Standardowa tabela śmiertelności komisarzy
Co to jest standardowa tabela śmiertelności komisarzy?
Standardowa zwykła tabela śmiertelności prowizji jest tabelą aktuarialną używaną do obliczenia minimalnych wartości niekonfiskatowanych zwykłych polis na życie. Standardowa tablica śmiertelności komisarzy (GUS) odzwierciedla prawdopodobieństwo, że w danym roku umrą osoby w różnych grupach wiekowych.
Zrozumienie standardowej tabeli śmiertelności komisarzy
Standardowe tabele śmiertelności komisarzy (CSO) są podzielone na mężczyzn i kobiety, a także palaczy i niepalących. Najnowsza tabela śmiertelności GUS została sporządzona za 2017 r. W przypadku wszystkich polis wystawionych 1 stycznia 2020 r. lub później, ubezpieczyciele na życie muszą teraz korzystać z zaktualizowanych tabel z 2017 r. Aktualizacja z 2017 r. była pierwszą aktualizacją tabel od 2001 r. Wiek końcowy 121 jest nadal używane w aktualizacji z 2017 r., tak jak w 2001 r .
Aktualizacja 2017 została wydana w wyniku większej ilości dostępnych danych,. w tym faktu, że ludzie żyją teraz dłużej. Duża różnica w porównaniu z CSO z 2001 r. polega na tym, że aktualizacja z 2017 r. zawiera ponad dwukrotnie więcej danych od firm dostarczających dane dotyczące doświadczeń, a także więcej informacji na temat palaczy w porównaniu z osobami niepalącymi. Kwota danych dotyczących ekspozycji ubezpieczeniowych wykorzystana przy tworzeniu CSO 2017 wynosi 30,7 biliona dolarów od 51 ubezpieczycieli, znacznie powyżej 5,7 biliona dolarów od 21 ubezpieczycieli w 2001 roku .
Aktualizacja tabeli śmiertelności GUS została przeanalizowana pod kątem wielu wskaźników. Na przykład sprawdzono zmiany z danych z 2001 r. na dane z 2017 r., aby określić gładkość tabeli. Wartości rezerw zostały obliczone i zbadane pod kątem odpowiednich zależności. Rezerwy ustawowe wygenerowane przez tabelę porównano w celu sprawdzenia rezerw, aby upewnić się, że proponowana tabela zapewni rezerwy ustawowe wystarczające dla większości firm. Rezerwy na niedobory nie zostały wzięte pod uwagę, ponieważ założenia dotyczące składek brutto nie były dostępne jako podstawa do tego oszacowania, co skłoniło do bardziej ostrożnego oszacowania.
Jak używana jest standardowa zwykła tabela śmiertelności komisarzy
Do wyliczenia rezerw obowiązkowych dla danego ubezpieczyciela wykorzystywana jest standardowa tabela śmiertelności komisarzy (CSO). Jest to prawnie wymagana tabela do obliczania rezerw obowiązkowych i wartości niepodlegających przepadkowi dla zakładów ubezpieczeń na życie. Innymi słowy, ubezpieczyciele na życie muszą przyjrzeć się wiekowi swoich ubezpieczających, a następnie obliczyć, ile pieniędzy muszą trzymać w rezerwach, aby wypłacić przyszłe świadczenia z polisy, korzystając ze wskaźników śmiertelności CSO. Oznacza to również, że GUS jest podstawą do ustalenia gwarantowanych wartości pieniężnych i innych świadczeń niepodlegających przepadkowi. Są to kwoty dostępne dla posiadaczy polis, jeśli zrezygnują z umów ubezpieczenia na życie.
Oczekiwana długość życia to jedyna statystyka, która ma największe znaczenie dla ubezpieczycieli. W całym kraju pracują tysiące ubezpieczycieli na życie,. którzy próbują dokładnie odgadnąć czyjąś oczekiwaną długość życia, a warunki zdrowotne i historia rodziny są wykorzystywane do podwyższania lub obniżania podanej stawki. Każda firma ubezpieczeniowa na życie ma własne zaawansowane tabele trwania życia, które wykorzystuje do sporządzania polis. Firmy traktują GUS jako czynnik lub podstawę tych obliczeń.
Standardowa tabela śmiertelności komisarzy kontra tabela śmiertelności przemysłowej
Standardowe tabele umieralności komisarzy (CSO) stoją w przeciwieństwie do przemysłowych tabel umieralności dla przemysłowych polis na życie. Przemysłowe polisy na życie wymagają niższych składek od właścicieli polis niż polisy CSO, ponieważ wartość nominalna przemysłowych ubezpieczeń na życie jest niższa, zwykle nie przekracza 10 000 USD. Ponadto składki przemysłowego ubezpieczenia na życie są zazwyczaj opłacane co tydzień,. a nie co miesiąc. Oba typy tabel muszą być zatwierdzone przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Aktualizacja tabeli śmiertelności CSO z 2017 r. była wynikiem bardziej dostępnych danych z doświadczeń i ogólnie obejmuje dłuższą średnią długość życia.
Tablica śmiertelności GUS została zaktualizowana w 2017 r. po raz pierwszy od 2001 r.
Standardowa zwykła tabela śmiertelności komisarzy (GUS), stosowana przez ubezpieczycieli na życie, określa prawdopodobieństwo, że w danym roku umrą osoby w określonym wieku.
Tablica śmiertelności GUS służy do obliczania rezerw obowiązkowych dla danego ubezpieczyciela.
