HSA-Verwahrer
Was ist eine HSA-Verwahrstelle?
Ein HSA-Depotbank ist jede Bank, Kreditgenossenschaft, Versicherungsgesellschaft, Maklerfirma oder andere vom Internal Revenue Service (IRS) zugelassene Finanzinstitution, die Gesundheitssparkonten (HSAs) anbietet. Finanzinstitute, die HSAs verwalten, werden auch als HSA-Administratoren bezeichnet. Ein HSA-Verwahrer oder -Administrator hält HSA-Vermögenswerte in einem sicheren HSA-Konto. In einigen Fällen kann der Kontoinhaber bestimmen, wie die Gelder investiert werden, und sie für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben.
Eröffnung eines HSA-Kontos
Sie können eine HSA über Ihren Arbeitgeber eröffnen. In diesem Fall werden Sie möglicherweise automatisch bei einer bestimmten HSA-Verwahrstelle registriert, mit der Option zu wechseln. Bevor Sie dies tun, sollten Sie sich jedoch bei Ihrer Personalabteilung erkundigen, wie sich dies auf Gehaltsabrechnungen zur Finanzierung Ihres HSA-Kontos auswirken würde.
Wenn Sie selbst eine HSA eröffnen, können Sie die Depotbank wählen. Ihre Wahl der HSA-Depotbank ist wichtig, da die Zinsen, die Sie verdienen, die Gebühren, die Sie zahlen, und die verfügbaren Anlageoptionen im Laufe der Zeit einen erheblichen Einfluss auf Ihr HSA-Guthaben haben können.
Wie bei jedem Finanzkonto möchten Sie Ihre Gebühren minimieren und Ihre Erträge maximieren. Sie möchten auch sicherstellen, dass Ihre Barguthaben durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind und Ihre Anlagen, falls vorhanden, durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert sind.
Ein HSA unterscheidet sich von einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA), bei dem es sich um ein vom Arbeitgeber gesponsertes Konto handelt, das es Mitarbeitern ermöglicht, Vorsteuerdollars zur Zahlung von förderfähigen Gesundheitsausgaben beiseite zu legen.
Ein HSA kann nicht in ein 401(k)- oder ein individuelles Rentenkonto übertragen werden.
Ein genauerer Blick auf HSA-Depotbanken
Die American Academy of Family Physicians (AAFP) informiert Patienten darüber, dass die Gesundheitssparkonten durch den Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act von 2003 geschaffen wurden, um Personen mit hoch abzugsfähigen Gesundheitsplänen (HDHP) eine steuerlich bevorzugte Behandlung des Geldes anzubieten Sie sparten für medizinische Ausgaben.
Ein HSA-Verwahrer ermöglicht es Einzelpersonen, zu einem HSA beizutragen und bei Bedarf Geld abzuheben, um Arztrechnungen zu bezahlen. Ähnlich wie bei einem Sparkonto zahlen Depotbanken Zinsen auf Barguthaben, die auf dem HSA-Konto gehalten werden. Einige Finanzinstitute lassen Kontoinhaber in Aktien, Anleihen und Fonds investieren, um möglicherweise höhere Renditen auf das Geld zu erzielen, das sie kurzfristig nicht für medizinische Ausgaben bezahlen müssen.
Wenn Sie selbst in ein HSA investieren, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Gebühren damit verbunden sind, welche Investitionen Sie tätigen können und wie viel Arbeit Sie leisten müssen, um Änderungen an Ihrem Konto vorzunehmen.
Die Kosten für HSA-Depotbanken
HSA-Depotbanken erheben Gebühren für ihre Dienstleistungen. Gebührenarten und -höhe variieren je nach depotführendem Institut. Einige grundlegende, laufende Gebühren, die Sie möglicherweise sehen, umfassen eine jährliche Verwaltungspauschale und eine vierteljährliche Depotgebühr, die als Prozentsatz Ihres Kontostands berechnet wird. Es gibt auch Gebühren, die Ihnen entstehen können, wenn Sie Fehler machen, wie z. B. eine Korrekturgebühr für überschüssige Beiträge, wenn Ihre Einzahlung die IRS-Jahresgrenzen für HSA-Konten überschreitet.
Eine Person mit Einzelversicherung kann im Jahr 2022 bis zu 3.650 USD beitragen, während die Obergrenze für die Familienversicherung 7.300 USD beträgt. Eine Person, die 55 Jahre oder älter ist, ist jedoch berechtigt, zusätzlich 1.000 US-Dollar beizusteuern.
Debitkarten auszustellen oder verlorene oder gestohlene Debitkarten zu ersetzen. HSA-Depotbanken berechnen auch viele der gleichen Gebühren wie Girokonten, wie z. B. Gebühren für unzureichende Deckung, Kontoschließungsgebühren und Zahlungsstoppgebühren.
Hypothetisches Beispiel für die Vorteile eines HSA-Kontos
Einzelpersonen können ihre HSAs verwenden, um ihre monatlichen Prämien zu senken. Nehmen wir an, jemand hat derzeit einen niedrigen Selbstbehalt von 2.000 $ für seine Familienversicherung. In diesem Fall können die monatlichen Prämien relativ kostspielige 800 $ pro Monat betragen. Wenn dieser monatliche Selbstbehalt jedoch auf 5.000 US-Dollar steigt, kann die monatliche Prämie auf bis zu 500 US-Dollar sinken, wodurch 300 US-Dollar pro Monat gespart werden, was ihnen im Wesentlichen ermöglicht, zusätzliche 3.650 US-Dollar pro Jahr einzustecken.
Höhepunkte
Sie können auch als HSA-Administratoren bezeichnet werden.
Ein HSA-Verwahrer bezieht sich auf alle Banken, Kreditgenossenschaften, Versicherungsunternehmen, Makler oder andere zugelassene Organisationen, die HSAs anbieten.
HSAs wurden durch den Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act von 2003 eingeführt.
