Dépositaire HSA
Qu'est-ce qu'un dépositaire HSA ?
Un dépositaire HSA est une banque, une coopérative de crédit, une compagnie d'assurance, une maison de courtage ou toute autre institution financière approuvée par l'IRS ( Internal Revenue Service ) qui propose des comptes d'épargne santé (HSA). Les institutions financières qui gèrent les HSA sont également appelées administrateurs HSA. Un dépositaire ou un administrateur HSA détient les actifs HSA dans un compte HSA sécurisé. Dans certains cas, le titulaire du compte peut indiquer comment investir les fonds et peut les retirer pour des frais médicaux admissibles.
Ouverture d'un compte HSA
Vous pouvez ouvrir un HSA par l'intermédiaire de votre employeur. Dans ce cas, vous pourriez être automatiquement inscrit auprès d'un dépositaire HSA particulier, avec la possibilité de changer. Cependant, avant de le faire, vous devriez demander à votre service des ressources humaines comment cela affecterait les retraits de paie pour approvisionner votre compte HSA.
Si vous ouvrez un HSA par vous-même, vous pouvez choisir le dépositaire. Votre choix de dépositaire HSA est important car les intérêts que vous gagnez, les frais que vous payez et les options de placement disponibles peuvent avoir un impact significatif sur votre solde HSA au fil du temps.
Comme pour tout compte financier, vous souhaitez minimiser vos frais et maximiser vos rendements. Vous voulez également vous assurer que vos soldes de trésorerie seront assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et que vos investissements, le cas échéant, seront assurés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Un HSA diffère d'un compte de dépenses flexible (FSA), qui est un compte parrainé par l'employeur qui permet aux employés de mettre de côté des dollars avant impôts pour payer les dépenses de santé éligibles.
Un HSA ne peut pas être transféré dans un compte 401(k) ou un compte de retraite individuel.
Un regard plus attentif sur les dépositaires HSA
L'American Academy of Family Physicians (AAFP) informe les patients que les comptes d'épargne santé ont été créés par la Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act de 2003 pour offrir aux personnes bénéficiant d'un régime de soins de santé à franchise élevée (HDHP) un traitement fiscal préférentiel de l'argent ils ont économisé pour les frais médicaux.
Un dépositaire HSA permet aux individus de contribuer à un HSA et de retirer des fonds au besoin pour payer les factures médicales. Semblable à un compte d'épargne, les dépositaires paient des intérêts sur les soldes de trésorerie détenus dans le compte HSA. Certaines institutions financières permettent aux titulaires de compte d'investir dans des actions, des obligations et des fonds pour des taux de rendement potentiellement plus élevés sur l'argent dont ils n'ont pas besoin pour payer les frais médicaux à court terme.
Si vous investissez dans un HSA par vous-même, assurez-vous de savoir quels frais sont impliqués, quels investissements vous pouvez faire et combien de travail vous devrez faire pour apporter des modifications à votre compte.
Le coût des dépositaires HSA
Les dépositaires HSA facturent des frais pour leurs services. Les types de frais et les montants varient selon l'institution dépositaire. Certains frais courants de base que vous pourriez voir comprennent des frais administratifs fixes annuels et des frais de garde trimestriels calculés en pourcentage du solde de votre compte. Vous pouvez également encourir des frais si vous faites des erreurs, comme des frais de correction de contribution excédentaire si votre dépôt dépasse les limites annuelles de l'IRS pour les comptes HSA.
Une personne ayant une couverture individuelle peut cotiser jusqu'à 3 650 $ en 2022, tandis que la limite de la couverture familiale est de 7 300 $. Cependant, une personne âgée de 55 ans ou plus peut cotiser 1 000 $ de plus.
Il peut également y avoir des frais pour émettre des cartes de débit supplémentaires aux membres de la famille ou pour remplacer des cartes de débit perdues ou volées. Les dépositaires HSA facturent également bon nombre des mêmes frais que les comptes chèques, tels que les frais de fonds insuffisants, les frais de fermeture de compte et les frais d'arrêt de paiement.
Exemple hypothétique des avantages du compte HSA
Les particuliers peuvent utiliser leurs HSA pour réduire leurs primes mensuelles. Disons que quelqu'un a actuellement une faible franchise de 2 000 $ pour sa couverture familiale. Dans ce cas, les primes mensuelles peuvent être relativement coûteuses de 800 $ par mois. Cependant, si cette franchise mensuelle atteint 5 000 $, la prime mensuelle peut diminuer jusqu'à 500 $, ce qui permet d'économiser 300 $ par mois, ce qui leur permet essentiellement d'empocher 3 650 $ supplémentaires par an.
Points forts
Ils peuvent également être appelés administrateurs HSA.
Un dépositaire HSA fait référence à toute banque, coopérative de crédit, compagnie d'assurance, maison de courtage ou autre organisme agréé qui propose des HSA.
Les HSA ont été établies par la Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act de 2003.
