Commissionersin tavallinen kuolleisuustaulukko
Mikä on Commissionersin tavallinen kuolleisuustaulukko?
Commissionersin tavallinen kuolleisuustaulukko on vakuutusmatemaattinen taulukko, jota käytetään tavallisten henkivakuutusten vähimmäisarvojen laskemiseen. Commissionersin tavallinen (CSO) kuolleisuustaulukko kuvaa todennäköisyyttä, että eri ikäryhmissä kuolee tiettynä vuonna.
Commissionersin tavallisen kuolleisuustaulukon ymmärtäminen
Komissaarien tavalliset (CSO) kuolleisuustaulukot on jaoteltu miesten ja naisten sekä tupakoitsijoiden vs. tupakoimattomien mukaan. Viimeisin CSO-kuolleisuustaulukko valmistui vuodelle 2017. Henkivakuuttajien tulee nyt käyttää 1.1.2020 tai sen jälkeen myönnettyjen vakuutusten osalta päivitettyjä taulukoita vuodesta 2017 alkaen. Vuoden 2017 päivitys oli ensimmäinen taulukoiden päivitys vuoden 2001 jälkeen. Pääteikä 121 on edelleen käytössä vuoden 2017 päivityksessä, kuten se oli vuonna 2001 .
Vuoden 2017 päivitys julkaistiin, koska saatavilla on enemmän tietoja,. mukaan lukien se, että ihmiset elävät nyt pidempään. Suuri ero vuoden 2001 CSO:hon verrattuna on se, että vuoden 2017 päivityksessä on yli kaksi kertaa enemmän tietoja kokemustietoja toimittavilta yrityksiltä sekä enemmän tietoa tupakoijista vs. tupakoimattomista. Vuoden 2017 CSO:n luomisessa käytetty vakuutusriskitietojen määrä on 30,7 biljoonaa dollaria 51 vakuutuksenantajalta, mikä on selvästi enemmän kuin 21 vakuutuksenantajan 5,7 biljoonaa dollaria vuonna 2001 .
CSO:n kuolleisuustaulukon päivitystä tarkasteltiin useat mittarit mielessä. Esimerkiksi vuoden 2001 lukujen muutokset vuoden 2017 lukuihin tarkastettiin taulukon sileyden määrittämiseksi. Vara-arvot laskettiin ja tarkasteltiin asianmukaisten suhteiden varalta. Taulukon tuottamia lakisääteisiä varauksia verrattiin tarkistusreserveihin sen varmistamiseksi, että ehdotettu taulukko riittäisi useimmille yrityksille. Vajevarauksia ei otettu huomioon, koska bruttovakuutusmaksuoletukset eivät olleet käytettävissä tämän arvion perustana, minkä vuoksi arvio oli varovaisempi.
Miten Commissionersin tavallista kuolleisuustaulukkoa käytetään
Tietyn vakuutuksenantajan varantovelvoitteen laskemiseen käytetään Commissionersin tavallista (CSO) kuolleisuustaulukkoa. Se on lakisääteinen taulukko, jolla lasketaan henkivakuutusyhtiöiden pakolliset varaukset ja lunastusarvot. Toisin sanoen henkivakuutuksenantajien on tarkasteltava vakuutuksenottajiensa ikää ja laskettava sitten, kuinka paljon rahaa heillä on oltava varauksissa tulevien vakuutusetuuksien maksamiseksi, käyttämällä CSO:n kuolleisuuslukuja. Se tarkoittaa myös sitä, että CSO on perustana taattujen käteisarvojen ja muiden lunastamattomien etujen määrittämiselle. Nämä ovat vakuutuksenottajien käytettävissä olevia summia, jos he luopuvat henkivakuutussopimuksistaan.
Elinajanodote on yksi tilasto, jolla on eniten merkitystä vakuutuksenantajille. Eri puolilla kansakuntaa työskentelee tuhansia henkivakuutuksen myöntäjiä,. jotka yrittävät arvata tarkasti jonkun elinajanodotuksen, ja terveydentilaa ja sukuhistoriaa käytetään noteeratun koron säätämiseen ylös tai alas. Jokaisella henkivakuutusyhtiöllä on omat pitkälle kehitetyt elinajanodotetaulukot, joita se käyttää vakuutusten kirjoittamiseen. Yritykset pitävät CSO:ta näiden laskelmien tekijänä tai perustana.
Commissionersin tavallinen kuolleisuustaulukko vs. teollinen kuolleisuustaulukko
Commissionersin standardit tavalliset (CSO) kuolleisuustaulukot eroavat teollisten henkivakuutusten teollisten kuolleisuustaulukoista. Teolliset henkivakuutukset vaativat vakuutusten omistajilta pienempiä vakuutusmaksuja kuin CSO-vakuutukset, koska teollisten henkivakuutusten nimellisarvo on pienempi, tyypillisesti enintään 10 000 dollaria. Lisäksi teolliset henkivakuutusmaksut maksetaan yleensä viikoittain eikä kuukausittain. Molempien taulukoiden on oltava National Association of Insurance Commissionersin (NAIC) hyväksymiä .
Kohokohdat
Vuoden 2017 CSO:n kuolleisuustaulukon päivitys on tulos saatavilla olevan kokemustiedon lisäämisestä ja se sisältää yleensä pidemmän eliniän.
CSO-kuolleisuustaulukko päivitettiin vuonna 2017 ensimmäistä kertaa sitten vuoden 2001.
Henkivakuutusyhtiöiden käyttämä Commissionersin tavallinen (CSO) kuolleisuustaulukko laskee todennäköisyyden, että tietyn ikäiset ihmiset kuolevat tiettynä vuonna.
CSO-kuolleisuustaulukkoa käytetään tietyn vakuutuksenantajan varantovelvoitteen laskemiseen.
