quanto farebbero con una polizza convenzionale.
