Tabla Estándar de Mortalidad Ordinaria de los Comisionados

¿Qué es la Tabla de Mortalidad Ordinaria Estándar de los Comisionados?

tabla de mortalidad ordinaria estándar de los comisionados es una tabla actuarial utilizada para calcular los valores mínimos de no caducidad de las pólizas de seguro de vida ordinarias . La tabla de mortalidad ordinaria estándar (CSO) de los comisionados refleja la probabilidad de que las personas en varios grupos de edad mueran en un año determinado.

Entendiendo la Tabla de Mortalidad Ordinaria Estándar de los Comisionados

Las tablas de mortalidad ordinaria estándar (CSO) de los comisionados se desglosan por hombres y mujeres, así como por fumadores y no fumadores. La última tabla de mortalidad de CSO se completó para 2017. Para todas las pólizas emitidas a partir del 1 de enero de 2020, las aseguradoras de vida ahora deben usar las tablas actualizadas de 2017. La actualización de 2017 fue la primera actualización de las tablas desde 2001. La edad terminal de 121 todavía se usa en la actualización de 2017, como lo fue para 2001 .

La actualización de 2017 se emitió como resultado de más datos disponibles,. incluido el hecho de que las personas ahora viven más tiempo. La gran diferencia con el CSO de 2001 es que la actualización de 2017 tiene más del doble de datos de empresas que proporcionan datos de experiencia, así como más información sobre fumadores frente a no fumadores. La cantidad de datos de exposición de seguros utilizados en la creación del CSO de 2017 es de 30,7 billones de dólares de 51 aseguradoras, muy por encima de los 5,7 billones de dólares de 21 aseguradoras de 2001 .

La actualización de la tabla de mortalidad de las OSC se examinó teniendo en cuenta una serie de métricas. Por ejemplo, se inspeccionaron las modificaciones de las cifras de 2001 a las de 2017 para determinar la uniformidad de la tabla. Se calcularon los valores de reserva y se examinaron las relaciones apropiadas. Las reservas estatutarias producidas por la tabla se compararon con las reservas de cheques para garantizar que la tabla propuesta proporcionaría reservas estatutarias suficientes para la mayoría de las empresas. Las reservas para deficiencias no se consideraron porque no se disponía de supuestos de primas brutas que sirvieran como base para esa estimación, lo que hizo que la estimación fuera más conservadora.

Cómo se utiliza la Tabla de Mortalidad Ordinaria Estándar del Comisionado

La tabla de mortalidad ordinaria estándar (CSO) de los comisionados se utiliza para calcular los requisitos de reserva para un asegurador en particular. Es la tabla legalmente requerida para el cálculo de las reservas requeridas y los valores de no caducidad para las compañías de seguros de vida. En otras palabras, las aseguradoras de vida deben observar las edades de los asegurados y luego calcular cuánto dinero deben tener en reservas para pagar los beneficios futuros de la póliza, utilizando las tasas de mortalidad de la CSO. También significa que el CSO es la base para determinar los valores en efectivo garantizados y otros beneficios de no caducidad. Estas son las cantidades disponibles para los asegurados si renuncian a sus contratos de seguro de vida.

La esperanza de vida es la estadística que más importa a las aseguradoras. Hay miles de suscriptores de seguros de vida trabajando en todo el país, tratando de adivinar con precisión la esperanza de vida de alguien, y las condiciones de salud y los antecedentes familiares se utilizan para ajustar una tasa cotizada hacia arriba o hacia abajo. Cada compañía de seguros de vida tiene sus propias tablas sofisticadas de esperanza de vida, que utiliza para escribir pólizas. Las empresas consideran al CSO como un factor o base para esos cálculos.

Tabla de Mortalidad Ordinaria Estándar de Comisionados vs. Tabla de Mortalidad Industrial

Las tablas de mortalidad ordinaria estándar (CSO) de los comisionados contrastan con las tablas de mortalidad industrial para las pólizas de seguro de vida industrial. Las pólizas de seguro de vida industrial requieren primas más bajas de los propietarios de pólizas que las pólizas CSO porque el valor nominal del seguro de vida industrial es más bajo, generalmente no más de $10,000. Además, las primas del seguro de vida industrial se pagan normalmente semanalmente,. en lugar de mensualmente. Ambos tipos de tablas deben ser aprobadas por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Reflejos

• La actualización de la tabla de mortalidad de CSO de 2017 fue el resultado de más datos de experiencia disponibles e incluye una mayor esperanza de vida en general.

• La tabla de mortalidad de OSC se actualizó en 2017 por primera vez desde 2001.

• La tabla de mortalidad ordinaria estándar (CSO) de los comisionados, utilizada por las aseguradoras de vida, establece la probabilidad de que las personas de cierta edad mueran en un año determinado.

• La tabla de mortalidad de CSO se utiliza para calcular los requisitos de reserva para un asegurador en particular.