Insurans Kotak Hitam

Apakah Insurans Kereta Black Box?

Insurans kereta kotak hitam, juga dikenali sebagai insurans telematik, ialah sejenis insurans kereta yang menggunakan teknologi untuk menjejak dan merekodkan tingkah laku pemanduan pemegang polisi. Matlamatnya adalah untuk mendasarkan premium insurans pemandu pada berapa banyak mereka memandu dan sejauh mana selamat (atau berisiko) mereka berada di belakang roda.

Bagaimana Teknologi Kotak Hitam Berfungsi

Telematik bergantung pada gabungan teknologi telekomunikasi, termasuk peranti wayarles seperti telefon bimbit dan GPS.

"Kotak hitam" sama ada dipasang secara fizikal di dalam kereta atau dimuat turun sebagai aplikasi telefon pintar. Ia memaut ke peranti GPS yang mengukur dan merekodkan kelajuan kenderaan, lokasi, jarak perjalanan, kekerapan memandu dan masa dalam hari kereta itu bergerak. Faktor prestasi pemanduan lain yang boleh diukur termasuk seberapa keras pemandu menggunakan brek, seberapa pantas kereta memecut, dan seberapa tajam pemandu boleh mengambil selekoh.

Semua data itu ditukar kepada skor, yang boleh digunakan oleh syarikat insurans untuk menetapkan kadar premium yang diperibadikan untuk pemandu. Lebih baik skor, lebih rendah premium sepatutnya.

Bagaimana Penanggung Insurans Menggunakan Teknologi Kotak Hitam

Penanggung insurans kereta menggunakan teknologi kotak hitam untuk beberapa tujuan.

Contohnya, sesetengah penanggung insurans menawarkan polisi bayar sambil memandu (PAYD) atau insurans berasaskan penggunaan (UBI). Dengan polisi insurans kereta konvensional, pemandu biasanya membayar premium tetap yang ditentukan sebahagiannya mengikut bilangan batu yang mereka jangkakan untuk memandu dalam tempoh tertentu, seperti enam bulan. Sebaliknya, dengan polisi PAYD, pemandu hanya membayar untuk batu yang mereka pandu sebenarnya. Peranti atau apl kotak hitam ialah cara syarikat insurans menjejaki perkara ini.

Penanggung insurans lain menggunakan teknologi ini terutamanya untuk menilai berapa banyak risiko yang ditimbulkan oleh pemandu tertentu. Mereka mungkin menawarkan bayaran balik kepada pemandu yang selamat, memberikan elaun perbatuan bonus untuk mereka, atau memperbaharui polisi pemegang polisi pada kadar yang lebih rendah.

Insentif tersebut nampaknya membawa kepada penerimaan teknologi kotak hitam yang semakin meningkat di pihak pemandu. Tinjauan JD Power 2021 mendapati bahawa hanya 16% daripada pelanggan insurans kereta AS telah mendaftar untuk telematik, dan 34% bersedia untuk mencubanya, terutamanya kerana sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun 30% hingga 40% untuk pelanggan yang melakukannya.

Begitu juga, pada tahun 2020, tinjauan oleh Arity, sebuah syarikat telematik, mendapati bahawa "kira-kira 50% pemandu selesa dengan harga insurans mereka berdasarkan bilangan batu yang mereka pandu, tempat mereka memandu, dan masa hari mereka memandu, serta pemanduan yang terganggu dan memandu laju." Angka itu meningkat lebih daripada 12 mata peratusan daripada tinjauan serupa pada 2019.

Tetapi walaupun teknologi itu boleh bermakna kadar yang lebih rendah untuk sesetengah pemegang polisi, pemandu yang mempunyai perjalanan jauh, bekerja syif lewat malam atau secara konsisten melepasi had laju mungkin akhirnya membayar premium yang lebih tinggi dengan polisi kotak hitam berbanding dengan polisi tradisional.

Satu lagi punca kebimbangan ialah privasi data—khususnya penanggung insurans akan berkongsi maklumat yang boleh dikenal pasti secara peribadi yang dikumpulkan daripada peranti kotak hitam dengan pihak ketiga seperti bank atau agensi penguatkuasaan undang-undang. Dalam tinjauan Nationwide, 62% pemandu berkata mereka mempunyai kebimbangan privasi.

##Sorotan

Insurans kereta kotak hitam menggunakan teknologi untuk menjejak dan merekod tingkah laku pemanduan pemegang polisi.
Syarikat insurans kemudiannya boleh menyesuaikan premium berdasarkan jumlah dan tahap keselamatan pemegang polisi memandu.
Pemandu selamat mungkin melihat pengurangan dalam premium insurans kereta mereka, tetapi yang lain mungkin akhirnya membayar lebih daripada yang mereka lakukan dengan polisi konvensional.