Powiernik HSA
Kim jest powiernik HSA?
Powiernik HSA to dowolny bank, kasa kredytowa, firma ubezpieczeniowa, biuro maklerskie lub inna instytucja finansowa zatwierdzona przez urz膮d skarbowy (IRS), kt贸ra oferuje rachunki oszcz臋dno艣ciowe w zakresie zdrowia (HSA). Instytucje finansowe, kt贸re zarz膮dzaj膮 HSA, nazywane s膮 r贸wnie偶 administratorami HSA. Powiernik lub administrator HSA przechowuje aktywa HSA na bezpiecznym koncie HSA. W niekt贸rych przypadkach w艂a艣ciciel konta mo偶e kierowa膰 sposobem zainwestowania 艣rodk贸w i mo偶e je wyp艂aci膰 na kwalifikowane wydatki medyczne.
Otwarcie konta HSA
Mo偶esz otworzy膰 HSA za po艣rednictwem swojego pracodawcy. W takim przypadku mo偶esz zosta膰 automatycznie zarejestrowany u okre艣lonego opiekuna HSA z opcj膮 zmiany. Jednak zanim to zrobisz, powiniene艣 zapyta膰 sw贸j dzia艂 HR, jak wp艂ynie to na wyp艂aty z wynagrodze艅 w celu zasilenia Twojego konta HSA.
Je艣li samodzielnie otworzysz HSA, mo偶esz wybra膰 opiekuna. Wyb贸r powiernika HSA jest wa偶ny, poniewa偶 zarobione odsetki, p艂acone op艂aty i dost臋pne opcje inwestycyjne mog膮 z czasem znacz膮co wp艂yn膮膰 na saldo HSA.
Jak w przypadku ka偶dego konta finansowego, chcesz zminimalizowa膰 op艂aty i zmaksymalizowa膰 zyski. Chcesz r贸wnie偶 upewni膰 si臋, 偶e Twoje salda got贸wkowe b臋d膮 ubezpieczone przez Federaln膮 Korporacj臋 Ubezpiecze艅 Depozyt贸w (FDIC), a Twoje inwestycje, je艣li takie istniej膮, b臋d膮 ubezpieczone przez firm臋 Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
HSA r贸偶ni si臋 od rachunku elastycznych wydatk贸w (FSA), kt贸ry jest kontem sponsorowanym przez pracodawc臋, kt贸ry umo偶liwia pracownikom od艂o偶enie dolar贸w przed opodatkowaniem na op艂acenie kwalifikuj膮cych si臋 wydatk贸w na opiek臋 zdrowotn膮.
HSA nie mo偶e zosta膰 przeniesiony na 401(k) lub indywidualne konto emerytalne.
Bli偶sze spojrzenie na opiekun贸w HSA
Ameryka艅ska Akademia Lekarzy Rodzinnych (AAFP) informuje pacjent贸w, 偶e konta oszcz臋dno艣ciowe zosta艂y utworzone na mocy ustawy Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act z 2003 r., aby oferowa膰 osobom z wysokimi odliczeniami planami zdrowotnymi (HDHP) preferencyjne traktowanie pieni臋dzy zaoszcz臋dzili na wydatki medyczne.
Powiernik HSA umo偶liwia osobom fizycznym wp艂acanie sk艂adek na HSA i wyp艂acanie 艣rodk贸w potrzebnych do op艂acenia rachunk贸w medycznych. Podobnie jak w przypadku konta oszcz臋dno艣ciowego, depozytariusze p艂ac膮 odsetki od 艣rodk贸w pieni臋偶nych znajduj膮cych si臋 na koncie HSA. Niekt贸re instytucje finansowe pozwalaj膮 w艂a艣cicielom kont inwestowa膰 w akcje, obligacje i fundusze, aby uzyska膰 potencjalnie wy偶sze stopy zwrotu z pieni臋dzy, kt贸rych nie musz膮 p艂aci膰 za wydatki medyczne w kr贸tkim okresie.
Je艣li samodzielnie inwestujesz w HSA, upewnij si臋, 偶e wiesz, jakie to op艂aty, jakie inwestycje mo偶esz wykona膰 i ile pracy b臋dziesz musia艂 w艂o偶y膰, aby wprowadzi膰 zmiany na swoim koncie.
Koszt powiernik贸w HSA
Powiernicy HSA pobieraj膮 op艂aty za swoje us艂ugi. Rodzaje i wysoko艣膰 op艂at r贸偶ni膮 si臋 w zale偶no艣ci od instytucji powierniczej. Niekt贸re podstawowe, bie偶膮ce op艂aty, kt贸re mo偶esz zobaczy膰, obejmuj膮 roczn膮 zrycza艂towan膮 op艂at臋 administracyjn膮 i kwartaln膮 op艂at臋 powiernicz膮 obliczan膮 jako procent salda konta. Istniej膮 r贸wnie偶 op艂aty, kt贸re mo偶esz ponie艣膰, je艣li pope艂nisz b艂臋dy, takie jak dodatkowa op艂ata za korekt臋 sk艂adki, je艣li Tw贸j depozyt przekracza roczne limity IRS dla kont HSA.
Osoba z pojedynczym ubezpieczeniem mo偶e wnie艣膰 nawet 3650 USD w 2022 roku, podczas gdy limit ubezpieczenia rodzinnego wynosi 7300 USD. Jednak osoba, kt贸ra uko艅czy艂a 55 lat, mo偶e wp艂aci膰 dodatkowe 1000 USD.
Mog膮 r贸wnie偶 obowi膮zywa膰 op艂aty za wydanie dodatkowych kart debetowych cz艂onkom rodziny lub za wymian臋 zgubionych lub skradzionych kart debetowych. Powiernicy HSA pobieraj膮 r贸wnie偶 wiele takich samych op艂at, jak op艂aty za rachunki czekowe, takie jak op艂aty za niewystarczaj膮ce 艣rodki, op艂aty za zamkni臋cie konta i op艂aty za zatrzymanie p艂atno艣ci.
Hipotetyczny przyk艂ad korzy艣ci konta HSA
Osoby fizyczne mog膮 wykorzysta膰 swoje HSA do obni偶enia miesi臋cznych sk艂adek. Za艂贸偶my, 偶e kto艣 ma obecnie niski udzia艂 w艂asny w wysoko艣ci 2000 USD na ubezpieczenie rodzinne. W takim przypadku miesi臋czne sk艂adki mog膮 by膰 stosunkowo kosztowne w wysoko艣ci 800 USD miesi臋cznie. Je艣li jednak miesi臋czny udzia艂 w艂asny wzro艣nie do 5000 USD, miesi臋czna sk艂adka mo偶e spa艣膰 do zaledwie 500 USD, oszcz臋dzaj膮c 300 USD miesi臋cznie, co zasadniczo pozwala im zgromadzi膰 dodatkowe 3650 USD rocznie.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Mog膮 by膰 r贸wnie偶 nazywani administratorami HSA.
Powiernik HSA oznacza dowolny bank, kas臋 kredytow膮, firm臋 ubezpieczeniow膮, biuro maklerskie lub inne zatwierdzone organizacje oferuj膮ce HSA.
HSA zosta艂y ustanowione przez Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act z 2003 roku.
