Custodiante HSA

O que é um custodiante HSA?

Um custodiante de HSA é qualquer banco, cooperativa de crédito, companhia de seguros, corretora ou outra instituição financeira aprovada pelo Internal Revenue Service (IRS) que oferece contas de poupança de saúde (HSAs). As instituições financeiras que gerenciam HSAs também são chamadas de administradores HSA. Um custodiante ou administrador HSA mantém ativos HSA em uma conta HSA segura. Em alguns casos, o titular da conta pode orientar como investir os fundos e pode retirá-los para despesas médicas qualificadas.

Abrindo uma conta HSA

Você pode abrir um HSA através do seu empregador. Nesse caso, você pode ser registrado automaticamente com um custodiante HSA específico, com a opção de alternar. No entanto, antes de fazer isso, você deve perguntar ao seu departamento de RH como isso afetaria os saques da folha de pagamento para financiar sua conta HSA.

Se você abrir um HSA por conta própria, poderá escolher o custodiante. Sua escolha de custodiante de HSA é importante porque os juros que você ganha, as taxas que você paga e as opções de investimento disponíveis podem ter um impacto significativo em seu saldo de HSA ao longo do tempo.

Como em qualquer conta financeira, você deseja minimizar suas taxas e maximizar seus retornos. Você também quer ter certeza de que seus saldos de caixa serão segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e seus investimentos, se houver, serão segurados pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Uma HSA difere de uma conta de gastos flexíveis (FSA), que é uma conta patrocinada pelo empregador que permite que os funcionários reservem dólares antes dos impostos para pagar despesas de saúde qualificadas.

Um HSA não pode ser transferido para uma conta 401(k) ou de aposentadoria individual.

Um olhar mais atento aos custodiantes da HSA

A Academia Americana de Médicos de Família (AAFP) informa aos pacientes que as contas de poupança de saúde foram criadas pelo Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act de 2003 para oferecer aos indivíduos com planos de saúde de alta dedutibilidade (HDHP) tratamento preferencial do dinheiro. eles economizaram para despesas médicas.

Um custodiante de HSA possibilita que indivíduos contribuam para um HSA e retirem fundos conforme necessário para pagar contas médicas. Semelhante a uma conta poupança, os custodiantes pagam juros sobre os saldos de caixa mantidos na conta HSA. Algumas instituições financeiras permitem que os correntistas invistam em ações, títulos e fundos para obter taxas de retorno potencialmente mais altas sobre o dinheiro que não precisam pagar por despesas médicas no curto prazo.

Se você estiver investindo em um HSA por conta própria, certifique-se de saber quais taxas estão envolvidas, quais investimentos você pode fazer e quanto trabalho precisará fazer para fazer alterações em sua conta.

O Custo dos Custodiantes HSA

Os custodiantes da HSA cobram taxas por seus serviços. Os tipos e valores das taxas variam de acordo com a instituição custodiante. Algumas taxas básicas e contínuas que você pode ver incluem uma taxa administrativa fixa anual e uma taxa de custódia trimestral calculada como uma porcentagem do saldo da sua conta. Há também taxas que você pode incorrer se cometer erros, como uma taxa de correção de contribuição em excesso se o seu depósito exceder os limites anuais do IRS para contas HSA.

Uma pessoa com cobertura única pode contribuir com até US$ 3.650 em 2022, enquanto o limite para cobertura familiar é de US$ 7.300. No entanto, uma pessoa com 55 anos ou mais é elegível para contribuir com $ 1.000 extras.

Também pode haver taxas para emitir cartões de débito adicionais para membros da família ou para substituir cartões de débito perdidos ou roubados. Os custodiantes da HSA também cobram muitas das mesmas taxas que as contas correntes cobram, como taxas de fundos insuficientes, taxas de encerramento de contas e taxas de suspensão de pagamento.

Exemplo hipotético de benefícios da conta HSA

Os indivíduos podem usar seus HSAs para reduzir seus prêmios mensais. Digamos que alguém atualmente tenha uma franquia de US $ 2.000 para sua cobertura familiar. Neste caso, os prémios mensais podem ser relativamente dispendiosos $ 800 por mês. No entanto, se essa franquia mensal chegar a US$ 5.000, o prêmio mensal pode diminuir para até US$ 500, economizando US$ 300 por mês, essencialmente permitindo que eles embolsem US$ 3.650 extras por ano.

Destaques

• Eles também podem ser chamados de administradores HSA.

• Um custodiante de HSA refere-se a qualquer banco, cooperativa de crédito, seguradora, corretora ou outras organizações aprovadas que ofereçam HSAs.

• HSAs foram estabelecidos pelo Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act de 2003.