Installation non engagée
Qu'est-ce qu'une installation non engagée ?
Une facilitĂ© non engagĂ©e est un accord entre un prĂȘteur et un emprunteur dans lequel le prĂȘteur s'engage Ă mettre un financement Ă court terme Ă la disposition de l'emprunteur. Ceci est diffĂ©rent d'une facilitĂ© engagĂ©e qui implique des termes et conditions clairement dĂ©finis par l'institution prĂȘteuse et imposĂ©s Ă l'emprunteur. Les facilitĂ©s non engagĂ©es sont utilisĂ©es pour financer les besoins saisonniers ou temporaires des entreprises dont les revenus fluctuent, comme le paiement des crĂ©anciers pour obtenir des remises commerciales, des transactions uniques ou ponctuelles et le respect des obligations salariales.
Comment fonctionne une installation non engagée
Ătant donnĂ© que les petites entreprises peuvent avoir du mal Ă disposer de flux de trĂ©sorerie mensuels adĂ©quats, une facilitĂ© sans engagement peut les aider Ă fonctionner jusqu'Ă ce qu'elles Ă©tablissent une prĂ©sence plus forte sur le marchĂ© et augmentent leurs revenus annuels.
Les facilitĂ©s non engagĂ©es sont gĂ©nĂ©ralement moins coĂ»teuses Ă mettre en place que les facilitĂ©s engagĂ©es, car le prĂȘteur n'a aucune obligation de prolonger le prĂȘt; lorsque le financement est mis Ă disposition, il est Ă court terme et le risque de crĂ©dit est relativement faible.
Installation non engagée contre installation engagée
Un prĂȘt Ă terme d'une banque, une facilitĂ© engagĂ©e, est d'un montant spĂ©cifique avec un calendrier de remboursement spĂ©cifiĂ© et un taux d'intĂ©rĂȘt fixe ou variable. Par exemple, de nombreuses banques ont des programmes Ă long terme offrant aux petites entreprises les liquiditĂ©s nĂ©cessaires aux opĂ©rations mensuelles. Dans de nombreux cas, une petite entreprise utilise des liquiditĂ©s pour acheter des immobilisations telles que des Ă©quipements de production.
Un prĂȘt Ă terme pour l'Ă©quipement, l'immobilier ou le fonds de roulement est remboursĂ© dans un dĂ©lai de un Ă 25 ans selon un calendrier de remboursement mensuel ou trimestriel. Le prĂȘt nĂ©cessite une garantie et un processus d'approbation rigoureux pour rĂ©duire le risque de remboursement. Le prĂȘt convient aux petites entreprises Ă©tablies avec des Ă©tats financiers sains et un acompte substantiel pour minimiser les montants des paiements et le coĂ»t total du prĂȘt.
Exemple d'installation non engagée
Un dĂ©couvert, ou facilitĂ© de fonds de roulement,. rĂ©sout les problĂšmes de trĂ©sorerie Ă court terme des entreprises. La banque ou une autre institution financiĂšre dĂ©cide de prĂȘter de l'argent et de la limite. Ătant donnĂ© qu'un dĂ©couvert est gĂ©nĂ©ralement payable Ă vue, il ne convient pas Ă des fins telles que le financement d'une acquisition majeure. Le prĂȘteur n'appelle gĂ©nĂ©ralement pas le dĂ©couvert sauf si la situation financiĂšre ou les activitĂ©s de l'emprunteur lui donnent des raisons de s'inquiĂ©ter.
Recevoir un dĂ©couvert est gĂ©nĂ©ralement un processus simple. Cependant, il y a toujours une incertitude quant Ă savoir si la banque prĂȘtera Ă une entreprise spĂ©cifique et quand le prĂȘteur exigera le remboursement. De plus, un montant limitĂ© de capital peut ĂȘtre empruntĂ© et les frais du prĂȘteur peuvent ĂȘtre Ă©levĂ©s. En outre, l'emprunteur a gĂ©nĂ©ralement peu de marge pour modifier le formulaire standard du prĂȘteur pour l'Ă©mission d'un dĂ©couvert. De plus, l'emprunteur peut avoir Ă rĂ©duire le dĂ©couvert Ă un montant fixe pendant un certain nombre de jours pour s'assurer qu'il n'est utilisĂ© que pour des problĂšmes de trĂ©sorerie Ă court terme.
Points forts
Les prĂȘts Ă terme sont une facilitĂ© commune engagĂ©e, qui peut comprendre des prĂȘts d'Ă©quipement, de fonds de roulement et d'Ă©quipement.
Les installations non engagées sont moins chÚres à mettre en place que les installations engagées.
Une facilité non engagée peut inclure une facilité de fonds de roulement, également appelée découvert, et est payable à vue.
Accords de prĂȘt de facilitĂ©s non engagĂ©es utilisĂ©s pour financer les besoins Ă court terme, tels que la paie.