Installation engagée

Qu'est-ce qu'une installation engagée ?

Une facilité engagée est une facilité de crédit dont les modalités sont clairement définies par l'établissement prêteur et imposées à la société emprunteuse. Une facilité engagée est une source de crédit qui s'est engagée à accorder un prêt à une entreprise. Dans les facilités engagées, la société emprunteuse doit satisfaire aux exigences spécifiques énoncées par l'institution prêteuse afin de recevoir les fonds indiqués.

En d'autres termes, considérez-le comme des termes contraignants dans un contrat par rapport à des termes non contraignants. Dans le cas d'une facilité engagée, les conditions énoncées lient le prêteur et l'emprunteur.

Comment fonctionne une installation engagée

Les termes facilités engagées et non engagées sont utilisés pour désigner les modalités de financement des immobilisations pour les ententes à court ou à long terme. Avec une facilité engagée, une fois que les termes et conditions du contrat de prêt ont été convenus, le prêteur doit avancer de l'argent à l'emprunteur sur demande. En retour, l'emprunteur verse au prêteur une commission d' engagement - une commission payable à un prêteur sur les montants disponibles mais non tirés et calculée en pourcentage de ces fonds non tirés de temps à autre.

Avec une facilité engagée, la banque s'engage à fournir des fonds jusqu'à une limite maximale pour une période de temps spécifiée et à un taux d'intérêt convenu. Bien que les termes et conditions soient stricts et précis sur la façon dont les fonds doivent être utilisés, les entreprises emprunteuses reçoivent une source de financement garantie pour la durée de l'accord.

Types d'installations engagées

Il existe un certain nombre de facilités engagées que les emprunteurs utilisent pour obtenir des prêts, dont deux sont des prêts à terme et des facilités de crédit renouvelables.

Prêts à terme

Un prêt à terme permet à un emprunteur de retirer une somme forfaitaire de capital pendant une période de temps, généralement pas plus de cinq ans. Le prêt doit être remboursé conformément à un calendrier de remboursement prédéterminé et peut être remboursé par anticipation en partie ou en totalité avant les dates spécifiées dans le calendrier de remboursement. Cependant, tout montant remboursé ne peut être réemprunté. Étant donné que l'emprunteur peut contrôler le montant qu'il emprunte à la facilité engagée, il contrôle également les intérêts qu'il paie.

Crédit renouvelable

À l'instar d'une facilité de prêt à terme, une facilité de crédit renouvelable fournit un montant de prêt maximal sur une période de temps déterminée. Contrairement à un prêt à terme, tout montant remboursé peut être réemprunté avec un crédit renouvelable. L'emprunteur peut prélever et rembourser des tranches jusqu'à un montant maximum de capital quand il le souhaite pendant la durée du prêt.

L'emprunteur peut souvent sélectionner une période d'intérêt et fixer le taux d'intérêt qu'il paie sur cette période pour chaque avance qu'il tire.

Avec le crédit renouvelable, les emprunteurs peuvent être confrontés à des frais d'engagement élevés et peuvent avoir des limites minimales et maximales sur le montant pouvant être retiré à tout moment.

Installation engagée vs installation non engagée

Contrairement à une facilité avec engagement, une facilité sans engagement est une facilité de crédit dans laquelle le prêteur n'est pas obligé de prêter des fonds à la demande de l'emprunteur. Une facilité non confirmée est principalement utilisée à des fins temporaires pour financer les besoins à court terme d'une société emprunteuse. Les types de facilités non engagées comprennent le découvert, le marché à terme et les garanties bancaires.

Points forts

• Contrairement à une facilité engagée, une facilité non engagée est une facilité de crédit où le prêteur n'est pas obligé de prêter des fonds lorsqu'il y a une demande de l'emprunteur, telle qu'une garantie bancaire.

• Les prêts à terme un crédit renouvelable sont deux types de facilités engagées.

• Une facilité engagée est une facilité de crédit où une source de crédit s'engage à fournir un prêt à une entreprise.

• Les conditions de la facilité sont clairement définies, l'emprunteur devant répondre à des exigences spécifiques pour obtenir les fonds.