Black Box Tryggingar
Hvað er Black Box bílatrygging?
Black box bílatrygging, einnig þekkt sem fjarskiptatrygging, er tegund bifreiðatrygginga sem notar tækni til að rekja og skrá aksturshegðun vátryggingartaka. Markmiðið er að miða tryggingariðgjöld ökumanns við hversu mikið þeir keyra og hversu öruggir (eða áhættusamir) þeir eru undir stýri.
Hvernig Black Box tækni virkar
Fjarskiptatækni byggir á blöndu af fjarskiptatækni, þar á meðal þráðlausum tækjum eins og farsímum og GPS.
„Svartur kassi“ er annað hvort settur upp líkamlega í bílnum eða niðurhalaður sem snjallsímaforrit. Það tengist GPS tæki sem mælir og skráir hraða ökutækis, staðsetningu, ekna vegalengd, aksturstíðni og tíma dags sem bíllinn er á hreyfingu. Aðrir akstursþættir sem hægt er að mæla eru meðal annars hversu hart ökumaður beitir hemlum, hversu hratt bíllinn hraðar sér og hversu hratt ökumaður getur tekið beygju.
Öllum þessum gögnum er breytt í stig sem tryggingafélagið getur notað til að setja sérsniðið iðgjald fyrir ökumanninn. Því betra sem stigið er, því lægra ætti iðgjaldið að vera.
Hvernig vátryggjendur nota Black Box tækni
Bifreiðatryggingar nota svarta kassatækni í ýmsum tilgangi.
Sumir vátryggjendur bjóða til dæmis upp á greiðslu-eins og þú-akstur (PAYD) eða notkunarmiðaða tryggingu (UBI). Með hefðbundinni bílatryggingu greiða ökumenn venjulega fast iðgjald sem ræðst að hluta til af fjölda kílómetra sem þeir búast við að aka á ákveðnu tímabili, svo sem sex mánuðum. Aftur á móti, með PAYD stefnu, greiðir ökumaðurinn aðeins fyrir þær mílur sem hann ekur í raun. Black box tækið eða appið er hvernig vátryggjandinn heldur utan um þetta.
Aðrir vátryggjendur nota tæknina fyrst og fremst til að meta hversu mikla áhættu tiltekinn ökumaður hefur í för með sér. Þeir geta boðið öruggum ökumönnum endurgreiðslur, veitt þeim bónus kílómetragjald eða endurnýjað stefnu vátryggingartaka á lægra verði.
Þessir hvatar virðast leiða til vaxandi samþykkis ökumanna á svarta kassatækninni. Könnun JD Power árið 2021 leiddi í ljós að aðeins 16% bandarískra bílatrygginga viðskiptavina hafa skráð sig fyrir fjarskiptatækni og 34% eru tilbúnir að prófa einn, sérstaklega þar sem sumir vátryggjendanna bjóða 30% til 40% afslátt fyrir viðskiptavini sem gera það.
Á sama hátt, árið 2020, kom í ljós í könnun Arity, fjarskiptafyrirtækis, að „um það bil 50% ökumanna voru ánægðir með að hafa tryggingar sínar verðlagðar miðað við fjölda kílómetra sem þeir aka, hvert þeir aka og hvaða tíma dags þeir keyra, auk annars hugar aksturs og hraðaksturs.“ Sú tala jókst um meira en 12 prósentustig frá sambærilegri könnun árið 2019.
En þó að tæknin geti þýtt lægri taxta fyrir suma vátryggingartaka, þá gæti ökumaður sem hefur langa ferð, vinnur seint á næturvöktum eða fer stöðugt yfir hámarkshraða endað með því að borga hærri iðgjöld með svarta kassastefnu en með hefðbundinni stefnu.
Önnur ástæða til að hafa áhyggjur er persónuvernd gagna - einkum að vátryggjendur munu deila persónugreinanlegum upplýsingum sem safnað er úr svarta kassanum með þriðja aðila eins og bönkum eða löggæslustofnunum. Í landsvísu könnuninni sögðust 62% ökumanna hafa áhyggjur af persónuvernd.
##Hápunktar
Black box bílatrygging notar tækni til að rekja og skrá aksturshegðun vátryggingartaka.
Tryggingafélagið getur þá sérsniðið iðgjöld eftir því hversu mikið og hversu örugglega vátryggingartaki ekur.
Öruggir ökumenn gætu séð lækkun á bílatryggingaiðgjöldum sínum, en aðrir gætu endað með því að borga meira en þeir myndu gera með hefðbundinni tryggingu.
