Commissioners Standard Tabelle der gewöhnlichen Sterblichkeit
Was ist die Standard-Sterblichkeitstabelle des Commissioners?
Die Standard - Sterblichkeitstabelle des Commissioners ist eine versicherungsmathematische Tabelle, die zur Berechnung der unverfallbaren Mindestwerte gewöhnlicher Lebensversicherungspolicen verwendet wird. Die Standard-Normalsterblichkeitstabelle (CSO) des Commissioners spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, dass Menschen in verschiedenen Altersgruppen in einem bestimmten Jahr sterben werden.
Verstehen der Commissioners Standard Ordinary Mortality Table
Die gewöhnlichen (CSO) Sterblichkeitstabellen der Commissioners sind nach Männern vs. Frauen sowie Raucher vs. Nichtraucher aufgeschlüsselt. Die neueste CSO-Sterbetafel wurde für 2017 fertiggestellt. Für alle Policen, die am oder nach dem 1. Januar 2020 ausgestellt wurden, müssen Lebensversicherer nun die aktualisierten Tafeln von 2017 verwenden. Die Aktualisierung 2017 war die erste Aktualisierung der Tafeln seit 2001. Das Endalter von 121 wird im Update 2017 immer noch verwendet, wie es für 2001 war .
Die Aktualisierung 2017 wurde aufgrund von mehr verfügbaren Daten herausgegeben,. einschließlich der Tatsache, dass die Menschen jetzt länger leben. Der große Unterschied zum CSO von 2001 besteht darin, dass die Aktualisierung von 2017 mehr als doppelt so viele Daten von Unternehmen enthält, die Erfahrungsdaten bereitstellen, sowie mehr Informationen über Raucher und Nichtraucher. Die Menge an Versicherungsrisikodaten, die bei der Gründung des CSO 2017 verwendet wurden, beläuft sich auf 30,7 Billionen US-Dollar von 51 Versicherern, weit über den 5,7 Billionen US-Dollar von 21 Versicherern für 2001 .
Die Aktualisierung der CSO-Sterblichkeitstabelle wurde unter Berücksichtigung einer Reihe von Metriken untersucht. Beispielsweise wurden Änderungen von den Zahlen von 2001 zu den Zahlen von 2017 untersucht, um die Glätte der Tabelle zu bestimmen. Reservewerte wurden berechnet und auf entsprechende Zusammenhänge untersucht. Die von der Tabelle erzeugten gesetzlichen Rücklagen wurden mit den Prüfrücklagen verglichen, um sicherzustellen, dass die vorgeschlagene Tabelle für die meisten Unternehmen ausreichende gesetzliche Rücklagen bieten würde. Mangelrückstellungen wurden nicht berücksichtigt, da keine Bruttoprämienannahmen als Grundlage für diese Schätzung zur Verfügung standen, was zu einer konservativeren Schätzung führte.
Wie die Standard-Sterblichkeitstabelle des Commissioners verwendet wird
Die gewöhnliche Standardsterblichkeitstafel (CSO) des Commissioners wird verwendet, um die Reserveanforderungen für einen bestimmten Versicherer zu berechnen. Sie ist die gesetzlich vorgeschriebene Tabelle zur Berechnung von Mindestreserven und unverfallbaren Werten für Lebensversicherungsunternehmen. Mit anderen Worten, Lebensversicherer müssen das Alter ihrer Versicherungsnehmer berücksichtigen und dann anhand der Sterblichkeitsraten des CSO berechnen, wie viel Geld sie in Reserve halten müssen, um zukünftige Versicherungsleistungen zu zahlen. Dies bedeutet auch, dass der CSO die Grundlage für die Bestimmung garantierter Barwerte und anderer unverfallbarer Vorteile ist. Dies sind die Beträge, die den Versicherungsnehmern zur Verfügung stehen, wenn sie ihre Lebensversicherungsverträge zurückgeben.
Die Lebenserwartung ist die Statistik, die für Versicherer am wichtigsten ist. Es gibt Tausende von Lebensversicherungsversicherern im ganzen Land, die versuchen, die Lebenserwartung einer Person genau zu schätzen, und der Gesundheitszustand und die Familienanamnese werden verwendet, um eine angegebene Rate nach oben oder unten anzupassen. Jede Lebensversicherungsgesellschaft hat ihre eigenen ausgeklügelten Lebenserwartungstabellen, die sie verwendet, um Policen zu schreiben. Unternehmen betrachten den CSO als Faktor oder Grundlage für diese Berechnungen.
Commissioners Standard Sterblichkeitstabelle vs. industrielle Sterblichkeitstabelle
Commissioners Standard Ordinary (CSO) Sterblichkeitstafeln stehen im Gegensatz zu industriellen Sterblichkeitstafeln für industrielle Lebensversicherungspolicen. Industrielle Lebensversicherungspolicen erfordern niedrigere Prämien von den Versicherungsnehmern als CSO-Policen, da der Nennwert der industriellen Lebensversicherung niedriger ist, typischerweise nicht mehr als 10.000 $. Darüber hinaus werden die Prämien für Industrielebensversicherungen üblicherweise wöchentlich und nicht monatlich gezahlt. Beide Arten von Tabellen müssen von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) genehmigt werden .
Höhepunkte
Die Aktualisierung der CSO-Sterblichkeitstabelle 2017 war das Ergebnis von mehr verfügbaren Erfahrungsdaten und beinhaltet allgemein eine längere Lebenserwartung.
Die CSO-Sterbetafel wurde 2017 erstmals seit 2001 aktualisiert.
Die von Lebensversicherern verwendete Standard-Sterblichkeitstabelle (CSO) des Commissioners gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass Menschen eines bestimmten Alters in einem bestimmten Jahr sterben werden.
Die CSO-Sterblichkeitstafel wird verwendet, um den Reservebedarf für einen bestimmten Versicherer zu berechnen.
