Commissioners Standard almindelig dødelighedstabel

Hvad er Commissioners Standard Ordinary Mortality Table?

Commissioners standard almindelige dødelighedstabel er en aktuarmæssig tabel, der bruges til at beregne minimumsværdierne for ikke-fortabelse af almindelige livsforsikringer. Kommissærernes standard almindelige (CSO) dødelighedstabel afspejler sandsynligheden for, at mennesker i forskellige aldersgrupper dør i et givet år.

Forståelse af Commissioners Standard Ordinary Mortality Table

Commissioners standard ordinære (CSO) dødelighedstabeller er opdelt efter mand vs. kvinde, såvel som ryger vs. ikke-ryger. Den seneste CSO-dødelighedstabel blev færdiggjort for 2017. For alle policer udstedt den 1. januar 2020 eller senere skal livsforsikringsselskaber nu bruge de opdaterede tabeller fra 2017. 2017-opdateringen var den første opdatering af tabellerne siden 2001. Terminalalderen af 121 bruges stadig i 2017-opdateringen, som det var for 2001 .

2017-opdateringen blev udgivet som et resultat af flere tilgængelige data,. herunder det faktum, at folk nu lever længere. Den store forskel fra 2001 CSO er, at 2017-opdateringen har mere end det dobbelte af data fra virksomheder, der leverer erfaringsdata, samt mere information om rygere vs. ikke-rygere. Mængden af forsikringseksponeringsdata brugt i oprettelsen af 2017 CSO er $30,7 billioner fra 51 forsikringsselskaber, et godt stykke over $5,7 billioner fra 21 forsikringsselskaber i 2001 .

CSO-dødelighedstabelopdateringen blev undersøgt med en række målinger i tankerne. For eksempel blev ændringer fra 2001-tallene til 2017-tallene inspiceret for at bestemme skemaets glathed. Reserveværdier blev beregnet og undersøgt for passende sammenhænge. Lovpligtige reserver produceret af tabellen blev sammenlignet med checkreserver for at sikre, at den foreslåede tabel ville give lovpligtige reserver tilstrækkelige for de fleste virksomheder. Manglende reserver blev ikke taget i betragtning, fordi bruttopræmieantagelser ikke var tilgængelige til at tjene som grundlag for dette skøn, hvilket gav et mere konservativt skøn.

Hvordan Commissioners Standard Ordinary Mortality Table bruges

Commissioners standard ordinære (CSO) dødelighedstabel bruges til at beregne reservekrav for et bestemt forsikringsselskab. Det er den lovpligtige tabel til beregning af påkrævede reserver og ikke-fortabelse værdier for livsforsikringsselskaber. Med andre ord skal livsforsikringsselskaber se på deres forsikringstageres alder og derefter beregne, hvor mange penge de skal have i reserver for at betale fremtidige forsikringsydelser ved hjælp af CSO's dødelighed. Det betyder også, at CSO'en er grundlaget for at fastlægge garanterede kontantværdier og andre ikke-fortabte fordele. Dette er de beløb, som forsikringstagerne har til rådighed, hvis de opgiver deres livsforsikringskontrakter.

Forventet levetid er den statistik, der betyder mest for forsikringsselskaber. Der er tusindvis af livsforsikringsforsikringsselskaber på arbejde i hele landet, der forsøger at gætte en persons forventede levetid nøjagtigt, og sundhedstilstande og familiehistorie bruges til at justere en noteret kurs op eller ned. Hvert livsforsikringsselskab har sine egne sofistikerede levetidstabeller, som det bruger til at skrive policer. Virksomheder betragter CSO som en faktor eller grundlag for disse beregninger.

Commissioners Standard Ordinary Dødelighedstabel vs. Industriel Dødelighedstabel

Commissioners standard ordinære (CSO) dødelighedstabeller står i kontrast til industriel dødelighedstabeller for industrielle livsforsikringer. Arbejdslivsforsikringer kræver lavere præmier fra forsikringsejere end CSO-politikker, fordi den pålydende værdi af erhvervslivsforsikringer er lavere, typisk ikke mere end $10.000. Derudover betales erhvervslivsforsikringspræmier almindeligvis ugentligt i stedet for månedligt. Begge typer tabeller skal godkendes af National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Højdepunkter

• Opdateringen af CSO-dødelighedstabel for 2017 var resultatet af flere tilgængelige erfaringsdata, og den omfatter længere forventet levetid generelt.

• CSO-dødelighedstabellen blev opdateret i 2017 for første gang siden 2001.

• Kommissærernes standard ordinære (CSO) dødelighedstabel, som bruges af livsforsikringsselskaber, angiver sandsynligheden for, at mennesker i en vis alder dør i et givet år.

• CSO-dødelighedstabellen bruges til at beregne reservekrav for et bestemt forsikringsselskab.