Страхование черного ящика
Что такое страхование автомобилей Black Box?
Автомобильное страхование «черный ящик», также известное как телематическое страхование, представляет собой тип автострахования, в котором используются технологии для отслеживания и записи поведения держателя полиса за рулем. Цель состоит в том, чтобы основывать страховые взносы водителей на том, сколько они ездят и насколько безопасно (или рискованно) они находятся за рулем.
Как работает технология «черный ящик»
Телематика опирается на комбинацию телекоммуникационных технологий, включая беспроводные устройства, такие как сотовые телефоны и GPS.
«Черный ящик» либо физически устанавливается в автомобиле, либо загружается в виде приложения для смартфона. Он подключается к устройству GPS, которое измеряет и записывает скорость автомобиля, местоположение, пройденное расстояние, частоту движения и время суток, когда автомобиль находится в движении. Другие факторы эффективности вождения, которые можно измерить, включают то, как сильно водитель применяет тормоза, как быстро автомобиль ускоряется и насколько резко водитель может входить в поворот.
Все эти данные преобразуются в баллы, которые страховая компания может использовать для установления индивидуальной ставки страхового взноса для водителя. Чем лучше оценка, тем ниже должна быть надбавка.
Как страховщики используют технологию «черного ящика»
Автостраховщики используют технологию черного ящика для ряда целей.
Например, некоторые страховщики предлагают полисы с оплатой по мере вождения (PAYD) или страхование на основе использования (UBI). При обычном полисе автострахования водители обычно платят фиксированную премию, частично определяемую количеством миль, которые они планируют проехать в течение определенного периода, например шести месяцев. Напротив, с политикой PAYD водитель платит только за фактически пройденные мили. Устройство или приложение «черный ящик» — это то, как страховая компания отслеживает это.
Другие страховщики используют эту технологию в первую очередь для оценки риска, который представляет конкретный водитель. Они могут предлагать возмещение безопасным водителям, предоставлять им бонусный пробег или продлевать полис страхователя по более низкой ставке.
Эти стимулы, по-видимому, ведут к растущему признанию технологии «черных ящиков» со стороны водителей. Опрос JD Power 2021 года показал, что только 16% клиентов автострахования в США подписались на телематику, а 34% готовы попробовать ее, тем более что некоторые страховые компании предлагают скидки от 30% до 40% для клиентов, которые это делают.
Точно так же в 2020 году опрос, проведенный телематической компанией Arity, показал, что «около 50% водителей были довольны тем, что стоимость их страховки зависит от количества миль, которые они проезжают, где они ездят и в какое время суток они ездят. а также отвлеченное вождение и превышение скорости». Эта цифра выросла более чем на 12 процентных пунктов по сравнению с аналогичным опросом в 2019 году.
Но хотя эта технология может означать более низкие ставки для некоторых страхователей, водитель, который долго ездит на работу, работает в ночную смену или постоянно превышает ограничение скорости, может в конечном итоге платить более высокие премии по полису «черный ящик», чем по традиционному полису.
Другой причиной для беспокойства является конфиденциальность данных, в частности, то, что страховщики будут делиться личной информацией, полученной с устройств «черный ящик», с третьими сторонами, такими как банки или правоохранительные органы. В общенациональном опросе 62% водителей заявили, что у них есть проблемы с конфиденциальностью.
Особенности
Автострахование «черный ящик» использует технологию для отслеживания и записи поведения страхователя за рулем.
Затем страховая компания может адаптировать страховые взносы в зависимости от того, сколько и насколько безопасно ездит страхователь.
Безопасные водители могут увидеть снижение своих страховых премий, но другие могут в конечном итоге платить больше, чем с обычным полисом.
