Black Box försäkring

Vad är Black Box Car Insurance?

Black box bilförsäkring, även känd som telematikförsäkring, är en typ av bilförsäkring som använder teknik för att spåra och registrera en försäkringstagares körbeteende. Målet är att basera förarens försäkringspremier på hur mycket de kör och hur säkra (eller riskfyllda) de är bakom ratten.

Hur Black Box-tekniken fungerar

Telematik förlitar sig på en kombination av telekommunikationsteknik, inklusive trådlösa enheter som mobiltelefoner och GPS.

En "svart låda" är antingen fysiskt installerad i bilen eller laddas ner som en smartphone-app. Den länkar till en GPS-enhet som mäter och registrerar fordonets hastighet, plats, tillryggalagd sträcka, körfrekvens och tid på dagen då bilen är i rörelse. Andra körprestandafaktorer som kan mätas inkluderar hur hårt föraren bromsar, hur snabbt bilen accelererar och hur skarpt föraren kan ta en kurva.

All denna data omvandlas till en poäng, som försäkringsbolaget kan använda för att ställa in en personlig premiepris för föraren. Ju bättre poäng, desto lägre bör premien vara.

Hur försäkringsbolag använder Black Box-teknik

Bilförsäkringsbolag använder black box-teknik för ett antal ändamål.

Till exempel erbjuder vissa försäkringsbolag pay-as-you-drive (PAYD) eller användningsbaserade försäkringar (UBI). Med en konventionell bilförsäkring betalar förare vanligtvis en fast premie som delvis bestäms av antalet miles de förväntar sig att köra under en viss period, till exempel sex månader. Däremot, med en PAYD-policy, betalar föraren bara för de mil de faktiskt kör. Black box-enheten eller appen är hur försäkringsgivaren håller reda på detta.

Andra försäkringsbolag använder tekniken främst för att bedöma hur stor risk en viss förare utgör. De kan erbjuda återbetalningar till säkra förare, ge dem en bonusmilersättning eller förnya försäkringstagarens försäkring till en lägre ränta.

Dessa incitament verkar leda till en växande acceptans av black box-teknik från förarnas sida. En JD Power-undersökning från 2021 visade att endast 16 % av amerikanska bilförsäkringskunder har registrerat sig för telematik, och 34 % är villiga att prova en, särskilt eftersom vissa av försäkringsbolagen erbjuder 30 % till 40 % rabatter för kunder som gör det.

På samma sätt, 2020, fann en undersökning av Arity, ett telematikföretag, att "cirka 50 % av förarna var bekväma med att ha sin försäkring prissatt baserat på antalet mil de kör, var de kör och vilken tid på dagen de kör, samt distraherad körning och fortkörning." Den siffran ökade med mer än 12 procentenheter från en liknande undersökning 2019.

Men även om tekniken kan innebära lägre priser för vissa försäkringstagare, kan en förare som har en lång pendlingstid, arbetar sena nattskift eller konsekvent går över hastighetsgränsen sluta med att betala högre premier med en svart låda än med en traditionell politik.

En annan anledning till oro är datasekretess – särskilt att försäkringsbolag kommer att dela personlig identifierbar information som samlats in från svarta lådan med tredje part som banker eller brottsbekämpande myndigheter. I den nationella undersökningen sa 62 % av förarna att de hade integritetsproblem.

##Höjdpunkter

– Black box bilförsäkring använder teknik för att spåra och registrera en försäkringstagares körbeteende.

– Försäkringsbolaget kan då skräddarsy premierna utifrån hur mycket och hur säkert försäkringstagaren kör.

• Säkra förare kan se en minskning av sina bilförsäkringspremier, men andra kan sluta med att betala mer än de skulle göra med en konventionell försäkring.