Table de mortalité ordinaire standard des commissaires
Qu'est-ce que la table de mortalité ordinaire standard des commissaires ?
table de mortalité ordinaire standard du commissaire est une table actuarielle utilisée pour calculer les valeurs minimales de non- déchéance des polices d' assurance-vie ordinaires . La table de mortalité ordinaire standard (CSO) des commissaires reflète la probabilité que des personnes de divers groupes d'âge meurent au cours d'une année donnée.
Comprendre la table de mortalité ordinaire standard des commissaires
Les tables de mortalité ordinaires standard (CSO) des commissaires sont ventilées par homme contre femme, ainsi que fumeur contre non-fumeur. La dernière table de mortalité CSO a été complétée pour 2017. Pour toutes les polices émises à compter du 1er janvier 2020, les assureurs-vie doivent désormais utiliser les tables mises à jour à partir de 2017. La mise à jour de 2017 était la première mise à jour des tables depuis 2001. L'âge terminal de 121 est toujours utilisé dans la mise à jour de 2017, comme c'était le cas pour 2001 .
La mise à jour de 2017 a été publiée à la suite d'un plus grand nombre de données disponibles,. notamment du fait que les gens vivent maintenant plus longtemps. La grande différence par rapport au CSO de 2001 est que la mise à jour de 2017 contient plus du double des données des entreprises fournissant des données d'expérience, ainsi que plus d'informations sur les fumeurs par rapport aux non-fumeurs. Le montant des données d'exposition d'assurance utilisées dans la création du CSO 2017 est de 30,7 billions de dollars provenant de 51 assureurs, bien au-dessus des 5,7 billions de dollars provenant de 21 assureurs pour 2001 .
La mise à jour de la table de mortalité CSO a été examinée avec un certain nombre de paramètres à l'esprit. Par exemple, les modifications des chiffres de 2001 aux chiffres de 2017 ont été inspectées pour déterminer la régularité du tableau. Les valeurs des réserves ont été calculées et examinées pour les relations appropriées. Les réserves statutaires produites par le tableau ont été comparées aux réserves de contrôle pour s'assurer que le tableau proposé fournirait des réserves statutaires suffisantes pour la plupart des entreprises. Les provisions pour déficits n'ont pas été prises en compte car les hypothèses de primes brutes n'étaient pas disponibles pour servir de base à cette estimation, ce qui a conduit à une estimation plus prudente.
Comment la table de mortalité ordinaire standard des commissaires est utilisée
La table de mortalité ordinaire standard des commissaires (CSO) est utilisée pour calculer les réserves obligatoires pour un assureur particulier. Il s'agit de la table légalement requise pour le calcul des réserves obligatoires et des valeurs de non-déchéance pour les compagnies d'assurance-vie. En d'autres termes, les assureurs-vie doivent tenir compte de l'âge de leurs assurés, puis calculer le montant d'argent qu'ils doivent détenir en réserves pour payer les prestations futures des polices, en utilisant les taux de mortalité du CSO. Cela signifie également que le CSO est la base pour déterminer les valeurs de rachat garanties et d'autres avantages non confisqués. Ce sont les montants dont disposent les assurés en cas de rachat de leurs contrats d'assurance-vie.
L'espérance de vie est la statistique qui compte le plus pour les assureurs. Il y a des milliers de souscripteurs d'assurance-vie au travail à travers le pays, essayant de deviner avec précision l'espérance de vie de quelqu'un, et les conditions de santé et les antécédents familiaux sont utilisés pour ajuster un taux coté à la hausse ou à la baisse. Chaque compagnie d'assurance-vie a ses propres tables d'espérance de vie sophistiquées, qu'elle utilise pour rédiger des polices. Les entreprises considèrent le CSO comme un facteur ou une base pour ces calculs.
Table de mortalité ordinaire standard des commissaires par rapport à la table de mortalité industrielle
Les tables de mortalité ordinaires standard des commissaires (CSO) contrastent avec les tables de mortalité industrielles pour les polices d'assurance-vie industrielles. Les polices d'assurance vie industrielle exigent des propriétaires de polices des primes moins élevées que les polices CSO, car la valeur nominale de l'assurance vie industrielle est inférieure, généralement pas plus de 10 000 $. De plus, les primes d'assurance-vie industrielle sont généralement payées hebdomadairement plutôt que mensuellement. Les deux types de tableaux doivent être approuvés par la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Points forts
La mise à jour de la table de mortalité CSO de 2017 est le résultat de plus de données d'expérience disponibles et inclut une espérance de vie plus longue en général.
La table de mortalité CSO a été mise à jour en 2017 pour la première fois depuis 2001.
La table de mortalité ordinaire standard des commissaires (CSO), utilisée par les assureurs-vie, établit la probabilité que des personnes d'un certain âge décèdent au cours d'une année donnée.
La table de mortalité CSO est utilisée pour calculer les réserves obligatoires pour un assureur particulier.
