Ubezpieczenie czarnej skrzynki
Co to jest ubezpieczenie samochodu Black Box?
Ubezpieczenie samochodu z czarnej skrzynki, znane również jako ubezpieczenie telematyczne, jest rodzajem ubezpieczenia samochodowego, które wykorzystuje technologię do śledzenia i rejestrowania zachowania posiadacza polisy podczas jazdy. Celem jest oparcie składek ubezpieczeniowych kierowcy na tym, ile jeździ i jak bezpieczny (lub ryzykowny) jest za kierownicą.
Jak działa technologia czarnej skrzynki
Telematyka opiera się na połączeniu technologii telekomunikacyjnych, w tym urządzeń bezprzewodowych, takich jak telefony komórkowe i GPS.
„Czarna skrzynka” jest fizycznie instalowana w samochodzie lub pobierana jako aplikacja na smartfona. Łączy się z urządzeniem GPS, które mierzy i rejestruje prędkość pojazdu, lokalizację, przebytą odległość, częstotliwość jazdy i porę dnia, kiedy samochód jest w ruchu. Inne czynniki dotyczące wydajności jazdy, które można zmierzyć, obejmują to, jak mocno kierowca naciska hamulce, jak szybko samochód przyspiesza i jak ostro kierowca może pokonywać zakręt.
Wszystkie te dane są przekształcane w punktację, którą towarzystwo ubezpieczeniowe może wykorzystać do ustalenia spersonalizowanej stawki składki dla kierowcy. Im lepszy wynik, tym niższa powinna być składka.
Jak ubezpieczyciele wykorzystują technologię czarnej skrzynki
Ubezpieczyciele samochodów wykorzystują technologię czarnej skrzynki do wielu celów.
Na przykład niektórzy ubezpieczyciele oferują polisy ubezpieczeniowe typu pay-as-you-drive (PAYD) lub ubezpieczenia zależne od użytkowania (UBI). W przypadku konwencjonalnej polisy ubezpieczeniowej kierowcy zazwyczaj płacą stałą składkę, określoną częściowo na podstawie liczby mil, jaką spodziewają się przejechać w określonym okresie, na przykład przez sześć miesięcy. Natomiast w przypadku polisy PAYD kierowca płaci tylko za faktycznie przejechane mile. Urządzenie lub aplikacja z czarną skrzynką to sposób, w jaki ubezpieczyciel śledzi to.
Inni ubezpieczyciele wykorzystują tę technologię przede wszystkim do oceny ryzyka, jakie stwarza dany kierowca. Mogą oferować zwrot pieniędzy bezpiecznym kierowcom, zapewnić im dodatkowy limit milowy lub odnowić polisę ubezpieczonego po niższej stawce.
Wydaje się, że zachęty te prowadzą do rosnącej akceptacji technologii czarnej skrzynki ze strony kierowców. Ankieta JD Power z 2021 r. wykazała, że tylko 16% klientów ubezpieczeń samochodowych w USA zapisało się na telematykę, a 34% jest chętnych do jej wypróbowania, zwłaszcza że niektórzy ubezpieczyciele oferują od 30% do 40% rabatów dla klientów, którzy to robią.
Podobnie w 2020 r. badanie przeprowadzone przez firmę telematyczną Arity wykazało, że „około 50% kierowców nie ma nic przeciwko ustalaniu ceny ubezpieczenia na podstawie liczby przejechanych kilometrów, miejsca, w którym jeżdżą i pory dnia, a także rozkojarzona jazda i nadmierna prędkość”. Liczba ta wzrosła o ponad 12 punktów procentowych w porównaniu z podobnym badaniem w 2019 r.
Ale chociaż technologia może oznaczać niższe stawki dla niektórych ubezpieczających, kierowca, który ma długie dojazdy do pracy, pracuje do późnych godzin nocnych lub stale przekracza dozwoloną prędkość, może ostatecznie zapłacić wyższe składki w przypadku polisy z czarną skrzynką niż w przypadku tradycyjnej polisy.
Innym powodem do niepokoju jest prywatność danych — w szczególności ubezpieczyciele będą udostępniać informacje umożliwiające identyfikację osób zebrane z urządzeń z czarnymi skrzynkami stronom trzecim, takim jak banki lub organy ścigania. W badaniu ogólnokrajowym 62% kierowców stwierdziło, że ma obawy dotyczące prywatności.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczenie samochodu z czarnej skrzynki wykorzystuje technologię do śledzenia i rejestrowania zachowania posiadacza polisy podczas jazdy.
Firma ubezpieczeniowa może następnie dostosować składki w zależności od tego, ile i jak bezpiecznie jeździ ubezpieczający.
Bezpieczni kierowcy mogą odczuć obniżenie składek na ubezpieczenie samochodu, ale inni mogą ostatecznie zapłacić więcej niż w przypadku tradycyjnej polisy.
