Commissioners Standard Ordinary Mortality Tabell
Hva er Commissioners Standard Ordinary Mortality Table?
Kommisjonens standard ordinære dødelighetstabell er en aktuariell tabell som brukes til å beregne minimumsverdiene for ordinære livsforsikringer. Commissioners standard ordinary (CSO) dødelighetstabell reflekterer sannsynligheten for at personer i ulike aldersgrupper vil dø i et gitt år.
Forstå Commissioners Standard Ordinary Mortality Table
Commissioners standard ordinære (CSO) dødelighetstabeller er delt opp etter mann vs. kvinne, så vel som røyker vs. ikke-røyker. Den siste CSO-dødelighetstabellen ble fullført for 2017. For alle poliser utstedt 1. januar 2020 eller senere, må livsforsikringsselskapene nå bruke de oppdaterte tabellene fra 2017. 2017-oppdateringen var den første oppdateringen av tabellene siden 2001. Terminalalderen av 121 brukes fortsatt i 2017-oppdateringen, slik den var for 2001 .
2017-oppdateringen ble utstedt som et resultat av flere tilgjengelige data,. inkludert det faktum at folk nå lever lenger. Den store forskjellen fra 2001 CSO er at 2017-oppdateringen har mer enn dobbelt så mye data fra selskaper som leverer erfaringsdata, samt mer informasjon om røykere kontra ikke-røykere. Mengden forsikringseksponeringsdata som ble brukt i opprettelsen av 2017 CSO er 30,7 billioner dollar fra 51 forsikringsselskaper, godt over 5,7 billioner dollar fra 21 forsikringsselskaper for 2001 .
Oppdateringen av CSO-dødelighetstabellen ble undersøkt med en rekke beregninger i tankene. For eksempel ble endringer fra 2001-tallene til 2017-tallene inspisert for å bestemme jevnheten til tabellen. Reserveverdier ble beregnet og undersøkt for hensiktsmessige sammenhenger. Lovpålagte reserver produsert av tabellen ble sammenlignet med sjekkreserver for å sikre at den foreslåtte tabellen ville gi lovpålagte reserver tilstrekkelig for de fleste selskaper. Mangelreserver ble ikke vurdert fordi bruttopremieforutsetninger ikke var tilgjengelige for å tjene som grunnlag for dette estimatet, noe som ga et mer konservativt estimat.
Hvordan Commissioners Standard Ordinary Mortality Table brukes
Commissioners standard ordinære (CSO) dødelighetstabell brukes til å beregne reservekrav for en bestemt forsikringsgiver. Det er den lovpålagte tabellen for å beregne nødvendige reserver og tapsverdier for livsforsikringsselskaper. Med andre ord, livsforsikringsselskaper må se på forsikringstakernes alder og deretter beregne hvor mye penger de må holde i reserver for å betale fremtidige forsikringsfordeler, ved å bruke dødeligheten til CSO. Det betyr også at CSO er grunnlaget for å fastsette garanterte kontantverdier og andre fordeler som ikke er tapt. Dette er beløpene som er tilgjengelige for forsikringstakere hvis de gir fra seg livsforsikringskontraktene.
Forventet levealder er den statistikken som betyr mest for forsikringsselskapene. Det er tusenvis av livsforsikringsforsikringsgivere på jobb over hele landet, som prøver å gjette noens forventede levealder nøyaktig, og helsetilstander og familiehistorie brukes til å justere en notert rente opp eller ned. Hvert livsforsikringsselskap har sine egne sofistikerte levealderstabeller, som de bruker til å skrive poliser. Selskaper anser CSO som en faktor eller grunnlag for disse beregningene.
Commissioners Standard Ordinary Mortality Table vs Industrial Mortality Table
Commissioners standard ordinære (CSO) dødelighetstabeller står i kontrast til industrielle dødelighetstabeller for industrielle livsforsikringer. Industrielle livsforsikringer krever lavere premier fra forsikringseiere enn CSO-poliser fordi pålydende verdi av industrilivsforsikring er lavere, vanligvis ikke mer enn $ 10.000. I tillegg betales industrilivsforsikringspremier vanligvis ukentlig i stedet for månedlig. Begge typer tabeller må være godkjent av National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Høydepunkter
– Oppdateringen av CSO-dødelighetstabellen for 2017 var et resultat av flere tilgjengelige erfaringsdata, og den inkluderer generelt lengre forventet levealder.
CSO-dødelighetstabellen ble oppdatert i 2017 for første gang siden 2001.
Commissioners standard ordinære (CSO) dødelighetstabell, brukt av livsforsikringsselskaper, angir sannsynligheten for at personer i en viss alder dør i et gitt år.
CSO dødelighetstabellen brukes til å beregne reservekrav for en bestemt forsikringsgiver.
